Hvordan gjeldsservice fungerer i virksomheten lån
Hva er gjeldsservice?
Gjeldstjeneste er mengden penger som kreves over en tidsperiode for å tilbakebetale gjeld. Det inkluderer tilbakebetaling av:
- rektor og interesse
- og leieavtaler (for eksempel på kjøretøyer)
Dette beløpet beregnes vanligvis for et år.
La oss si at du ser på et lån på $ 100.000 for å utvide til en større plass. Ved 6% rente i 10 år er de månedlige utbetalingene $ 1110,21, eller $ 13,322,52 i året. Det er din gjeldsservice for året.
Banken skal spørre deg hvordan virksomheten din vil kunne generere nok inntekt for å gjøre de månedlige utbetalingene, hvordan du skal betjene gjelden.
Gjeldstjeneste som en viktig nøkkel til bedriftskreditt
Gjeldstjeneste er en av de 4 C-bedriftskredittene (kapital, sikkerhet, kapasitet og karakter. Gjeldstjeneste representerer kapasiteten til å tilbakebetale lånet. Det er bedriftens evne til å generere inntekter for å betale av virksomhetslån og leieavtaler og andre gjeld .
En utlåner vil bare låne penger til din bedrift hvis de har en rimelig forventning om at lånet vil bli tilbakebetalt. En av de viktigste faktorene i tilbakebetaling er gjeldsgjeld som bæres av debitor. Ja, kredittrisikoen din vil vise dette også, men långivere har funnet gjeldstjeneste å være en pålitelig indikator på tilbakebetalingspotensial.
Hva er et gjeldsserviceforhold?
Som nevnt ovenfor er hovedspørsmålet som noen utlåner vil vite, at: "Vil denne nye gjelden sette deg (låntakeren) i en posisjon som sliter med å betale nåværende gjeld og denne nye gjelden?"
Det er ikke nok å vite hvor mye gjeld som skal betales over et års tid. Det er også viktig å vite hvor mye inntekt virksomheten kan bruke til å betale av disse gjeldene.
Her er beregningen for gjeldsserviceforholdet:
Del driftsnettets driftsinntekter i et år med mengden av den totale gjelden som skal betales (betjent) i løpet av det året.
Netto driftsinntekter benyttes fordi dette er inntektsbeløpet som kommer fra årlig salg av produkter og tjenester, men ikke fra flere kilder som investeringsinntekter.
Som et eksempel: En bedrift har to utestående lån som totalt (med hovedstol og renter) $ 100.000, og en forretningsbil leieavtale som har årlige utbetalinger på $ 8000. Det utgjør $ 108 000 i gjeldsservice.
I fjor hadde virksomheten netto driftsinntekter på $ 156 000. Del $ 156 000 med $ 108 000 for en gjeldsgrad på 1,44%.
Et forhold på 1 til 1 er minimal. Det betyr at all virksomhetens nettoinntekt i et år må brukes til å betale eksisterende gjeld. Et forhold på .8 til 1 betyr at kun 80% av eksisterende gjeld kan betales fra virksomhetens nettoinntekt.
Hvordan fungerer gjeldsservice for en ny bedrift?
Siden en ny bedrift ikke har en oversikt over nettoinntekt, har det større problemer med å overtale en utlåner at den har evnen til å betale sin gjeld. Nye bedrifter vil sannsynligvis ikke få tradisjonelle lån og må søke kreative finansieringsmetoder til de kan vise netto inntekt for å kompensere gjeldsservice.
Gjeldstjeneste som en virkelighetskontroll av utgifter
Banker og andre långivere foretrekker at du lister gjeldsservice separat på resultatregnskapet (P & L). Gjeldstjeneste betraktes som en nåværende kostnad for virksomheten din. Å sette gjeldstjeneste som en kostnad viser hvordan det legger til med andre utgifter i forhold til inntekten din vil få hver måned.
Mens gjeldstjeneste kan være en stor del av bedriftens utgifter, er det ikke den eneste. I eksemplet ovenfor må netto driftsinntekter dekke alle dine forretningskostnader, ikke bare de månedlige utbetalinger på gjelden din. Se på dette utsagnet, inkludert gjeldstjeneste, for å gjøre en virkelighetskontroll selv før du tar din låneforespørsel til en bank.
Gjeldsservice og bedriftsskatt
For inntektsskatt er renten på virksomhetslån (og betalinger for enkelte kapitalkontrakter ) regnet som en fradragsberettiget forretningsomkostning, mens rektor ikke er det.