Kommersielle og industrielle lån (C & I) er en viktig og voksende del av amerikanske banktilbud for bedrifter.
Fra mars 2018 var over $ 1222 milliarder kroner i lån på plass, opp fra $ 1.065 milliarder i 2000.
Hvorfor har C & I-lån blitt så populære? Ifølge American Banker, "Bankutlån er spesielt viktig for mindre bedrifter som ikke klarer å finansiere investeringer ved å utstede obligasjoner eller aksjer." Fordi de er kortsiktige, brukes disse lånene primært til arbeidskapital eller kjøp av kapitalutstyr for oppstart eller utvidelse, ikke inkludert fast eiendom.
C & I Lån fordeler og ulemper
C & I lån er populære fordi det er lettere å ta på gjeld ved å få et forretningslån enn det er å ha aksjeinvestorer. Det tar mye tid og penger å samle investorer, og å ha investorer innebærer at noen andre ser over skulderen din.
Finansiering av vekst og ekspansjon ved bruk av gjeld - et C & I-lån - kan gjøres raskt hvis du har de nødvendige sikkerhets- og låneansøgningsdokumenter. Ulempen med gjeld er at den må betales, og gjeldstjeneste (rentekostnader) kan være høy.
Din bedrift må fortsette å betale lånet, ta bort penger som trengs for drift.
Hva brukes C & I-lån til?
Det er tider i livet til en liten bedrift når det er behov for ekstra finansiering når man finner et C & I lån kan være nyttig:
Arbeidskapital. Arbeidskapitallån er kortsiktige lån for å hjelpe en bedrift med kontantstrømbehov.
To ganger i livet til en bedrift når det kan trenge ekstra penger, er ved oppstart og under ekspansjon. På disse tidene er utløpet av kontanter større enn kontanter som kommer inn, til nye kunder og betalinger kan genereres.
Kapitalfinansiering. For å utvide og vokse, trenger små bedrifter nytt utstyr og maskiner og andre kapitalkostnader. Et C & I-lån kan hjelpe til med å åpne et lager, sette opp en produksjonslinje, reparere eller renovere eksisterende fasiliteter, gi en detaljhandel, eller kjøpe en vareoppgave.
Oppkjøp og fusjoner . Din virksomhet vil kanskje bli med en leverandør for å produsere et nytt produkt eller kombinere med en konkurrent i et joint venture. Finansiering av disse forretningsforetakene med C & I-lån er en god måte å utvide virksomheten din på.
Hva trenger jeg for å få et C & I-lån?
Sivile. Som nevnt ovenfor, vil du trenge sikkerheter-sedler du kan bidra til å få et lån. Hvis du kjøper utstyr eller kjøretøy, kan de brukes som sikkerhet.
Personlige garantier . Hvis du er i oppstartssituasjon, har du kanskje ikke sikkerhet. Det er vanskelig å få et C & I-lån uten sikkerhet, men du kan kanskje finne en utlåner som vil ta en personlig garanti. Du må kanskje løfte noen personlige eiendeler.
Medundertaker . Hvis alt annet feiler, kan du kanskje finne noen som vil medundertegne ditt C & I-lån. Denne personen må ha noen personlige eller forretningsmessige eiendeler å bruke som sikkerhet.
Dokumenter og applikasjon. Du må fylle ut en pakke med dokumenter for lånet. Til å begynne med trenger du en forretningsplan som viser hvor mye du trenger, hva det skal brukes til, og hvordan du planlegger å betale det tilbake. Du vil også trenge regnskap som viser tidligere forretningsresultater og forretningsoppgaver (og kanskje personlig) selvangivelse i flere år.
Hvordan sammenligner C & I-lån med andre virksomhetslån?
Noen andre virksomheten lån du kanskje vurdere:
Commercial Real Estate (CRE) lån er for kjøp av næringseiendom; de svarer til et boliglån for personlig eiendom. Disse lånene er langsiktige lån, ved bruk av eiendommen som sikkerhet.
En linje med kreditt. En kredittlinje er en måte å sette penger på bankkontoen din, og det er fordelen at du bare betaler renter på beløpet du tar ut. En kredittlinje kan være sikret eller ikke sikret, basert på omstendighetene; Ikke-sikret kreditt finansieres til en høyere rente.
facto~~POS=TRUNC er en måte å få finansiering ved bruk av kundefordringer som sikkerhet. Fordelene er sterkt nedsatte, men du kan få kontanter raskt.
Kan jeg få et SBA C & I-lån?
Mens Small Business Administration (SBA) ikke låner direkte til bedrifter, kan du kanskje få SBA-assistanse med et C & I-lån. Du vil kanskje vurdere et SBA-garantert 504-lån, som kan brukes til utstyr eller utvidelse. Denne artikkelen fra balansen har informasjon om flere av disse SBA-garanterte låneprogrammene.