Kontanter (flyt) er virkelig konge

Forståelse og håndtering av kontantstrøm kan gjøre eller ødelegge virksomheten din

En av de viktigste leksjonene entreprenører må lære, ofte smertefullt, er at penger virkelig er konge. Jeg snakker ikke om papirpenger - jeg snakker om kontantstrøm . Enkelt sagt, det spiller ingen rolle hvor mye penger som kommer i fremtiden hvis du ikke har nok penger til å komme herfra til der. Ansatte kan ikke vente på lønnsslipp til kundene betaler. Din utleier bryr seg ikke om at du snakker med investorer og vil få pengene i et par måneder.

Leverandører kan ikke være villige til å utvide kreditt lenger, og du kan ikke kjøpe de produktene du trenger for å kunne levere til kunden din og motta betaling.

Flere bedrifter feiler for mangel på kontantstrøm enn for mangel på profitt. Hvorfor er det sånn? To hovedårsaker:

1. Bedriftseiere er ofte urealistiske i å forutse kontantstrømmen. De har en tendens til å overvurdere inntekt og undervurdere utgifter.
2. Bedriftseiere unnlater å forutse en kontantermangel og går tom for penger, og tvinger dem til å suspendere eller opphøre operasjoner, selv om de har aktive kunder.

La oss begynne med å skille mellom lønnsomhet og kontantstrøm:

Resultat er forskjellen mellom inntekter og utgifter. Inntekten beregnes på tidspunktet for salget er booket, i stedet for når full betaling er mottatt. På samme måte beregnes utgifter ved kjøpstidspunktet, i stedet for når du betaler regningen.

Kontantstrøm er forskjellen mellom tilstrømning (faktisk innkommende penger) og utgang (faktisk utgående penger). Inntekt regnes ikke før betalingen er mottatt og utgifter beregnes ikke før betalingen er innbetalt. Kontantstrøm inkluderer også infusjoner av arbeidskapital fra investorer eller gjeldsfinansiering.

Kontantstrøm blir ofte beregnet månedlig, siden de fleste faktureringssykluser er månedlige. De fleste leverandører vil vanligvis tillate et sted nær tretti dager å betale. Men i en kontantintensiv virksomhet med mye lageromsetning, som en restaurant eller nærbutikk, kan det være nødvendig å beregne på en ukentlig eller daglig basis.

Slik Project Cash Flow

1. Begynn med hvor mye penger du har til rådighet - din nåværende bankkonto saldo (r) pluss faktiske valuta og mynt.
2. Lag en liste over forventede tilstrømninger - kundebetalinger, innkreving på gjeld, renter eller investeringsinntekter, etc. Ikke bare oppgi beløpet, men også når det kommer inn.
3. Lag en lignende liste over forventede utganger - lønn, månedlig overhead, betalinger på gjeld eller annen gjeld, betalbar skatt eller sett til side for fremtidig betaling, utstyrskjøp, markedsføringsutgifter etc.

Sett alt i et regneark i kronologisk rekkefølge (vår Inventors Guide har et månedlig kontantstrømprojeksjonsark, eller PlanWare tilbyr en gratis grunnleggende kontantstrømplanlegger du kan bruke som utgangspunkt). Hvis du til enhver tid har en negativ kontantbalanse eller enda en liten, har du et potensielt problem.

Det er best å være ekstremt konservativ, det vil si estimere tilstrømning lavere og raskere og utgående høyere og senere. Hvis du ender med et kontantoverskudd, kan det dekke deg for en uventet kontantbrist i fremtiden, eller investere i noe som kan bidra til å utvide virksomheten din - du vil ikke ha problemer med å finne noe nyttig å gjøre med pengene. På den annen side, hvis du ender med en uventet kontantmangel, kan du ende opp med å skade din kreditt, miste leverandører, måtte kutte ansatte, eller helt utenom bedriften.

Spor dine aktører

Hold en kopi av prognosen din, men spor også din faktiske kontantstrøm. Ved å sammenligne det med prognosen din, kan du forstå hvor du har misforstått eller oversett noe i planleggingen. Tidligere kontantstrømoppgørelser og fremtidige kontantstrømsprosjekter er blant kjernefinansieringene du trenger som en del av forretningsplanen din for potensielle investorer. Etter noen måneder med å spore det, vil du også finne det et uunnværlig styringsverktøy.