Lånekrav til små bedrifter

Forstå hva en utlåner ønsker

Tider er tøffe i næringslivet. Bankene kutter tilbake på oppstartslån, som er de mest risikable lånene en bank kan påta seg, og Small Business Administration ser ut til å begrense antall lån det vil garantere gjennom sine SBA-låneprogrammer. Men hvis du er forberedt, og du har "4 C's", har du en mye bedre sjanse til å skaffe det lånet.

Hva en utlåner ønsker å vite

Det er bare tre spørsmål som en utlåner ønsker å vite:

1. Hvor mye vil du ha?
2. Hvordan vil du betale den tilbake?
3. Hvordan kan jeg være beskyttet hvis du ikke betaler meg tilbake?

Det er det. Kunne ikke vært enklere. Trikset er å finne ut hva utlåner ønsker å se for å svare på disse spørsmålene. Långivere krav kan uttrykkes som "4 Cs".

De 4 cs av ​​virksomheten utlån

Hvis du vil ha din sjanse til å lykkes, må du jobbe på 4 Cs. Her er de, i rekkefølge av betydning:

Karakter

Tegn refererer til lånerens økonomiske historie; det er, hva slags "finansiell borgere" er denne personen eller virksomheten? Karakter er oftest bestemt ved å se på kreditthistorikken, særlig som det fremgår av kredittpoengene (FICO-poengsummen). Faktorer som påvirker kredittpoengene dine er:

• Sen betaling
• Vanlige kontoer
• Tilgjengelig kreditt
• Samlet gjeld

Troverdighet

Din troverdighet er din evne til å overtale din potensielle långiver at bedriften din kan lykkes.

Det er to elementer til troverdighet:

En troverdig forretningsplan, inkludert stor økonomi, for å vise deg muligheten til å vise fortjeneste, slik at du kan betale tilbake lånet (husk # 2 ovenfor). En fantastisk kredittvurdering, fordi du sannsynligvis kommer til å måtte garantere lånet, og banken ønsker å vite at du har en oversikt over å oppfylle dine økonomiske forpliktelser (husk # 2 ovenfor, igjen).

Collateral

Sikkerhet betyr at du har noen midler du kan løfte til banken. Med andre ord, de vil ha en "forskuddsbetaling" slik at du får et "sikret" lån. Din utlåner vil at du skal dele i smerte hvis virksomheten din feiler. Så de vil at du skal sette dine personlige midler eller forretningsmidler (som sparekontoer) på linjen. Noen banker vil ha 100% ned.

Dette betyr ikke at de vil at du skal gi 100% av finansieringen; hvis du kunne gjøre det, ville du ikke trenge lånet. Men de vil ha noen form for eiendeler du kan løfte. Hvis du ikke har eiendelene, kan banken kreve at du har en medundertaker . det vil si noen som har penger til å løfte mot lånet. Du kan muligens få et SBA-støttet lån, der SBA kan tjene som medsigner (slags) for å tilfredsstille bankens behov for sikkerhet. Du vil også signere en forretningslånsavtale .

Hovedstad

Kapitalen reflekteres i virksomheten din. Ta med en liste over forretningsmessige eiendeler som du kan bruke som sikkerhet for lånet. Kapital er den vanskeligste delen av å få et lån til en ny bedrift fordi nye bedrifter ikke har utstyr og fasiliteter ennå; Det er derfor de trenger lånet, for å kjøpe dette. Hvis du har kapitalmidler som du kan bidra til virksomheten, kan det bidra til å sikre lånet, spesielt hvis du utvider eller legger inn inventar til en eksisterende virksomhet.

Kapitalmidler er priset til virkelig markedsverdi (nåværende), ikke på det du kjøpte dem for, og avskrivninger reduserer verdien. Så hvis du kjøpte et forretningsområde for fem år siden for $ 25 000, vil banken ikke gi deg $ 25 000 for det, siden den rimelige markedsverdien sannsynligvis vil være mye mindre enn $ 25 000. Det er derfor kapital er mindre verdifullt for en bank enn troverdighet og sikkerhet.