Arbeidskapital, netto arbeidskapital og arbeidskapitallån
Arbeidskapital er en mengde penger som lånes fra en bank eller annen utlåner og brukes av en ny bedrift for penger for å holde driften gå og betale forretningspapirer. Netto arbeidskapital er forskjellen mellom alle omløpsmidler minus alle kortsiktig gjeld.
Omløpsmidler er de eiendelene du kan konvertere til kontanter raskt, som kundefordringer. Kortsiktig gjeld er de regningene du må betale nå eller veldig snart.
Du kan se at det vi egentlig snakker om med arbeidskapital er kontanter.
Betydningen av arbeidskapital
Virksomhetene fungerer på daglig basis med arbeidskapital. Du kan si at arbeidskapital er livsblod i en bedrift. Ingen blod og virksomheten slutter å gå. Det er litt dramatisk, men jeg vil understreke sin betydning. . For mange nye bedrifter har det nok arbeidskapital til forskjellen mellom suksess og fiasko i virksomheten.
Å ha nok arbeidskapital til at bedriften skal fungere daglig er viktigst i oppstartsfasen. På dette tidspunktet kan du ha en negativ netto arbeidskapital fordi penger går ut raskere enn det kommer inn. Og du kan bestemme at du trenger et lån for å dekke dine utgifter mens du arbeider for å komme til en positiv stillingskapitalposisjon - det vil si , har kontanter i banken.
Hvordan vurderes arbeidskapital?
Arbeidskapital på en virksomhetsbalanse inkluderer alle omløpsmidler : kontanter, kundefordringer , forskuddsforsikringer og inventar .
Disse balansepostene kan raskt bli til kontanter, om nødvendig, for å betale nåværende utgifter til virksomheten
Som nevnt ovenfor er n et arbeidskapital en finansiell måling som brukes til å analysere styrken til en bedrift. Forholdet er: omløpsmidler minus kortsiktig gjeld = netto arbeidskapital. Et godt forhold ville være 2: 1; dobbelt så mye i omløpsmidler som i kortsiktig gjeld.
Et høyere nåværende aktivumnummer gir rask salg av eiendeler, vanligvis med tap, for å avbetale nåværende gjeld.
Hvordan brukes arbeidskapital i en bedrift?
Arbeidskapital er et likviditets- (kontant) konsept. En bedrift kan vise en "fortjeneste", men hvis den ikke kan opprettholde en positiv kontantstilling (det vil si å ha penger i banken for å betale regninger hver måned), kan virksomheten ikke fortsette å operere.
Hvordan kan jeg få et arbeidskapitallån for min småbedrift?
Det er to ganger når en bedrift trenger arbeidskapitalfond:
Ved oppstart av virksomheten, når regninger må betales, men det er lite penger tilgjengelig fordi du bare begynner å ta inn penger fra salg. På disse tidene kan du kanskje få en midlertidig arbeidskapital av kreditt, som gjør at du kan tegne på kredittgrensen som nødvendig for å møte kontantstrømmer .
I tider med endring, vekst og ekspansjon, når virksomheten din går framover, og du trenger kontanter midlertidig for å finansiere denne utvidelsen. I disse tilfellene vil du kanskje vurdere et lån eller en linje med kreditt fra en utlåner som du allerede gjør forretninger med.
For eksempel tilbyr PayPal et arbeidskapitallån for kunder med "sterk PayPal-salg."
Tilgjengelige programmer for arbeidskapitallån
SBA Export Working Capital Loan (EWCL) -programmet er for amerikanske småbedrifter som kan generere eksportsalg, for å hjelpe dem med å øke salget.
SBA sier at deres mål for dette programmet er "å sikre at kvalifiserte småbedriftseksportører ikke mister levedyktig eksportsalg på grunn av mangel på arbeidskapital."
Her er noen detaljer om EWCL-programmet:
- SBA gir en 90 prosent garanti på disse eksportlånene.
- Lånene gjelder for produsenter, grossister, eksportvirksomhetsselskaper og serviceeksportører som har eksistert i ett år (selv om kravet på ett år kan fravikes dersom virksomheten kan vise kompetanse).
- Sikkerhet for disse lånene er inventar og fordringer som genereres av salget. SBA krever også personlig garanti for eiere [20 prosent eller mer eierskap).
- Den maksimale EWCP-linjen for kreditt / lånebeløp er $ 2 millioner.
Det grunnleggende SBA 7 (a) låneprogrammet inkluderer arbeidskapitallån.
Du kan også finne ressurser og ideer for arbeidskapitallån ved å bruke crowdsourcing nettsteder , online långivere eller familie og venner.