Klassifisering og vurdering
Under en arbeidstakers kompensasjonspolicy er din bedrift tildelt en eller flere klassifiseringer basert på hvilken type virksomhet du driver.
Hvis du for eksempel driver en butikk som selger maskinvare til privatkunder, kan virksomheten din klassifiseres som en detaljhandelvarebutikk. Premien du betaler for arbeidstakers erstatningsdekning, avhenger av klassifiseringene som brukes, beløpet som er belastet for hver klassifisering, og lønn du betaler dine arbeidere (lønn). Din premie kan også bli påvirket av en erfaring modifikator , som gjenspeiler din tidligere kravopplevelse.
I nesten alle stater administreres arbeidstakers kompensasjonsfrekvenser, klassifiseringer , politiske skjemaer og andre saker knyttet til arbeidstakers kompensasjon av et statsarbeiders kompensasjonsbyrå. Mange stater delegerer imidlertid funksjoner som satsing, statistisk analyse og formutvikling til en organisasjon kalt National Council on Compensation Insurance ( NCCI ). Disse tilstandene blir referert til som "NCCI-stater". NCCI er en ideell organisasjon eid av forsikringsselskaper.
NCCI-statene benytter et enhetlig klassifikasjonssystem, manualer og regler som er utviklet av NCCI.
Noen stater bruker ikke NCCIs tjenester. Stater som California, Wisconsin og Delaware opererer uavhengig. Disse statene utvikler egne regler og priser. Fire stater (Ohio, Washington, Wyoming og North Dakota) er unike fordi de ikke tillater privat forsikring.
I disse statene, som kalles monopolistiske stater , må forsikringspolicene utstedes av et statsforsikringsfond.
Standard Policy Form
NCCI har utviklet en standard arbeidstakers kompensasjonspolicy som brukes i alle NCCI-landene. Politikken brukes også i mange uavhengige stater. Den gir to grunnleggende dekk. Del 1 dekker arbeidstakers kompensasjon mens del to dekker arbeidsgiveransvar. Denne artikkelen fokuserer på første del. Arbeidsgiveransvar Dekning er forklart i en egen artikkel.
Arbeidstakers kompensasjonsdekning
Arbeidstakers kompensasjonsdekning gir fordeler til ansatte som har blitt skadet i løpet av ansettelsen. Dekningen er gitt uavhengig av feil. Det vil si at en skadet arbeidstaker ikke trenger å saksøke deg for uaktsomhet for å få fordeler. Videre er en skadelidte generelt berettiget til ytelser selv om hans eller hennes uaktsomhet bidro til skaden. For eksempel, anta at en ansatt opprettholder en hodeskader på en byggeplass. Skaden kunne sannsynligvis ha blitt unngått dersom den ansatte hadde hatt en hård hatt, som han hadde fått beskjed om å gjøre. Likevel skal arbeideren fortsatt være berettiget til ytelser.
Statlige arbeidstakere erstatning lover gir vanligvis følgende typer fordeler :
- Medisinsk dekning : Inkluderer legebesøk, sykehusbehandling, reseptbelagte medisiner, fysioterapi og andre medisinske behandlinger.
- Invaliditet : Gir en delvis erstatning av inntektstapet når arbeidstakere ikke klarer å jobbe på grunn av skade på arbeidsplassen. Handikapet kan være midlertidig eller permanent, og delvis eller totalt.
- Yrkesmessig rehabilitering : Muliggjør arbeidstakere som ikke kan komme tilbake til deres tidligere yrke for å lære en ny ferdighet basert på deres nåværende evner.
- Dødsfordeler : Betalt til ektefelle og mindreårige av en arbeidstaker drept på jobben.
Mens de typer fordelene arbeidstakere får for arbeidsrelaterte skader, er ganske konsistente fra en stat til en annen, kan mengden fordeler de har, varierer mye fra stat til stat. Dermed er gjeldende arbeidstakers erstatningsloven (av staten der arbeidsplassene dine er plassert) innlemmet i politikken.
Dette betyr at bestemmelsene i statens erstatningsloven faktisk blir en del av din forsikringsavtale.
Arbeidskompensasjon dekker kroppsskade ved ulykke eller kroppsskade ved sykdom (yrkes sykdom). Statlig lov bestemmer hvilke yrkesmessige sykdommer som dekkes. Et eksempel på en yrkessjukdom er asbestose. Politikken dekker skader som skyldes ulykker som oppstår i løpet av policyperioden. For en sykdom som skal dekkes, må den forårsakes eller forverres av arbeidsforholdene.
utelukkelser
Arbeidstakers kompensasjonslover kan tildele en skadelidte ekstra fordeler dersom arbeideren er skadet på grunn av noe du gjør eller ikke klarer å gjøre. For eksempel, anta at du eier en kjøttbutikk. Bill, en av dine ansatte, spurte deg tre ganger i forrige måned for å erstatte en ødelagt vakt på en kjøttsplitemaskin. Hver gang Bill nevnte vakten, fortalte han ham å tenke på sin egen virksomhet og komme seg til jobb. Om en uke etter hans siste forespørsel, bruker Bill maskinen når kjøttet han skjærer, og han unngår sin høyre pekefinger ved et uhell.
På grunn av at du ikke klarer å fikse skivesystemet, blir Bill tildelt dobbeltarbeidernes erstatningspenger som han ellers ville ha mottatt. Din arbeidstakers kompensasjonspolicy vil ikke dekke de overskytende fordelene du må betale som en straff.
Standard arbeidstakere kompensasjon politikk inneholder ulike unntak . Det står at forsikringsselskapet ikke betaler noen overskytende fordeler som kreves fordi:
- Av alvorlig og forsettlig forsømmelse begått av deg. Eksempel: Du forteller Bill at han må bruke skiveren som mangler en vakt eller han blir sparket.
- Du bruker bevisst en ansatt i strid med loven. Eksempel: Du ansetter en 14 år gammel arbeidstaker i strid med en lov som krever at ansatte i kjøttbutikker skal være minst 16.
- Du unnlater å overholde en helse- eller sikkerhetslov eller regelverk. Eksempel: Du unnlater å sikre at arbeidstakere bruker en vakt når du bruker en skive maskin, som bryter med OSHAs maskinvaktstandard .
- Du utleder, tvinger eller på annen måte diskriminerer enhver ansatt i strid med arbeidstakerloven. Eksempel: Du bryr Bill fordi han sendte inn et arbeidskompensasjonskrav etter å ha kuttet fingeren på sliceren.
Gjenoppretting fra andre
Hvis forsikringsgiveren betaler fordeler til en arbeidstaker som ble skadet på grunn av andres uaktsomhet, har forsikringsselskapet rett til å få subrogasjon fra den ansvarlige parten. Det vil si at forsikringsselskapet kan få tilbake beløpet av tapstapet fra festen som forårsaket skaden. For eksempel, anta at en ansatt skiver kjøtt ved å bruke håndbeskyttelsen på en skiver når vaktfunksjonen virker. Feilingen fører til at arbeideren opprettholder en skade.
Din arbeidstaker kompensasjon forsikringsselskap vil betale fordeler til arbeideren kreves ved lov. Imidlertid har den rett til å sende en produktansvarsdragt mot skiverprodusenten i et forsøk på å gjenopprette betalingen den har gjort til arbeideren. Du er forpliktet til å beskytte assurandørens rett til å gjenopprette betalingene fra personen eller enheten som er ansvarlig for arbeidstakerens skade.