Fire låneprogrammer tilgjengelig gjennom US Small Business Administration
En rekke SBA-lån er tilgjengelige som er garantert av US Small Business Administration - SBA - tilbyr mange låneprogrammer for å hjelpe små bedrifter. Vær imidlertid oppmerksom på at SBA vanligvis ikke er en låneinstitusjon. I stedet garanterer det lån fra private banker og andre utlånsinstitusjoner.
Grunnleggende 7 (a) Lånegaranti SBA-lån
SBA's Basic 7 (a) Lånegarantiprogram er det som umiddelbart kommer til å tenke når noen nevner SBA-lån.
Det er det primære låneprogrammet SBA tilbyr for å hjelpe kvalifiserte småbedrifter sikre lån som de ellers ikke kvalifiserer for gjennom normale utlånskanaler uten regjeringens garanti. Det er også den mest fleksible av SBA-lånene som tilbys av SBA fordi 7 (a) SBA-lån kan garanteres for en rekke generelle forretningsformål.
Pengene sikret gjennom grunnleggende 7 (a) SBA-lån kan brukes til en rekke forretningsformål, herunder finansiering av arbeidskapital, maskiner og utstyr, møbler og inventar, land og bygninger, leieforbedringer i henhold til leieavtaler og, under særlige forhold, refinansiering tidligere gjeld. Grunnleggende 7 (a) SBA-lån kan løpe for forfallstid på inntil 10 år for arbeidskapital og generelt inntil 25 år for anleggsmidler.
SBA-lån under 7 (a) -programmet er gjort til eksisterende småbedrifter samt oppstartsselskaper gjennom kommersielle utlånsselskaper.
De aller fleste småbedrifter er kvalifisert til å kvalifisere for disse lånene, forutsatt at de:
- Har tenkt å drive for profitt
- De er forlovet eller planlegger å engasjere seg i USA eller dets eiendeler
- Har noen egenkapital egen til å investere i virksomheten
- Se til alternative finansieringsmetoder først - for eksempel personlige assester
Selvfølgelig vil ikke alle småbedrifter kvalifisere for 7 (a) SBA-lån, men SBA gir flere varianter av programmet for å imøtekomme bestemte målrettede behov. For eksempel er Patriot Express Lån fra SBA spesielt rettet for rask godkjenning av 7 (a) lån til aktive plikter og militære veteraner og deres ektefeller.
Mer informasjon om SBA 7 (a) lån
Certified Development Company (CDC) - 504 SBA Lån
Disse SBA-lånene gir langsiktig, fast rentefinansiering til små bedrifter med det formål å skaffe eiendom eller maskiner eller utstyr for utvidelse eller modernisering. SBA 504-finansiering inkluderer vanligvis 10 prosent egenkapital fra låntakeren sammen med et lån på minst 50% av det totale beløpet fra en privatleverandør og et lån levert av et sertifisert utviklingsselskap (CDC) (et privat, ikke-kommersielt selskap som bidrar til den økonomiske utviklingen av et fellesskap eller en region) i et beløp på opptil 40%, som er finansiert av et fullt garantert SBA-notat og som har en annen lien på den overtagne eiendommen, maskiner eller utstyr.
504 SBA-lån er rettet mot små bedrifter som trenger finansiering for "murstein og mørtel" -butikker eller fysiske planter.
For å være kvalifisert for disse SBA-lånene, må virksomheten drives for profitt og ikke ha en konkret nettoverdi på over 7,5 millioner dollar og har ikke en gjennomsnittlig nettoinntekt på over 2,5 millioner dollar etter skatt i de to foregående årene.
504 SBA-lån kan ikke brukes til spekulasjon eller investering i utleieeiendom.
Mer informasjon om SBA 504 lån
7 (m) SBA Micro Lån
7 (m) SBA-lån er utformet for å gi kortsiktige lån på opptil $ 35.000 til små bedrifter og ikke-for-profit barnehager for arbeidskapital eller for kjøp av inventar, forsyninger, møbler, inventar, maskiner og / eller utstyr . Inntekt av disse SBA-lånene kan ikke brukes til å betale eksisterende gjeld eller for å kjøpe fast eiendom. SBA lager eller garanterer et lån til en mellommann (en non-profit samfunnsbasert utlåner som også gir lån til ledelse og teknisk bistand), som igjen gjør lånet til småbedriften. Disse lånene er ikke garantert av SBA og er kun tilgjengelige på utvalgte steder i de fleste stater.
Mens Micro Loan SBA-lånet gir lån opp til maksimalt $ 35.000, rapporterer SBA at det gjennomsnittlige lånet er omtrent $ 13.000.
Mer informasjon om SBA 7 (m) lån .
Forkvalifiseringsprogram for SBA-lån
Dette SBA låneprogrammet gjør det mulig for virksomhetssøkere å få sine låneansøkninger for inntil $ 250.000 analysert av SBA før bedriftseieren gjelder for en utlåner for et lån. Fordi lån av denne størrelsen kan være vanskelig å sikre, er fordelene med dette SBA-låneprogrammet at det er utformet for å hjelpe bedriftseiere til å forberede sine låneapplikasjoner - inkludert deres forretningsplaner - i tilstrekkelig detalj for alvorlig vurdering av långivere.
SBA lån prekvalifisering fokuserer på søkerens karakter, kreditt, erfaring og pålitelighet i stedet for søkerens eiendeler. Forkvalifikasjonsvurderingen er basert på nøkkeltall, kreditt- og bedriftshistorie, og lånevilkårene.
En SBA-utpekt mellommann jobber med bedriftseieren for å gjennomgå og styrke låneansøgningen. En SBA-utpekt mellommann kan være et lokalt Small Business Development Center eller en for-profit organisasjon. Småbedriftsutviklingssentre som fungerer som mellommenn, krever ikke gebyr for låneemballasje, men for profittorganisasjoner gjør det.
SBA-lånene i dette programmet administreres av SBAs kontor for feltoperasjoner og SBA-distriktskontorer. For å finne ut om det eksisterer en prekvalifiseringsformidler i ditt område, ta kontakt med ditt lokale SBA-kontor.