Når du kjøper fysisk skadedekning, kan du velge å dekke alle kjøretøyer du eier eller en delmengde av disse kjøretøyene, som for eksempel private personbiler. Du kan også velge fysisk skadedekning for innleide biler . De dekkede symbolene for automatisk betegnelse som vises i deklarasjonene, angir hvilke typer biler som er dekket for fysisk skade.
Skal du kjøpe fysisk skade dekning? Svaret avhenger av alder, verdi og tilstand av kjøretøyene dine, samt kostnadene ved fysisk skadeforsikring. Din agent eller megler kan hjelpe deg med å avgjøre om fysisk skade dekning er verdt for deg.
Dekningsalternativer
En kommersiell bilpolicy gir tre muligheter for fysisk skadedekning: Omfattende, angitte årsaker til tap og kollisjon.
- Omfattende dekning Dekker tap til en dekket bil fra enhver annen årsak enn et kjøretøys kollisjon med et annet objekt, eller kjøretøyet blir veltet. Omfattende dekning er laget for å svale med Collision Coverage. De fleste tap som ikke er dekket under Kollisjon, vil bli dekket under Omfattende. Et eksempel er et kjøretøy tyveri .
- Spesifiserte årsaker til tap Dekker navngitte farer som brann, lyn, eksplosjon og tyveri . Denne dekning er bare tilgjengelig for kommersielle biler (lastebiler og tilhengere), ikke for private personbiler. Det er et billigere alternativ til omfattende dekning.
- Kollisjonsdekning Dekker tap til en overbygd bil forårsaket av kjøretøyets kollisjon med et annet objekt eller kjøretøyets vridning. Det "objektet" som en bil kolliderer, kan være et annet kjøretøy eller et stasjonært objekt som et tre.
Fallende objekter og glassbrudd
Tap som skyldes flygende missiler eller fallende gjenstander, er dekket av omfattende dekning.
Også dekket er glassbrudd og tap som skyldes et kollisjon med en fugl eller et dyr. Her er eksempler på tap som vil bli dekket av omfattende dekning:
- En stein ruller av en ås og faller på pickupen din, som er parkert i nærheten. Påvirkningen forårsaker en stor pute i hetten på trucken.
- En tung pine kegle faller på frontruten til et privat passasjerbil du eier, sprekker glasset.
- Du kjører en lastebil når en hjort går ut foran deg. Du slam på bremsene dine, men kan ikke unngå å kollidere med hjorten. Påvirkningen skader fremsiden av trucken.
Hvis et kjøretøy av deg kolliderer med et annet objekt (annet enn et dyr) og glassbrudd oppstår, kan glassbruddet dekkes under kollisjonstrekk i stedet for omfattende dekning. For eksempel, anta at en medarbeider av deg kjører en bedriftsbil under en kraftig regnstorm. Kjøretøyet glir på våt fortau og går inn i et tre. Lastbilens frontrute er knust, og den høyre frontfenderen er skadet.
Fordi et kollisjonstap har skjedd, kan du velge å dekke den ødelagte frontruten under Kollisjonst dekning. Både frontruten og fenderskaden vil bli gjenstand for en (kollisjon) fradragsberettiget.
Hvis du valgte å dekke glassbrudd under Omfattende dekning, ville to fradrag gjelde. Glassbruddet vil bli gjenstand for din omfattende fradragsberettiget mens fenderskaden vil være gjenstand for din kollisjonsavdragsberettigelse.
Bugsering og arbeidskraft
De fleste kommersielle bilpolitikkene gir en liten del dekning for tauing og arbeidskraft. Denne dekning gjelder bare for private personbiler. Grensen (vanligvis $ 50 eller $ 75) bør være oppført i erklæringene.
Transportkostnader og tap av bruk
Fysisk skade dekning inkluderer to dekning utvidelser, transport kostnader og tap av bruk utgifter.
utelukkelser
Fysisk skade dekning gjelder ikke for tap som skyldes noen av følgende:
- Krig og relaterte farer
- Racing eller stunting aktiviteter
- Reduksjon i verdi
- Slitasje, frysing, mekanisk eller elektrisk sammenbrudd.
- Blowouts og annet dekkskader
De to siste gruppene av farer (slitasje, blowouts etc.) er utelukket fordi de betraktes som vedlikeholdsproblemer. Disse unntakene gjelder ikke for en dekket bil som har blitt stjålet.
Elektronisk utstyr
Moderne kjøretøyer inneholder et bredt utvalg av elektronisk utstyr. Noen typer utstyr brukes til å betjene kjøretøyet. Et eksempel er et automatisk bremsesystem. Annet utstyr brukes til navigasjon eller underholdning. Noen typer gadgets (som radar detektorer) dekkes ikke.
Grenser og fradragsberettigelser
Med noen få unntak er fysisk skadedekning ikke begrenset. I stedet vil forsikringsselskapet betale mindre av følgende:
- den faktiske kontante verdien av det skadede kjøretøyet eller utstyret; eller
- kostnaden for å reparere eller erstatte den.
Hvis kostnaden for å reparere kjøretøyet overstiger den faktiske kontantverdien, vil forsikringsselskapet sannsynligvis deklarere kjøretøyet et totalt tap .
Hver fysisk skade dekning er underlagt en egen fradragsberettiget. For eksempel kan du velge omfattende dekning med en $ 500 fradragsberettiget og kollisjonstrygging med en $ 1000 fradragsberettiget. Du kan redusere dine fysiske skadepremier ved å øke egenandelene dine.
Et tap på betaling fra forsikringsselskapet kan inkludere fradragsberettiget (fradragsberettiget kan allerede ha blitt trukket fra). Alternativt kan forsikringsselskapet beregne tapet ditt uten fradragsberettiget og deretter sende en regning for fradragsberettiget beløp.