Eksempel
Her er et eksempel på en ulykke forårsaket av lasting eller lossing.
Anta at du eier en maskinvarebutikk. Klimaanlegget i butikken din brøt sammen i går. En erstatningsenhet vil ikke være tilgjengelig før neste uke. Været har vært varmt, slik at du har kjørt din lastebil til A-1 Appliance for å leie et bærbart klimaanlegg.
Du signerer en leiekontrakt, og en A-1-ansatt som heter Steve laster klimaanlegget på en håndbil. Klimaanlegget er pakket inn i en stor boks. Steve følger deg med på lastebilen din slik at du og han kan laste boksen inn i kjøretøyet ditt. Trucken er forsikret for ansvar under en kommersiell bilpolicy.
Du og Steve plukker opp den ene enden av boksen og beveger deg mot oppsamlingssengen. Plutselig slipper hånden din og du slipper enden av boksen. Boksen hopper på Steve's ben, frakturing sin ankel. Boksen smelter deretter på betongen, og skader klimaanlegget sterkt.
Steve samler fordeler fra arbeidsgiverens erstatningsforsikringsselskap .
Han saksøker firmaet ditt for kroppsskade. Hans dress krever $ 25 000 i kompenserende skader. Apparatbutikken krever at du betaler den $ 3500, verdien av den skadede klimaanlegget.
Automatisk ansvarsdekning
Krav som oppstår ved lasting eller lossing av eiendom på eller fra en bil, er vanligvis dekket under kommersiell forsikringsforsikring.
For et tap som skal dekkes, må imidlertid følgende betingelser være oppfylt.
- Bilen som er involvert i ulykken, må være en overbygd bil.
- Personen eller firmaet som er oppført i kravet eller kostnaden må være forsikret .
- Saksøker må ha vedvarende personskade eller skade på grunn av ulykken.
I eksemplet ovenfor er din pickup en dekket auto under din autoansvarsforsikring. Firmaet ditt er forsikret under din policy. Steve, saksøker, søker erstatning for kroppsskade han opprettholdt i ulykken. Steves krav mot firmaet ditt bør dekkes av din forsikringsforsikring.
En kommersiell bilpolicy utelukker erstatningsansvar fra noen av dine ansatte. Hvis Steve var ansatt av deg, ville hans krav mot firmaet ditt ikke bli dekket.
Krav som oppstår ved lasting eller lossing av eiendom på eller fra en bil er utelukket under en generell ansvarspolicy . Denne ekskluderingen er ment å forhindre duplisering av dekning som tilbys av autopolitikken.
Ingen dekning for eiendom som er lastet eller losset
Vær oppmerksom på at skader på eiendommen som lastes eller lastes ut, ikke er dekket under en automatisk policy. Eiendom som du (eller en annen forsikret) laster eller losser, betraktes som eiendom i din "omsorg, forvaring eller kontroll." Skade på slike eiendeler er utelukket under forsikringsforsikring via omsorg, forvaring eller kontrollutestenging .
På grunn av denne ekskluderingen er ikke eiendomsskadekravet mot firmaet ditt av A-1-apparatet ikke dekket av din auto-policy.
Dekker skade på annen eiendom
Kommersiell forsikringsforsikring dekker eiendomsskade på tredjepart som oppstår under lasting eller lossing, hvis den skadede eiendommen er annerledes enn at eiendommen lastes eller losses. For eksempel, anta at du og Steve (i det forrige scenariet) nettopp har hentet klimaanlegget. Boksen glir ut av hånden din. I stedet for å falle på Steve's ben, krasjer det på hetten på en sportsbil parkert i nærheten. Bilen tilhører en kunde av A-1 Apparat. Kjøretøyet er dårlig dented. Hvis bilinnehaveren sender et krav om skade på eiendom mot firmaet ditt, bør kravet dekkes av din bilpolicy.
Mekaniske enheter
Eiendom er ofte lastet eller losset fra et kjøretøy ved hjelp av en mekanisk enhet, for eksempel en gaffeltruck.
Autopolitikken utelukker kroppsskade eller skade på eiendom forårsaket av bevegelse av eiendom med en mekanisk enhet med mindre enheten er koblet til bilen. (Denne ekskluderingen gjelder ikke for en lastebil.) Et eksempel på en mekanisk enhet som sannsynligvis vil bli dekket, er en kran festet til en lastebil.