I enkelte tilfeller kan teppe boliglån være et levedyktig finansieringsverktøy. Når de riktige forholdene er til stede, og kjøpere og selgere alle forstår sine opsjoner, kan långivere gjøre gunstige teppe boliglån. Lær kriteriene og fordeler og ulemper.
Långivere har en overordnet interesse for boliglån. De vil ha så mye beskyttelse som mulig. De vil ha sikkerhet mot hvilke de kan bevege seg dersom låntakeren misligholder. Blanket boliglån tilbyr aktive investorer alternativer og innflytelse de kan ellers ikke være i stand til å trykke.
Årsakene til å velge et teppe boliglån er svært spesifikke. Långivere kan bli lokket til å tilby bedre vilkår og renter , og selgere kan flytte eiendommer mens de holder papir med mer sikkerhet. Lær de spesifikke kriteriene som ville gjøre et teppe boliglån et godt valg.
02 - Kjøperfordeler ved bruk av et boliglån
Det er noen veldig gode forretnings- og investerings grunner for å bruke et teppe boliglån i en kjøpssituasjon. En kjøper kan få bedre lånevilkår, frigjøre kontanter og mer. Lær kjøper fordelene for et teppe boliglån.
03 - Ulemper med Blanket Boliglån til kjøpere
Som med de fleste økonomiske beslutninger, er det fordeler og ulemper med å bruke et teppe boliglån. Lær hvorfor en kjøper kanskje ikke vil gjøre det.
Selv den vanlige første gangen hjemme kjøperen bruker innflytelse. De bruker andres penger i form av et boliglån for å kjøpe sitt hjem. Selvfølgelig tenker de ikke på investorens terminologi; de trenger bare et lån for å kjøpe sitt hjem. Den nye eller små investoren som kjøper et eller flere utleieboliger, bruker også ofte tradisjonell lånefinansiering, et lån til hver og de må kvalifisere for hver enkelt av dem individuelt. Det kan bli vanskelig når utlån er stramt fordi kravene til å kvalifisere blir tøffere. Hvis renten og positiv kontantstrøm vil bli vurdert, løsner det litt, men kredittverdigheten til låntakeren og nedbetalingene er viktigere. Når det gjelder flerfamilie, leiligheter og kommersiell utlån, endres det ganske mye. Inntektene fra eiendommen spiller en mye større rolle. Kredittverdigheten til låntakere, vanligvis en gruppe, har mindre betydning. Långiverne bruker ulike kvalifiserende beregninger, inkludert en break-even analyse. Break-even-analysen ser på alle utgifter til å eie og drive eiendommen og deretter se på leien. Tilskudd gjøres for ledig stilling og kreditt tap, og så ser de for å se om det er nok månedlig inntekt igjen for å gi en pute og et akseptabelt fortjeneste for eier / låntakere. Risikoen for utnyttelse Når eiendoms- og boligmarkedet krasjet fra og med 2006, gikk mange fast- og flip- og engrosinvestorer under, fordi de ble fanget med for mye inventar som ennå ikke hadde solgt og markedsprisene gikk ned, slik at de ikke kunne betale gjeld. Imidlertid var flertallet av utleieeiendom investorer OK, da de hadde faste boliglån, og de tapte ikke leietakere. Faktisk begynte leieefterspørselen å vokse som folk mistet sine hjem, og andre var redd for å kjøpe inn i det fallende markedet. Sikker på at deres egenskaper mistet verdien, men det ville være midlertidig, og de var bare interesserte kort sikt i kontantstrømmen; og det fortsatte å komme. Det betyr ikke at alle utleieeiendommene gikk av kroken. Fordi markedene hadde vært så varme og prisene økte så fort, hadde noen utleiere investorer kjøpt og satt i bruk flere eiendommer enn de burde ha med små kontantstrømmer. De gjorde det bra til leietakere flyttet ut og deres ledige stillinger og tap på kreditt tok dem ned. Poenget er at alt investerer bærer risiko. Fast eiendom er vanligvis mindre risikabelt enn aksjemarkedet, men bare hvis investoren gjorde sin due diligence og ikke brukte overskytende innflytelse. Når ting går bra, ikke begynn å pile på tilbud bare fordi du kan, som du kan angre på det senere. Leieprisene kan falle, spesielt hvis en lokal stor arbeidsgiver forlater området.