Eksempel
Du eier Paramount Produce, en grossistleverandør av frukt og grønnsaker. Du har nettopp kjøpt en stor lastebil som du har tenkt å bruke til å transportere produkter.
Trucken er 25 år gammel, men har en helt ny motor. Det har også nye bremser, nye dekk og en ny løfteinnretning.
Du har satt en betydelig sum penger inn i lastebilen, og du vil beskytte investeringen. Du kontakter din forsikringsagent og ber henne om å legge til trucken i din kommersielle bilpolicy . Du forteller din agent at du vil forsikre trucken om autoskader , omfattende og kollisjonskledninger.
Din agent telefonerer deg neste dag med dårlige nyheter. Din biloperatør er motvillig til å forsikre bilen om fysisk skade . Forsikringsselskapet hevder at verdien av lastebilen er for vanskelig å vurdere gitt kjøretøyets alder og oppgraderingene du har gjort. Imidlertid tilbyr forsikringsselskapet deg en konsesjon. Det vil forsikre trucken om fysisk skade på et angitt beløp .
Oppgitt beløp påtegning
Angitt beløp dekning er vanligvis gitt når verdien av det forsikrede kjøretøyet er vanskelig å etablere.
Lastebiler (spesielt eldre modeller) blir ofte dekket på denne måten. Antikke biler er også dekket på et oppgitt beløp under en kommersiell bilpolicy.
Et kjøretøy er dekket på et oppgitt beløp ved hjelp av en påtegning som er vedlagt retningslinjene dine. Du (forsikringstakeren) bestemmer verdien av kjøretøyet.
Denne verdien er da oppført i anbefalingen som forsikringsgrensen. Oppgitt beløp dekning er underlagt en fradragsberettiget, som er oppført i anbefalingen under grensen.
Den anbefalte beløpet endorsement endrer bestemmelsene om forsikringsgrense i den kommersielle bilpolitikken. I mangel av påtegning er fysisk skadedekning ikke begrenset. Hvis en dekket bil er skadet av en dekket fare, vil forsikringsselskapet betale kostnadene for å reparere eller erstatte den skadede eiendommen, eller eiendommens faktiske kontantverdi, avhengig av hvilket som er mindre.
Ikke en garantert grense
Som nevnt ovenfor blir verdien du tilordner kjøretøyet, forsikringsgrensen i den angitte beløpet. Likevel kan beløpet du mottar for tap være mindre enn oppgitt beløp.
Under den angitte beløpet Endorsement, vil mest forsikringsselskapet betale for tap i en ulykke er minst av følgende:
- Faktisk kontantverdi av den skadede eiendommen;
- Kostnad for å reparere eller erstatte den skadede eiendommen; eller
- Forsikringsgrense (oppgitt beløp) i påtegningen
For eksempel, anta at du har beregnet verdien av produsentbilen din til $ 50.000. Du har forsikret trucken under omfattende dekning med $ 1000 fradragsberettiget.
En tornado brøler gjennom byen og ødelegger lastebilen din. Forsikringsselskapet erklærer trucken et totalt tap . Forsikringsselskapet kan bestemme at beregningene av truckens verdi er nøyaktige. Det betaler deg $ 49 000 ($ 50 000 grense minus $ 1000 fradragsberettiget).
Alternativt kan forsikringsselskapet bestemme at verdien du har tildelt lastebilen din er for høy. Forsikringsselskapet fastslår at den faktiske kontantverdien på lastebilen din er $ 35.000. Siden den faktiske kontantverdien ($ 35 000) er mindre enn forsikringsgrensen ($ 50 000), betaler forsikringsselskapet deg bare $ 34 000 ($ 35 000 mindre $ 1000 fradragsberettiget).
Avviker fra avtalt verdi
Som en metode for verdsettelse av eiendom, utgjør beløpet vesentlig fra avtalt verdi . Når eiendommen er verdsatt på en avtalt verdi basis, er du og din forsikringsgiver enig om verdien av eiendommen når dekning begynner.
Hvis eiendommen er skadet eller ødelagt, justeres tapet basert på avtalt verdi. Når eiendommen verdsatt på et angitt beløp er skadet, blir tapet justert ut fra det oppgitte beløpet bare hvis beløpet er mindre enn eiendommens faktiske kontantverdi eller kostnaden eller reparer den.
Brukes til vurdering formål
Forsikringsgrensen som er oppført i påmeldt beløp, er primært brukt til vurdering . Vanligvis er premier belastet for fysiske skader på en lastebil basert på kostnaden for kjøretøyet når den var ny. I henhold til anbefalte beløp er premien i stedet basert på oppgitt beløp (forsikringsgrense). Oppgitt beløp kan være betydelig mindre enn kostnaden ny. Dermed kan påtegningen spare deg for penger på fysiske skadepremier.
Fordeler assurandøren
Forsikringsselskaper nevner to fordeler med oppgitt beløp for forsikringstakeren. Den ene er mulige besparelser på fysiske skadepremier. En annen fordel er at påtegningen gjør at du kan forsikre deg om kjøretøyer du har tilpasset basert på deres sanne verdi. Selvfølgelig er dette bare en fordel hvis du har beregnet verdien av kjøretøyet nøyaktig.
Angitt beløp dekning gir en stor fordel for forsikringsselskapet. Hvis kjøretøyet oppstår et totalt tap, er forsikringsgiveren ikke forpliktet til å betale forsikringsgrensen (din estimering av kjøretøyets sanne verdi). Snarere kan forsikringsgiveren betale sin estimering av kjøretøyets faktiske kontantverdi.