Estimert Premium
Din arbeidstaker kompensasjon premie er beregnet ved å multiplisere en hastighet ganger lønnen din og dividere resultatet med 100. For eksempel, anta at lønnen din er $ 500.000 og prisen er $ .10. Din premie er 500 000 X .1 / 100 eller $ 500.
Premien du betaler ved begynnelsen av din policyperiode er et foreløpig beløp. Det er et estimat basert på dine forventede lønninger for det kommende året. Etter at retningslinjene dine er utløpt, foretar forsikringsselskapet en revisjon for å fastslå dine faktiske lønninger for det året. Forsikringsselskapet justerer deretter premien din. Hvis din faktiske lønn overstiger din estimerte lønn, kan du bli fakturert en tilleggspremie. Hvis din faktiske lønn er mindre enn din forventede lønn, kan du motta en avkastningspremie.
Formålet med revisjonen
Revisjoner utføres for å sikre at premiene arbeidsgivere betaler for arbeidstakere erstatning forsikring nøyaktig reflekterer deres risiko. Forsikringsselskapene kontrollerer at arbeidsgiverne er riktig klassifisert og at lønnene som brukes til vurdering, er korrekte. Hvis en arbeidsgivers policy inneholder feil klassifiseringer eller lønn, kan arbeidsgiveren betale for mye eller for lite, i forhold til andre arbeidsgivere, for arbeidstakers erstatningsforsikring.
Mange stater forplikter forsikringsselskapene til å revidere alle arbeidstakers kompensasjonspolitikk hvis estimert årlig premie overstiger en bestemt terskel, for eksempel $ 10.000. Statlige forsikringsavdelinger gjennomfører periodiske kontroller for å sikre at forsikringsselskapene utfører de nødvendige revisjonene.
Kontraktlig forpliktelse
De fleste arbeidstakers kompensasjonspolitikk, inkludert standard NCCI- skjema, inneholder en klausul som omhandler revisjoner.
I NCCI-skjemaet ligger denne klausulen under del fem, premium. Det fastslås at arbeidsgiveren må tillate assurandøren å revidere politikken når som helst innen tre år etter at politikken er utløpt. Forsikringsselskapet har rett til å undersøke eventuelle oppføringer som vedrører politikken. Disse kan inkludere regnskapsledere, selvangivelser og lønnsposter.
Arbeidstakers kompensasjonspolicy inneholder også en bestemmelse om inspeksjoner. I NCCI-formen er denne bestemmelsen lokalisert under del seks, vilkår. Det gir assurandøren rett til å inspisere arbeidsgiverens arbeidsplasser til enhver tid. Formålet med slike inspeksjoner er å vurdere virksomhetenes forsikringsevne og å samle inn lønnsinformasjon. Arbeidskompensasjonsinspeksjoner er ikke ment å være sikkerhetsinspeksjoner.
En forsikring er en lovlig kontrakt . Når du kjøper arbeidstakers kompensasjonsdekning, er du kontraktspliktig til å overholde revisjons- og inspeksjonsbestemmelsene i politikken. Hvis forsikringsselskapet ber deg om å besøke anlegget ditt eller forespørsler om oppdatert lønnsinformasjon, må du sende inn krav til det. Unnlatelse av dette kan utgjøre en brudd på kontrakt. Forsikringsselskapet kan svare på ditt avslag ved å kansellere politikken eller nekte å fornye den.
Dette kan påvirke din opplevelsesmodifier negativt.
Typer av revisjoner
Det er flere typer arbeidskompensasjonsrevisjoner. Hvilke revisjoner som er tilgjengelige, kan variere fra stat til stat og forsikringsselskap til forsikringsselskap.
- Mail Audit Den enkleste typen revisjon. Mail-revisjoner kan være tillatt for små arbeidsgivere som ikke genererer mye premie. E-postrevisjoner kan imidlertid være utilgjengelige for arbeidsgivere i enkelte yrker (for eksempel taktekking) uansett størrelse.
- Foreløpig revisjon Gjort når en policy først skrives med et nytt forsikringsselskap. Foreløpige revisjoner utføres vanligvis på stedet. Deres formål er å sikre at de riktige klassifikasjonene og lønnene blir brukt på politikken.
- Telefonrevisjon Brukes av enkelte forsikringsselskaper. Forsikringsselskapet kan sende deg et skjema for å fullføre og returnere til forsikringsselskapet. Når forsikringsselskapet har mottatt informasjonen, planlegger det en telefonsamtale for deg med en revisor for å diskutere informasjonen du oppgav.
- Feltrevisjon En fysisk revisjon utført på dine lokaler. Hensikten er å samle inn lønn og annen informasjon som forsikringsselskapet vil bruke til å beregne din endelige premie.
- Delvis revisjon Kan gjennomføres dersom virksomheten din har endret seg på en eller annen måte, kanskje ved å starte en ny operasjon. Interim revisjoner brukes også av store arbeidsgivere som ønsker å rapportere sin lønn månedlig eller kvartalsvis i stedet for en gang i året. Disse revisjonene utføres vanligvis via post. En fysisk revisjon utføres ved utgangen av policyperioden.
- Testrevisjon Gjennomført av en statlig arbeidstakers kompensasjonsmyndighet for å verifisere revisjonsresultatene som er oppnådd av forsikringsselskapet . Statskontorer foretar testrevisjoner for å sikre at forsikringsrevisorer bruker klassifiserings- og klassifiseringssystemet på riktig måte. Byråene vil også sikre at forsikringsselskapene bruker ratingplaner godkjent av byrået (når forhåndsgodkjenning er nødvendig).
Bedrageri av en arbeidsgiver
Å overholde forsikringsselskapets forespørsel om informasjon er ikke din eneste forpliktelse som forsikringstaker. Du må også gi nøyaktige data. Hvis du forsettlig leverer falsk informasjon til forsikringsselskapet ditt, kan du bli straffet etter statens forsikringsavdeling for forsikringssvindel . Her er eksempler på handlinger som kan betraktes som bedrageriske:
- Underreporting lønn med hensikten å redusere premien din
- Gir falske stillingsbeskrivelser til en forsikringsrevisor
- Gir falske selvangivelser eller andre finansielle rapporter
- Skjul det faktum at du har ansatt underleverandører
- Tilbyder forfalskede sertifikater for forsikring for underleverandører
Når en revisjon er fullført, sender assurandøren deg en rapport. Ideelt sett vil lønnene som vises i rapporten ikke avvike vesentlig fra de estimerte lønnene som er oppført på retningslinjene dine. Dessverre er dette ikke alltid tilfelle. Hvis lønnsprognosene dine var for lave, kan revisjonen ha generert en stor tilleggspremie. Revisjonsrapporten kan også vise endringer i klassifiseringene dine. Hvis revisor fastslår at virksomheten din var feilklassifisert , kan han eller hun ha lagt til nye klassekoder eller fjernet eksisterende.
Revisjons tvister
Forsikringshavere er ikke alltid enige med revisjonsrapporter. En rapport kan inneholde feil, som for eksempel feil erfaring modifikator eller feil lønnstall. Alternativt kan det vise klassifikasjonsendringer som du er uenig i.
Hvis du er misfornøyd med resultatene av en revisjon, ta kontakt med forsikringsselskapet umiddelbart. De fleste forsikringsselskaper gir instruksjoner om hvordan å bestride en revisjon. Disse kan være inkludert i retningslinjene dine. Pass på å følge forsikringsselskapets anvisninger nøye. Send klagen din skriftlig innen tidsperioden angitt av forsikringsselskapet. Beskriv problemet i detalj. Hvis du for eksempel tror at revisor brukte feil klassifisering, forklarer du resonnementet og foreslår et alternativ. Forsikringsselskapet vil gjennomgå klagen din og avgjøre om en revisjon er berettiget.
Hvis en revisjon har oppnådd en tilleggspremie, men du har bestridt revisjonsresultatene, bør plikten til å betale tilleggspremien bli suspendert til tvisten er løst. Hvis forsikringsselskapet ikke løser problemet til din tilfredshet, kan du appellere forsikringsselskapets beslutning om statens arbeidstakere.