Som med ethvert verktøy for entreprenørskap, har ROBS sine fordeler og ulemper, så hvis du er interessert i å bruke dem som kilde til finansiering, er det viktig å forstå detaljene og hvordan de fungerer. Hver ROBS-plan er forskjellig, og kan ha krav som skaper mer skade enn hjelp.
Hvordan en ROBS-plan kan hjelpe virksomheten din
Ingen investeringsstrategi bør tas lett, spesielt en som innebærer å bruke penger spesifikt satt til side for pensjonering. Men det er lett å se hvorfor noen gründere er ivrige etter å dra nytte av en ROBS-plan for å sikre deres virksomhet og deres fremtid.
En av de største fordelene med planen er at fordi ROBS ikke anses som et lån fra 401k eller IRA, trenger det ikke å bli tilbakebetalt. I tillegg er det ingen straff for tidlig tilbaketrekking eller skatter som må betales som du ville med lån mot de fleste pensjonsordninger.
Selv om det kalles en Start-up for Rollover For Business, er programmet ikke begrenset til nye virksomheter.
Underholdende go-getters kan søke en ROBS til deres etablerte virksomhet, en franchise eller en bedrift som ble startet av en annen entreprenør. Fordi du ruller pensjonsoppsparingen til bedriften din som en investering, kan eventuelle gevinster du gjør, bli returnert til din pensjonsordning, skattefri.
Fordi programmet ikke er et lån fra en bank eller investeringsgruppe, trenger bedriftseiere som bruker ROBS ikke å takle stresset for å prøve å gjøre sine ventures økonomisk vellykkede samtidig som de gjør betalinger med høye renter til sine långivere. Som et resultat de fleste entreprenører finansierer sine oppstart med ROBS-finansiering, ser en potensielt høyere suksessrate takket være lav overhead og mindre risiko forårsaket av svingende markeder.
Hvordan en ROBS-plan kan skade deg
Til tross for sine mange fordeler, kommer ROBS naturligvis også med sin andel av risiko. Den mest bemerkelsesverdige ulempen er selvfølgelig at du overfører penger fra dine pensjonsbesparelser som du aldri kan komme tilbake hvis din bedrift feiler. Muligens verste fallet, du må nå kjempe med mindre besparelser for pensjonsalderen og nedfallet av en bedrift som ikke var økonomisk bærekraftig.
For å kunne utnytte en ROBS-plan for firmaet ditt, må du ikke bare ha minst 50 000 dollar på pensjonskonto for å overføre til bedriftskonto, men bedriften må også settes opp som et c-selskap. Dette kan ta litt omfattende reorganisering hvis du for øyeblikket opererer som en eneboliger eller LLC. Og det kan ikke være det rette valget for deg når det gjelder ansvar og skattestruktur.
Bare du kan avgjøre om reorganisasjonen ville være verdt risikoen, bør du bestemme deg for å forfølge en ROBS-plan.
Også, hvis du er en gründer med begrenset tilgang til kontantstrøm, kan kostnaden for å registrere deg i en ROBS-plan være uoverkommelig hvis du ikke har penger til å betale gebyrene. For eksempel, populære ROBS-leverandører Guidant og Benetrends Financial charge omtrent $ 5000 for å hjelpe med å etablere en ROBS. Denne avgiften forfaller før du oppretter planen, og derfor kan ikke overføringen fra pensjonskonto brukes.
5 trinn for å sette opp en ROBS for bedriften din
Å bruke en ROBS til å finansiere din småbedrift kan virke som en skremmende prosess, men med veiledning og forskning kan du forfølge det som en kilde til investeringskapital i fem enkle trinn. Det er viktig å merke seg at bedriftseiere bare kan bruke visse typer pensjonsplaner for ROBS.
Tradisjonelle IRAer og 401k planer er de vanligste ressursene tappet for overføring, men dessverre er Roth IRA ikke kvalifisert.
- Med pensjonsplanen midler tilgjengelig, er det første trinnet å etablere virksomheten din som et C-selskap. AC-selskap vil inkludere et styre og aksjonærer med innspill om hvordan selskapet opererer.
- Under denne nye strukturen, skape en 401k plan for virksomheten din.
- Med hjelp av en advokat eller ROBS-leverandør, kast din eksisterende pensjonsplanfond i den nye virksomheten 401k planen.
- Bruk fondene som nå er flyttet inn i virksomheten din. 401k planlegger å kjøpe aksjer i ditt nylig dannede C-selskap.
- Pengene fra salget av selskapets aksjer kan nå brukes som kapital til å investere i virksomheten din.
Gitt fordelene over småbedriftslån og 401k lån, kan gründere som bruker en ROBS-plan, enkelt se hvorfor det kan være det bedre valget for sin virksomhet. Det er imidlertid viktig å diskutere alle alternativene med firmaets revisor eller en skatteekspert for å sikre at mindre risikofylte veier for finansiering er verdt å utforske først.
Etter å ha undersøkt alle ressurser som er tilgjengelige for å øke kapitalen, så vel som fordelene og ulempene for hver, vil du bare være forberedt på å avgjøre om en ROBS-plan er det beste tiltaket.