Typer forsikringsselskaper
Funksjonene som utføres hos forsikringsselskaper varierer noe avhengig av metoden som forsikringsselskapene bruker til å distribuere sine produkter. De fleste forsikringsselskaper faller inn i en av de følgende tre gruppene:
- Direkte forfattere Forsikringsselskaper som selger retningslinjer direkte til forsikringskjøpere uten bruk av mellommenn (agenter eller meglere) kalles direkte forfattere. Disse forsikringsselskapene grensesnittet vanligvis med kunder via telefon eller et nettsted. Noen opprettholder salgskontorer der kunder kan komme til å kjøpe retningslinjer. Et eksempel på en direkte forfatter er Nationwide Insurance.
- Eksklusiv agenturforsikringsselskap Noen forsikringsselskaper selger sine produkter gjennom eksklusive agenter, noe som betyr at agenter som arbeider utelukkende for dem. Eksempler er Farmers Insurance og State Farm.
- Uavhengig agenturforsikringsselskap De fleste forsikringsselskaper selger og servicerer forretningsforsikringer gjennom uavhengige agenter og meglere. En uavhengig agent må utnevnes av (ha en kontrakt med) et bestemt forsikringsselskap for å selge sine retningslinjer.
Forsikringsselskapets ansatte
Her er de viktigste jobbene som utføres av ansatte i eiendoms- / skadeforsikringsselskaper. Som nevnt nedenfor eksisterer disse jobbene ikke i alle selskaper.
Kundeservice representant
Som nevnt ovenfor, bruker forsikringsselskaper som opererer som direkte forfattere ikke agenter eller meglere til å distribuere sine produkter.
Snarere selger de retningslinjer gjennom kundeservicerepresentanter (CSR). En CSR er ansatt hos assurandøren. Han eller hun kommuniserer med kunder via telefon, Internett , eller et lokalt salgskontor. Når en ny kunde søker en policy, samler CSR informasjonen og gir et tilbud. Etter at politikken er utstedt, forblir CSR kundens primære kontakt for alle saker som er relatert til politikken annet enn krav.
Eksklusive agenter
En eksklusiv agent selger retningslinjer direkte til forsikringskjøpere på vegne av ett forsikringsselskap. En eksklusiv agent kan være en ansatt i forsikringsselskapet eller en uavhengig entreprenør . Når nærmer seg av en forsikringskjøper, samler agenten informasjon og gir et tilbud. Hvis kunden kjøper en policy, blir agenten forsikringstakerens primærformidler med forsikringsselskapet. Agenten servicerer politikken og håndterer alle forhold som er relatert til det, bortsett fra krav.
Salgsrepresentanter
Noen forsikringsselskaper bruker salgsrepresentanter til å tiltrekke seg nye kunder. Disse ansatte kaller potensielle kunder og markedsfører selskapets produkter. Tidligere har mange forsikringsselskaper som benyttet uavhengige agenter ansatt salgsansatte. Disse arbeidstakere genererte forretninger ved å utvikle nære relasjoner med agenter.
I de senere år har mange forsikringsselskaper eliminert sitt salgspersonell. Underwriters er nå ansvarlige for oppgaver tidligere utført av salgsrepresentanter.
Kommersiell Underwriter
Underwriters mottar fullførte applikasjoner fra CSR, agenter eller meglere. Underwriters avgjøre om forsikringssøkere oppfyller forsikringsselskapets garanteringsretningslinjer. Anta at du vil kjøpe en kommersiell bilpolicy. Underwriter vurderer søknaden din. Han eller han vurderer hvilken type virksomhet du driver, din tapshistorie, dine økonomiske data, dine medarbeideregister og annen annen informasjon.
Underwriter bruker disse dataene for å avgjøre om bedriften din er gjennomsnittlig, bedre enn gjennomsnittlig eller under gjennomsnittlig risiko. Risikoen dine reflekteres i premien din. Gode risikoer betaler mindre enn dårlige risikoer.
Underwriterens jobb slutter ikke når du kjøper en policy. Han eller hun vil fortsette å overvåke din premie og tap erfaring. Underwriters gjennomgår vanligvis politikk årlig. Han eller hun vil avgjøre om retningslinjene dine skal fornyes og i så fall premien som skal belastes.
Forsikringsjustering
Forsikringsjusteringsgrensesnitt med forsikringstakere i saker knyttet til krav. En juster kan være en ansatt i forsikringsselskapet eller en uavhengig entreprenør. En forsikringstaker kan ansette en offentlig juster for å forhandle med assurandørens juster på vegne av forsikringstakeren.
Etter at du har registrert et krav, vil en forsikringsjusterer gjennomgå detaljene for tapet ditt og inspisere eventuelle eiendommer (din eller søkerens) som har blitt skadet. Han eller hun vil intervjue vitner, fordringshavere, leger, politiet og andre personer som har informasjon som er relevant for kravet. Justereren vil også se gjennom retningslinjene dine for å avgjøre om tapet er dekket. Han eller hun kan forhandle et oppgjør med deg (eller saksøker) og godkjenne utbetalinger.
Krav eksaminator
Kravsutøverne gjennomgår kravsinformasjon gitt av justeringsprogrammer for å avgjøre om kravene har blitt håndtert riktig. Eksaminatorer vurderer ikke alle krav. De fokuserer på de som er komplekse, alvorlige, tvilsomme eller på annen måte krever ekstra oppmerksomhet. Eksaminatorer legger krav på betaling, reservere beløp og annen data i forsikringsselskapets datasystem. De kan intervjue vitner, advokater, leger og andre som er involvert i kravet. Eksaminatorer holder styr på krav før de er ferdigstillet og alle kostnader er verifisert.
Loss Control Representative
De fleste forsikringsselskaper tilbyr risikokontrolltjenester gjennom en avdeling for tapskontroll. Tapskontrollpersonell gjør fysiske inspeksjoner av bygninger, kjøretøy og annen forsikret eiendom for å sikre at den er trygg og fri for farer. Inspektører utdanner forsikringstakere om potensielle farer på eiendommen deres, og hvilke skritt de kan ta for å gjøre deres bygninger tryggere.
Hvis du har arbeidstakers kompensasjonsdekning , kan en inspektør overvåke dine ansatte for å sikre at de bruker riktig sikkerhetsutstyr. Hvis du har kommersiell automatisk dekning , kan en kontrolltilsynet inspisere kjøretøyene dine. Når inspeksjonen er fullført, kan representanten anbefale endringer for å redusere eller eliminere farer.
Noen anbefalinger kan være valgfrie. Andre kan være obligatoriske, noe som betyr at du må gjøre de anbefalte endringene for å beholde dekningene dine. Tapskontrollrapporten blir videresendt til garantisten, som bruker informasjonen til å vurdere risikoen ytterligere.
Premium revisor
Mange forsikringspolicyer er gjenstand for en årlig revisjon . En revisor kan besøke dine lokaler for å se på dine økonomiske poster. Han eller hun kan analysere lønn, salg og andre poster for å sikre at dataene er nøyaktige. Revisorene kan gjennomføre noen revisjoner per telefon. Revisor vil avgjøre din endelige premie og sammenligne den med din første (innskudd) premie. Hvis de to tallene er forskjellige, kan du bli belastet en ekstra premie eller motta tilbakebetaling.
aktuar
Aktuarer bestemmer prisene du betaler. De bruker matematiske modeller til å foreta spådommer om fremtidige tap. De bidrar til å skape nye produkter ved å utvikle priser og ved å prognose fremtidig erfaring. Aktuarer hjelper forsikringsselskapene å avgjøre hvilke priser som skal betales for å konkurrere med andre forsikringsselskaper, men fortsatt være lønnsomme.