Hvorfor din bedrift kan trenge kommersiell automatisk dekning
Ikke designet for bedrifter
En personlig bilpolicy er utformet for å dekke enkeltpersoner, ikke forretningsenheter.
Det definerer vanligvis forsikret som den person som er oppført i erklæringene og dennes ektefelle og familiemedlemmer. Uansett er vilkårene ektefelle og familiemedlemmer s ikke relevante for en annen forretningsenhet enn en eneboliger. Merk at hvis din bedrift er eneselskap, kan du forsikre dine familiemedlemmer i henhold til en forretningspolicy via den navngitte individuelle forsikrede påtegning.
Forretningsundersøkelser
Et annet problem med personlige autopolitikker er at de utelukker forretningsrelaterte risikoer. Her er noen utelukkelser som ofte finnes i personlige autopolitikker:
- Kommersiell autoutelukkelse Mange politikker utelukker bruk av et kjøretøy av noen ansatt eller engasjert i en annen virksomhet enn oppdrett eller ranching. Denne ekskluderingen gjelder ikke for et privat personbil eller til en liten henting eller varebil som ikke brukes til levering eller transport av varer og materialer. Vanligvis er en lastebil eller varebil "liten" hvis den har en bruttovogn på under 10.000 pund. Resultatet av denne ekskluderingen er at du trenger kommersiell automatisk dekning hvis du eier et kjøretøy større enn 10.000 pund. Du trenger også denne dekning hvis du bruker en hvilken som helst størrelse kjøretøy til levering eller for transport av eiendom.
- Auto Business Exclusion Denne ekskluderingen gjelder autos som brukes i en bedrift som innebærer salg, reparasjon, parkering, lagring eller vedlikehold av biler. Eksempler er et forhandler og en verksted. Hvis du bruker noen kjøretøy, er denne typen virksomhet, trenger du kommersiell bilforsikring.
- Livery Exclusion Nesten alle personlige retningslinjer utelukker bruken av en bil (lastebil eller privat passasjertype) for å transportere folk eller eiendom mot et gebyr. Eksempler er drosjer og biler som brukes til å levere pizza eller pakker. Denne ekskluderingen gjelder også kjøretøy som brukes i rideshare-virksomheter som Uber og Lyft.
Den "kommersielle auto" ekskluderingen er åpen for tolkning. Men hvis du bruker en liten lastebil eller varebil for å gjøre leveranser til kunder eller for å hente verktøy til et arbeidssted, bør du vurdere å kjøpe en kommersiell politikk.
Andre begrensninger
Det er andre aspekter ved personlig auto politikk som gjør dem uegnede for å forsikre en bedrift. Her er noen av dem:
- Ingen automatisk dekning En personlig bilpolitikk begrenser dekning til kjøretøyer som er oppført i en tidsplan. Det gir svært begrenset dekning for kjøretøy du kjøper i løpet av policyperioden. I motsetning kan en forretningsautomatikk automatisk dekke alle kjøretøyer du oppnår i løpet av policyperioden.
- Begrenset ansatt Auto Coverag e Under en vanlig personlig bilpolicy er leiebiler bare dekket for fysisk skade hvis du har kjøpt fysisk skadedekning for biler du eier. Under en forretningsautomatisk policy kan du bare kjøpe fysisk skadedekning for innleide biler . En forretningspolicy omfatter også tap av brukskostnader og transportutgifter. De fleste personlige retningslinjer inkluderer ikke disse dekkene.
- Mindre fleksibilitet En personlig bilpolicy mangler fleksibiliteten til en handelspolitikk. En forretningspolitikk kan skreddersys for å møte dine behov gjennom bruk av dekkede autosymboler og påtegninger .
Underwriting Rules
I tillegg til forsikringsavsetningene selv, må du også vurdere forsikringsselskapets holdning til å forsikre forretningsrisiko. Hvert forsikringsselskap har sine egne regler. Du må være oppmerksom på dem før du kjøper en policy , ikke etter at du har hatt en ulykke. Forsikringsselskapet kan være behagelig å dekke noen typer forretningsbruksbil, men ikke andre.
Vær oppmerksom på at de fleste personlige autoforsikringsselskaper ikke vil utstede en policy som dekker biler registrert i en bedrift (annet enn en eneboliger). Hvis kjøretøyene dine er registrert i navnet på et selskap, et partnerskap eller en annen type forretningsenhet, må du kjøpe kommersiell automatisk dekning.
Utilstrekkelige grenser
Endelig gir de fleste personlige autopolitikk ikke en grense for ansvarsfraskrivelse som er tilstrekkelig for en bedrift. Maksimumsgrensen tilgjengelig fra et personlig bilforsikringsselskap er vanligvis $ 500.000.
Kommersielle autoforsikringsselskaper, derimot, gir lett en $ 1 000 000 autoansvarsgrense . Ikke skimp på ansvarsforsikring! Det er penger godt brukt. En enkeltulykke med alvorlig kroppsskade kan føre til en stor erstatningskrav mot deg. Hvis du ikke har tilstrekkelig ansvarsforsikring, kan ett krav sette firmaet ut av bedriften.
Artikkel redigert av Marianne Bonner