Hvordan småbedriftseiere kan beskytte sine personlige eiendeler
Mange små bedrifter trenger finansiering i form av bedriftslån for å komme i gang eller å utvide. For oppstartslån, spesielt, må bedriftseieren ofte gi utlåner med noen form for sikkerhet og en garanti for tilbakebetaling dersom virksomheten misligholder lånet. Siden en ny bedrift ofte har liten sikkerhet og lite eller ingen inntekt for å garantere lånet, er det ofte nødvendig å foreta en personlig garanti for bedriftseieren.
En personlig garanti er signert av bedriftseieren som pantsetter personlige eiendeler i tilfelle virksomhetsstandard; det vil si at eierens eiendeler må kunne selges for å betale et forretningslån.
Hvordan småbedriftseiere kan beskytte personlige eiendeler
Nye bedriftseiere er ofte opptatt av tap av personlige eiendeler dersom virksomheten ikke klarer å betale regninger eller lån. Men det er en ny løsning for å holde personlige eiendeler ut av bildet i tilfelle en konkurs eller en bankforretning. Denne nye løsningen kalles "personlig garantiforsikring."
Hva er personlig garanti forsikring?
Personlig garantiforsikring (BGI) er et nytt forsikringsprodukt laget for å gi små og mellomstore bedriftseiere og kommersielle eiendomsinvestorer beskyttelse for personlige eiendeler når de signerer en personlig garanti for et kommersielt lån.
Personlige garantier har lenge vært et faktum i livet for bedriftseiere som søker et kommersielt lån, men dette reduserer ikke risikoen forbundet med å signere dem.
Ved å gjøre det, er signeren (kjent også som garantist) ansvarlig for å tilfredsstille vilkårene for lånet i tilfelle virksomhetenes likvidasjon. Dette setter garantiansvarets personlige eiendeler (som hjemme, bil, høyskolekontoer, pensjonskontoer, etc.) i fare. BGB er utformet for å beskytte garantens personlige eiendeler i en slik situasjon.
Hvis etter utløsning av forretningsmessige eiendeler søker utlåner personlige eiendeler til å tilbakebetale balansen av lånet, vil BGB dekke opptil 70% av den forsikredes nettoforpliktelse, avhengig av dekket kjøpte og vilkårene i politikken.
Ved å dekke opptil 70% av garantens nettoskyld, gir BGI den sikrede med et sikkerhetsnett uten å eliminere motivasjonen for å overvinne vanskeligheter og gjenopprette helsen til virksomheten.
Hvem betaler PGI Premium?
BGB er en årlig policy, med premie basert på lånets størrelse og risikokarakteristikken til den underliggende virksomheten. Låntakeren / garantien kjøper forsikringen for å beskytte sine personlige eiendeler. Forsikringen er tilgjengelig for bedriftseieren / -garantene / -garantene som de har forpliktet seg til en personlig garanti knyttet til et kommersielt lån. Dekningen er vanligvis kun tilgjengelig i begrenset tid etter at låneavslutningen er avsluttet.
BGB er en årlig politikk, med premie basert på størrelsen på lånegarantien og risikokarakteristikkene til den underliggende forretnings- og lånstransaksjonen. Med svar på noen få spørsmål, kan et foreløpig sitat gis. Kostnaden starter på mindre enn 1% av garantien.
Hvem Beskytter PGI virkelig?
BGB er utformet for å beskytte lånerens personlige eiendeler når du signerer en personlig garanti.
Imidlertid kan dekning fordelene bli tildelt og mange långivere ser et kjøp av en BGI-policy positivt, da det gir tilleggsverdi til garantien og styrker den eksisterende sikkerheten på bedriftslånet.
Grensene for personlig garantiforsikring
Dekningsbeløp er tilgjengelig mellom 30% og 70% av den oppgitte verdien av en personlig garanti, etter garantier av garantisten, opp til en policygrense på 2,5 millioner dollar. Dekningen er tilgjengelig for de fleste kommersielle og industrielle lån (for eksempel kredittkort, etterspørsel lån, terminlån, næringseiendom, terminer og kommersielle boliglån) og på svært begrenset grunnlag bygg- og utviklingslån. Lån må sikres lånstransaksjoner. Overdragelse er også tilgjengelig for statsgaranterte lån som småbedriftsøkonomiske (SBA) lån.
Men dekning er ikke tilgjengelig for usikrede lånstransaksjoner eller spekulative prosjekter.
Den typiske selskapsprofilen til en kunde er en liten til mellomstore bedrift, generelt med inntekter mellom $ 5 millioner og $ 100 millioner, eller en kommersiell eiendomsmegling med verdi mellom $ 750.000 og $ 10 millioner. Virksomheten har en konsistent resultatoppgave med minst fem års driftserfaring og tre års kreditthistorie eller hovedpersoner med tilsvarende likestilling i bransjen.
Hvordan BGB fungerer når en bedriftsstandard på et lån
Ved utestående lån skal den forsikrede (e) varsle forsikringsselskapet som utstedte forsikringen. En skadeansvarlig vil bli tildelt for å hjelpe de forsikrede garantistene å forstå omstendighetene, hva standard betyr, og hvordan å jobbe gjennom til et krav.
Mer om Mark Ricciardelli
Mark L. Ricciardelli er administrerende direktør og administrerende direktør og medstifter av Asterisk Financial.
Les mer om hva du trenger for å få et forretningslån .