Og hva å si og gjøre neste
Det er svært vanskelig for en ny bedrift å få et lån fra en kommersiell bank for oppstart av virksomheten. Nye bedrifter er faktisk de mest risikable lånene til noe som en bank eller utlåner kan støte på. Så forståelig nok er de nervøse for oppstartslån.
Hvorfor Business Startups er risikabelt
For å forstå hvorfor nye oppstart av virksomheten er risikabelt for virksomheten långivere, må vi ta en titt på de fire C-ene av kreditt (sikkerhet, kapital, kapasitet, karakter).
Långivere forventer at låntakeren har
- Kapital - Forretningsmessige eiendeler som kan brukes til å skape produkter eller tjenester, og som kan gjøres om til kontanter for å foreta betalinger på virksomhetslån. En ny bedrift, spesielt en tjenestevirksomhet, har få forretningsmessige eiendeler.
- Sikkerhet - Kontanter for å bidra til virksomheten. En ny bedriftseier har liten sikkerhet, med mindre han eller hun kan bruke personlige eiendeler eller har en medundertaker med eiendeler til pant.
- Kapasitet - Et track record for å vise at virksomheten har kapasitet til å generere nok penger til å betale tilbake lånet.
- Karakter. Dette er først og fremst en god kredittvurdering. hvis du har en god kredittvurdering, men det betyr ikke at du kan få et forretningslån, men en dårlig vurdering vil trolig få deg til å vende seg raskt.
Bankene er ganske kreative når det gjelder grunner for å si nei til et oppstartslån. Dette er typiske svar fra banker til et ungt par som søker et lån for å starte en profesjonell praksis.
Typiske bankresponser til oppstart av låneforespørsler - og ditt svar
Bare fordi.
Bankene vil ofte si enkelt, "Vi gir ikke lån til oppstart."
Ditt svar: Gå videre til andre banker. Noen ganger tar det litt tid å finne den rette.
100% Sikkerhet.
En bank sa at det ville gi et $ 80 000 lån med 8% rente hvis låntakerne ville ha sin medundertaker sette $ 80 000 i banken (med 5% rente).
Når låntakeren spurte dem hvorfor han ikke bare skulle ta $ 80.000 for å starte sin virksomhet, svarte de: "På denne måten får du bedriftslån."
Ditt svar: Du kan ikke få virksomhetenes kreditt, med mindre du har en virksomhet. Gå videre, eller vurder andre alternativer.
Begrenset lånebeløp. En annen bank ville bare gi dem $ 50 000, sier det var grensen for "SBA Express-lån for oppstart."
Ditt svar: Snakk med SBA før du snakker med banker . Finn ut deres kriterier. Noen banker er mer villige til å håndtere ekstra papirarbeid og problemer med SBA-lån. Du kan gå til SBA og få foreløpig godkjenning for å kutte bort bankinnvendelsene.
Egenkapital fra eier. En bank jeg hørte om, sa at den ønsket en "nødvendig egenkapitalinnsprøytning" (det vil si penger fra eieren. Hvis banken låner $ 80.000 og krever $ 30.000 fra eieren, låner banken bare $ 50.000.
Ditt svar: Vær forberedt ved å foreslå en medundertaker (noen som vil løfte for å hjelpe deg med egenkapitalbehovet.
Personlig kreditt og oppstartslån
Fordi nye bedrifter ikke har egenkapital, må banken se på kreditt for de som eier virksomheten. Banker nekter ofte oppstartslånforespørsler fordi den personlige kreditten til låntakeren har problemer.
For eksempel:
- Problemet kan være så lite som en negativ vurdering på kredittrapporten din, men det kan være alt som trengs for en bank å si nei.
- Lav kredittvurdering påvirker også muligheten til å skaffe oppstartsfinansiering. I disse dager er noen poeng under 800 mistenkt, så du må kjenne kredittverdien din og jobbe for å heve den.
Måter å få et lån uten bankfinansiering
Det beste du kan gjøre hvis du blir nektet bankfinansiering, er å gå til andre finansieringskilder eller alternative långivere .
Les mer om SBA 7 (a) låneprogrammet på SBA-nettsiden.