Årsak til dekning
Vanligvis gir en bedrift ekstra forsikret dekning fordi det er forpliktet til å gjøre det i henhold til en kontrakt. For eksempel ansetter Busy Builders Easy Electric for å installere ledninger i en bygning Opptatt konstruerer.
Eieren av Easy Electric signerer en byggekontrakt som krever Enkel å forsikre Opptatt Byggere som en ekstra forsikret under Easys generelle ansvarspolicy .
På samme måte leier Classic Consulting en bil fra Larrys Leasing, et leasingselskap. Leieavtalen fastslår at Classic Consulting må inkludere Larrys Leasing som en ekstra forsikret under Classics forretningsautomatikk .
valgbarhet
For å få dekning som en ekstra forsikret i henhold til en annen parts forsikringspolicy, må en person eller enhet oppfylle visse krav. Kravene varierer avhengig av type dekning.
Generell ansvar Dekning
For å bli lagt til som en ekstra forsikret i henhold til en ansvarspolicy, må en person eller enhet oppfylle to krav. Først må han eller hun ha et forretningsforhold med forsikringstakeren ( kalt forsikret ). Mange vanlige forretningsforbindelser skaper et behov for ekstra forsikret dekning. Her er noen av dem:
- Utleier og leietaker
- Generell entreprenør og underentreprenør
- Eiendomseier og generell entreprenør
- Regjeringsenhetstillatelseinnehaver
- Leverandør og produkt produsent
For det andre må personen eller enheten som søker dekning møte en risiko for søksmål hvis forsikringstakeren handler uaktsomt i løpet av sine forretningsforbindelser.
For eksempel, anta at du leier kontorlokaler fra en kommersiell utleier. En kunde av deg kan reise og falle på mens du går inn på kontorlokalet. Hvis kunden ble skadet, kan han saksøke både deg og din utleier for kroppsskade . Hans klær kan hevde at du er ansvarlig for hans skade fordi du visste at terskelen var løs, men ikke varslet ham om faren. Det kan hevde at utleier også er ansvarlig fordi det ikke klarte å opprettholde bygningen på riktig måte.
Utleiere vet at de betraktes som "dype lommer" av potensielle fordringshavere som kan bli skadet i lokaler okkupert av leietakere. Dermed vil leien din trolig kreve at du inkluderer din utleier som en ekstra forsikret i henhold til din generelle ansvarspolicy.
Automatisk ansvarsdekning
Kravene til dekning en ekstra forsikret under forsikringsforsikring er de samme som de som gjelder for generell ansvar. Personen eller enheten som søker dekning må ha et forretningsforhold med den navngitte forsikrede (forsikringstaker). Han eller hun må også møte en risiko for tredjeparts søksmål som følge av uaktsomhet begått av den navngitte forsikrede.
Paul eier for eksempel Premier Properties, et selskap som eier og leier kommersiell eiendom.
Pauls firma har ansatt Luxury Landscaping å plante ny busk i en av egenskapene den eier. Paulus vet at bygningseiere ikke generelt er ansvarlige for uaktsomme handlinger begått av uavhengige entreprenører. Han vet imidlertid at denne regelen har unntak.
Premier Properties kan holdes ansvarlig for skader opprettholdt av en tredjepart i en bilulykke forårsaket av en Luxury Landscaping-ansatt. Premier kan være ansvarlig dersom ulykken skjedde mens en landskapsarbeidende ansatt løp et æresmerke på vegne av Paulus. For å beskytte hans firma sikrer Paul at Luxury Landscaping har kjøpt autoansvarsdekning under en standard kommersiell bilpolicy.
Hvis Premier Properties saksøkes av en tredjepart for skader som oppstår ved en bilulykke forårsaket av en Luxury Landscaping-ansatt, bør Premier automatisk bli dekket for drakten under landscaperens forretningsautomatikk.
Ingen påtegning er nødvendig. Dette skyldes at politikken inneholder en omnibusklausul under avsnittet "Hvem er forsikret". Klausulen dekker alle som kan være ansvarlig for opphavsretten til den navngitte forsikrede.
Eiendomsforsikring
For å kvalifisere som en forsikret i henhold til en annen parts eiendomspolicy, må en person eller enhet ha en forsikringsbar interesse for eiendom som dekkes av politikken. For eksempel, anta at du driver en bedrift i en bygning du leier fra Premier Properties. Leieforholdet krever at du (leietaker) sikrer byggnaden under en næringspolitikk . Fordi Premier eier bygningen, har det en forsikringsbar interesse for det. Dermed krever leieavtalen at du opplister Premier Properties som en ekstra forsikret under retningslinjene dine.
Omfanget av dekning
Dekningen som gir ytterligere forsikringer, er vanligvis begrenset på noen måte. Begrensningene som gjelder kan beskrives i en påtegning eller i selve retningslinjene.
En ekstra forsikret er vanligvis bare dekket under en ansvarspolicy for krav som oppstår ut fra visse aktiviteter eller operasjoner utført på vegne av forsikringstakeren. For eksempel er en generell entreprenør en forsikret i henhold til en underleverandørs retningslinjer bare for krav som oppstår ved arbeid utført av underleverandøren på vegne av den generelle entreprenør. På samme måte er en utleier vanligvis dekket av en leietakeransvarspolicy kun for krav som oppstår fra leietakerens bruk av de leide lokaler.
Under en eiendomspolicy er en ekstra forsikret dekket bare for sin forsikringsinteresse i et bestemt boligstykke. Premier Properties (i forrige eksempel) er dekket under eiendomspolitikken for eierskapsinteresse i bygningen. Det er ikke forsikret med hensyn til annen eiendom som dekkes av politikken, for eksempel innhold som tilhører deg.
Artikkel redigert av Marianne Bonner