Nesten alle banker krever sikkerhet for småbedrifter Finansiering
Sikkerhet refererer til eiendeler som du er villig til å sette opp for å sikre kreditt, som for eksempel et lån til små bedrifter .
Lån som bruker materielle eiendeler som sikkerhet kalles sikrede lån (i motsetning til usikrede lån). Fordelen med sikrede lån er at de ofte har lavere rente enn usikrede lån.
Men for å få den bedre renten (eller noen ganger noe lån i det hele tatt) kan være risikabelt; Hvis du ikke klarer å betale lånet ditt som planlagt, vil de eiendelene du brukte som sikkerhet bli beslaglagt og solgt, og pengene som blir oppvunnet ved å selge eiendelene, vil bli brukt til å tilbakebetale lånet.
Det er derfor långivere elsker trygghet; hvis lånet går sør, vil de fortsatt få noe ut av å låne deg pengene.
Sikkerhetsskjemaer
Ditt hus, din bil, eiendom eller utstyr er alle eksempler på materielle eiendeler som du kanskje kan bruke som sikkerhet for gjeldsfinansiering . Spesielt må aktivet ha eierskap som utlånsinstitusjonen kan gripe hvis lånet ikke tilbakebetales.
En eiendel som har utestående lån mot det (som et hus med et boliglån) kan fortsatt brukes som sikkerhet hvis banken kan overtage eksisterende lån og kreve tittelen.
For bedrifter kan eiendeler som utstyr brukes som sikkerhet. For eksempel kan en virksomhet som krever et lån for å kjøpe en ny trailer, være i stand til å bruke traileren for sikkerhet. Gevinster som skylder virksomheten ( Kundefordringer ) kan også kvalifisere. Hvis for eksempel en bedrift mottar en stor bestilling for tjenester eller utstyr, men trenger et midlertidig lån for å kjøpe utstyret fra grossister eller ansette ekstra ansatte for å oppfylle ordren, kan selve bestillingen fungere som sikkerhet.
Verdifulle sikkerheter
Når man ser på eiendeler, utfører typisk utlåner en sikkerhetsvurdering og vurdering av prosess for å bestemme markedsverdien. Den tildelte sikkerhetsverdien er imidlertid normalt nærmere "brannutsalg" -verdien i stedet for rettferdig markedsverdi. I en situasjon der utlåner trenger å selge de pantsatte eiendelene for å gjenopprette beløpene som er utlånt, kan de underprisere eiendelene for raske salg.
Sikkerhetsverdier kan også endre seg betydelig over tid. I et fallende eiendomsmarked kan for eksempel eiendelverdien til et hus og en eiendom være vesentlig mindre når et lån må fornyes og sikkerheten blir revurdert.
Å avgjøre om en bestemt eiendel kvalifiserer som sikkerhet og hvor mye det er verdt, er utelukkende opp til utlånerens skjønn. Vanligvis gir långiveren en rente i henhold til den oppfattede risikoen. Hvis sikkerhetsstillingene er av marginale verdi og / eller risikoen for mislighold er høyere, vil utlåner sannsynligvis kreve en høyere rente på lånet - som ofte er situasjonen som småbedriftseiere befinner seg i.
Personlige eiendeler som sikkerhet for småbedriftsfinansiering
I motsetning til store bedrifter som kan eie betydelige eiendeler som eiendom, bygninger eller utstyr, har små og mellomstore bedrifter ( SMB ) ofte ikke noen form for tilgjengelig sikkerhet og som sådan ikke kvalifisert for lån fra finansinstitusjoner, med mindre eierne av Virksomheten er forberedt på å sette opp personlige eiendeler som sikkerhet (kjent som en personlig garanti).
Pantsetting av personlige eiendeler som sikkerhet for en bedrift medfører høy grad av risiko - selv om virksomheten er innlemmet, kan utlåner gripe eiendelene til eieren (e) ved manglende tilbakebetaling av lånet.
Business Equity Financing
For mange småbedriftsfolk er det rett og slett ikke nok forretnings- eller personlig sikkerhet tilgjengelig for å få et sikret lån fra en låneinstitusjon; de må utforske andre alternativer som mikrolån og fellesskapsmidler (hvis beløpet er lite nok) eller avhengig av egenkapitalfinansiering i stedet. Med egenkapitalfinansiering tar virksomheten på investorer som injiserer kapital i virksomheten mot en egenkapitalandel - de blir deltakere av virksomheten og har som sådan et uttrykk for hvordan virksomheten drives.
Egenkapitalinvestorer faller vanligvis i to klasser:
- Angel investorer - vanligvis høyverdige personer som ønsker å investere opp til $ 100.000 i bedrifter som kan gi høyere avkastning enn tradisjonelle investeringer. Det er også engel investorgrupper som samler pengene sine for å investere i bedrifter.
- Venture Capitalists - Partnerskap grupper som vanligvis investerer minst $ 1.000.000 i etablerte bedrifter som vokser og trenger kapital for ekspansjon.
Se også:
Hvordan få en Small Business Loan
Finne Small Business Financing