Hva er COBRA?
"COBRA" står for Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act fra 1985, og spesielt til Tittel X i loven. Tittel X inneholder bestemmelser om å fortsette helseforsikringsdekning for medlemmer av selskapets helseplaner som har mistet forsikringen på grunn av en "kvalifiserende begivenhet".
Loven sier at hvis en arbeidsgiver ønsker å ta et skattefradrag for helseforsikringskostnader, må det tillate ansatte som har vært dekket av planen om å fortsette dekning til arbeidstakers kostnad ved gruppesatsen i en periode.
Hva er COBRA-kvalifikasjon?
En ansatt må oppfylle visse krav for å kvalifisere seg for COBRA-fordeler:
- Han må jobbe for en arbeidsgiver som har 20 eller flere ansatte. Deltidsansatte vurderes i prosent av heltidsansatte. COBRA er ikke tilgjengelig for ansatte som er omfattet av helseplaner sponset av føderal regjering, kirker og noen religiøse organisasjoner.
- Arbeidstaker må ha opphørt frivillig eller være ufrivillig opphørt av andre grunner enn grov mislighold. Han kan også ha hatt sine timer redusert, slik at han ikke lenger kvalifiserer for selskapets helsedekning.
- En ektefelle kan være berettiget til dekning dersom den ansatte er kvalifisert for Medicare, dersom ektefellen og arbeidstaker er skilt eller lovlig skilt eller ved arbeidstakerens død.
- Et avhengig barn kan være berettiget til dekning dersom barnet mister avhengig status i henhold til arbeidsgiverens helseplanregler.
Arbeidsgiveransvar
- Arbeidsgivere må sørge for at COBRA-dekning som tilbys til kvalifiserte mottakere er identisk med helseplan dekning av tilsvarende nåværende ansatte. Hvis de ansatte ytelsene endres, må COBRA dekning også endres.
- Arbeidsgivere er pålagt å varsle ansatte om deres rett til å fortsette dekning når de slutter ansettelse eller når en annen kvalifiserende hendelse oppstår.
Noen eksempler
- Sam er lagt av av Smith Electronic. Han er kvalifisert til å kjøpe COBRA dekning for å beholde sin helseforsikring når han ser etter en annen jobb.
- Ellen er Julios ektefelle. Hun ble kvalifisert for COBRA dekning da han døde.
- Susan, Annas datter, ble kvalifisert for COBRA-dekning da hun ble 25 år og var ikke lenger kvalifisert som avhengige av Annas ansattes helsedekning.
Noen ulemper
Kvalifisering for COBRA vil holde helsedekningen på plass i en periode, men COBRA vil trolig koste deg mer enn det du betalte for dekning mens du var ansatt. Din arbeidsgiver har mest sannsynlig betalt en del av premiene som en fordel for ansettelse og er ikke lenger pålagt å gjøre det dersom du velger COBRA dekning etter avslutning.
Den fulle kostnaden for dekning vil falle til deg. US Department of Labor foreslår å se på andre dekningsmuligheter og sammenligne kostnader. Ikke hopp på COBRA bare fordi den er tilgjengelig og du kvalifiserer. Du kan kanskje finne billigere dekning andre steder.
COBRA varer bare i en bestemt tidsperiode, slik at du til slutt må finne alternativ helseforsikring i alle tilfeller. COBRA strekker vanligvis fra datoen for kvalifiseringen i 18 eller 36 måneder, avhengig av hva slags kvalifiserende begivenhet du har, selv om enkelte individuelle planer kan tilby lengre perioder av dekning.