Hva er den største risikoen ved å adressere utenlandsbetalinger? Når du samarbeider med en bank for å foreta utenlandske betalinger, hva er planen for bedrifter? Er penger på forhånd et levedyktig betalingsalternativ? Disse og andre vanlige spørsmål relatert til hvordan amerikanske selskaper skal betale utenlandske leverandører, er adressert her.
1. For amerikanske selskaper som driver forretninger i utlandet, hva er de største risikoen ved å håndtere utenlandsbetalinger?
Ikke får betalt.
Hvis du er en liten bedrift, kan det være en betydelig mengde å selge en kunde på 50 000 dollar av varer, og det kan være en stor hit på småbedrifter, nok til å ta det ned hvis det ikke blir betalt.
Betaler en kunde for tidlig. Denne metoden tillater ikke bruk hvis noe går galt (f.eks. Kvaliteten på produktet er dårlig, mangler en frist for levering i tide til en sesongmessig begivenhet, etc.).
2. Når du samarbeider med en bank for å foreta utenlandske betalinger, hva er planen for bedrifter? Hvilke trinn er det viktigste?
Still mange spørsmål - la ingen stein være uendret når det gjelder hva du tenker på. Del ditt verre mareritt og beste scenario. Begynn med enden i tankene: Hva prøver du å oppnå? For eksempel kan det være alt fra å forsinke betalingen så lenge som mulig (120-dagers betalingsplan i stedet for å se for eksempel) for å strukturere en stor transaksjon med betalinger gjennom året som er kontinent på bestemte utløsere.
Din bank bør tjene som ekspert for deg og gi fordeler / ulemper på hver transaksjon og understreke risikoen for den type betalingsplan du ønsker. Det bør også gi kreative finansieringsalternativer som det kanskje ikke kan tilby, men kan hjelpe til med å forhandle en avtale gjennom en annen part.
Til slutt bør banken din være kunnskapsrik om alle alternative finansieringsprogrammer som er tilgjengelige.
3. Hvilke internasjonale betalingsalternativer gjør du en tjeneste - og hvorfor?
For mine kunder er det avhengig av mange faktorer. Når jeg går tilbake til nr. 2, spør jeg kundene mine mange spørsmål for å finne ut hva de vil oppnå, og det fører til det beste betalingsmidlet. Jeg oppfordrer også kundene mine til å konsultere banken sin. Mange kunder ved importtransaksjonen ønsker å utsette betalingen så lenge som mulig for å få muligheten til å selge varene de importerer, og dermed øke bruken av egne penger så lenge som mulig (tjene interesse, sikring mot valutasvingninger, etc.).
I tilfelle av å bli betalt , skjer det motsatte. De fleste nordamerikanske kunder ønsker å få betalt så snart de frigjør varer fra fabrikkdøren. Alt kommer ned til det du kan forhandle med kundene dine som er rettferdig og er en vinn-vinn for begge parter. Det siste en bedrift bør gjøre, er å forhandle en avtale med bare sine egne behov i tankene fordi det fører oftest til ingen avtale.
4. Hvordan skal nordamerikanske selskaper som driver forretninger i utlandet, ta hensyn til viktige betalingsproblemer som MVA, utenlandsk valuta (f.eks. Hvordan utenlandske firmaer vil bli betalt) og tids- / betalingsforsinkelser ved utveksling av penger eller betalinger? Er det bankens ansvar eller selskapets ansvar?
Alt dette kan kontrolleres av selgeren (eksportører) forutsatt at kjøperen godtar vilkårene.
For eksempel kan en selger si at den bare selger i amerikanske dollar og vil sitere på grunnlag av offisielle Incoterms, ifølge International Chamber of Commerce , fordi disse vilkårene har blitt en viktig del av det daglige språket i handel. De har også blitt innlemmet i kontrakter for salg av varer over hele verden. Disse forsendelsesvilkårene vil påvirke de endelige tallene på et eksportnotering, samt ditt økonomiske ansvar for forsendelsen. For eksempel betyr CIF at du er ansvarlig for å betale kostnader, forsikring og frakt (CIF) på forhånd til en oversjøisk havn. Du samler disse senere, når du fakturerer kunden din.
5. Noen tips om kredittkortbetalinger?
Disse kan være tidkrevende og dyrere enn for eksempel en bankoverføring. Men etter betaling i forkant, er sikring av betaling med et brev av kreditt (L / C) det nest beste alternativet.
Det finnes en rekke L / C'er tilgjengelig - uigenkallelig, tilbakekallelig, synutkast, betalingstidsplaner og tidsutkast, for eksempel. Og så er det spesielle typer L / Cs - overførbar, tildeling av fortjeneste og roterende L / Cs.
For kortfattet skyld er mitt eneste tips dette: Spør banken din om den vil sende e-post eller snegle din internasjonale bankkatalog uten kostnad. Nesten alle store banker publiserer en. Det er vanligvis et tynt volum, men så godt som en tett encyklopedi for å vise deg alle tenkelige måter å finansiere et eksportsalg på. En slik katalog kan være svært nyttig for referanse hvis kunden spør deg om et teknisk spørsmål om hvordan finansieringen hennes vil fungere.
6. Er penger på forhånd et levedyktig betalingsalternativ? Igjen, hva er betalingsselskapets rolle og hva er bankens rolle?
Ja. Det er det beste betalingsalternativet for selgeren fordi du kan forhindre mulige samlingsproblemer, og du har umiddelbar bruk av pengene. Finn ut hva banken din betaler for å motta midler via bankoverføring. Kjøperen er ansvarlig for full risiko for økonomisk overføring. Det er selvfølgelig basert på selgeren som utsteder passende dokumentasjon, for eksempel en kommersiell faktura, fraktdokumenter etc.
7. Hvilke andre utenlandske betalinger fungerer best for nordamerikanske selskaper? Hvorfor?
I tillegg til å prøve forsøksbetalte samlinger, avhenger det, som tidligere nevnt på en rekke faktorer - fra transaksjonsstørrelsen til sluttdestinasjonen, spesielt hvis sluttdestinasjonen er risikabelt å legge inn eller bankmål er nær ingen . For eksempel, la oss si at en betaling ikke kan gjøres på en sikker, sikker og formelt autorisert måte til et bestemt land. Alt som må analyseres i god tid før et salg. Eksempelvis kan escrow-tjenester tillate både eksportører og importører å beskytte en transaksjon ved å plassere midler i hendene på en betrodd tredjepart som samler, holder og utbetaler midler til et spesifikt sett av vilkår er oppfylt av instruksene fra eksportøren eller importøren.
Poenget er at hvis man har uttømt alle midler for å samle inn betaling, finnes det andre midler - hensynsløse betalinger - for å finansiere en import, som for eksempel handel , byttehandel eller forsendelse. Uansett betalingsmetode er det viktig å forsøke å holde den internasjonale betalingsprosessen enkel.
Fotokreditt: SoulRider.222