En annen kilde til småbedriftsfinansiering
Private långivere kan også gi finansiering
Venturekapitalister og engelsinvestorer kan yte egenkapitalfinansiering, men mange bedriftseiere ønsker ikke å overgi egenkapital eller forholde seg til investorer som vil ha et uttrykk for hvordan virksomheten drives, og gjør et privat lån et levedyktig alternativ for de som ikke klarer å sikre seg finansiering fra en bank.
Etterspørselen etter privatvirksomhet utlån har ført til en eksplosjon i online virksomheten lån markedet - det er dusinvis av "fintech" online utlån firmaer å velge mellom, avhengig av dine krav. Noen spesialiserer seg for eksempel på kortsiktige lån, andre i nisjemarkeder som franchise mv.
Typer av private lån
Lån for småbedrifter (SBA)
SBA-lån er bank- eller privatlån garantert av staten via SBA. De høye beløpene, lave renter og lange vilkår gjør dem ideelle for bedrifter.
Kredittlinjer
Kredittlinjer er en form for privatlån som ligner på et kredittkort.
Kredittlinjer er svært fleksible - du kan låne opp til kredittgrensen din og betale saldoen når som helst. Renter er relativt høye med mindre du kvalifiserer som en ledende låner.
Peer to Peer-lån (P2P)
Peer-to-peer-lån er laget av investorer til bedrifter som har behov for finansiering. Online P2P-tjenester samsvarer med långivere og låntakere og belaster et gebyr for tjenesten.
Renter er lave og godkjenning er rask og enkel.
Merchant Advances (For etablerte bedrifter)
Merchant forskudd gir umiddelbar tilgang til kapital i retur for en prosentandel av fremtidige kreditt / debetkort salg. Godkjennelsen er rask, men avgiftene er vanligvis mye høyere enn renten på lån.
Investorlån
Investeringslån ligner noe som følge av kjøpmannenes fremskritt ved at enkelte private långivere vil gi finansiering i bytte for en prosentandel av fremtidig fortjeneste (for eksempel utviklingen av et nytt produkt eller en tjeneste som har høy potensial, men trenger finansiering for å komme på markedet).
Term lån
Som finansinstitusjoner tilbyr private långivere også terminslån til etablerte bedrifter som kan demonstrere muligheten til å foreta betalinger fra inntekter. Priser og avgifter er høyere enn lån fra banker.
Fordelene ved private lån
Bankene tilbyr generiske lån på grunnlag av kreditthistorie, mens private långivere har en tendens til å ha større forståelse for bestemte bransjer og markedssegmenter og kan skreddersy sine tilbud på tilbud tilsvarende.
Søknadsprosessen er også mye raskere med private långivere. En virksomhet som er godkjent for et privat lån, kan motta midler i dager i stedet for uker eller måneder som med et banklån.
Ulempene ved private lån
Den største ulempen ved private lån er høyere rente. Bankene kan låne penger til lavere priser fordi de har tilgang til midler fra føderale institusjoner og innskytere.
Private långivere får penger fra banker eller investorer og må derfor kreve høyere priser for å imøtekomme høyere finansieringskostnader.
Top Private Lending Institutions
- SmartBiz tilbyr Small Business Administration (SBA) backed term lån - en av de beste måtene å finansiere en liten bedrift.
- Upstart er et P2P-nettsted som tilbyr personlige og forretningsmessige lån opp til $ 50.000. Upstart er populær blant oppstartsselskaper som ikke har en omfattende kreditthistorie.
- BlueVine er en populær leverandør av online virksomheter som tilbyr finansiering for ubetalte fakturaer (fakturafinansiering) og kortsiktige kredittkort til små bedrifter.
- Funding Circle er en online P2P långiver som kan gi finansiering opp til $ 500,000 for etablerte bedrifter i så lite som 10 dager.
- CAN Capital tilbyr både kjøpekontrakter og terminlån (opp til $ 250.000 i 6-18 måneder) til eksisterende virksomheter. Midler kan være tilgjengelige om noen få virkedager.
- Lending Club er en P2P långiver som gir virksomheten lån på opptil $ 300.000 i 1-5 år for virksomheter som har operert i minst 12 måneder og har minst $ 50.000 i årlig salg.
- ForwardLine tilbyr korte (opptil 18 måneder) og mellomstore (opptil 5 år) term lån for beløp opp til $ 500.000 til etablerte bedrifter med et årlig omsetning på $ 100.000 eller mer.
- Internex Capital tilbyr kortsiktige revolverende kredittkort til små og mellomstore bedrifter. Godkjenning er basert på kundefordringer og midler kan være tilgjengelige på så lite som 3 virkedager.
- Fundbox er en online långiver som tilbyr finansiering basert på verdien av ubetalte fakturaer. For å godkjenne finansiering, krever de tilgang til din regnskapsprogramvare eller bankkonto. Midler kan være tilgjengelige på en virkedag i beløp opp til $ 100.000.
Se også:
Hvordan få en Small Business Loan
Forbered en investorsklar forretningsplan
Finne Small Business Financing
De 7 ting engel investorer er ute etter i en bedrift
Hvordan finne en Angel Investor