Eier okkupert hjem Få den høyeste LTV: s:
Långivere vil at låntakeren skal investere så mye som mulig i eiendomsmegling, da dette vanligvis betyr at de vil jobbe hardere for å unngå foreclosure og tap av egenkapitalen. Ved eierboliger, gir långivere høyere lån til verdier.
Historien viser at villaeiere gjør sitt beste for å holde boliglånene nåværende og ikke miste sine hjem.
Tross alt, hvor skal de leve da? LTV er fra 80% til selv 100% er tilgjengelig med riktig kredittvurdering til hjemmekjøpere for deres primære boliger.
Etter boligkrasj strammet LTV-kravene i noen år, men de begynte å løsne igjen innen 2015. Null nedbetalingslån ble til og med muligvis mulig. Det var mange programmer som tillod nedbetalinger så lavt som 3% til 5% av boligprisen.
Investeringseiendommer Få boliglån ved lavere LTV: s:
Når det gjelder eiendomsinvestorer , vil långivere generelt kreve lavere lån til verdier. En investor vil ikke miste taket over hodet hvis de går til avskærmning. De kan ha kjøpt en eiendom med en viss nødvendig avkastning på investeringen. Hvis leieinntektene faller, vil en investor være mer sannsynlig å la eiendommen gå.
Av disse grunnene vil långivere ha mer investering fra kjøperen for å oppmuntre dem til å holde seg utenfor foreclosure.
Også, hvis de må ta eiendommen tilbake, vil lavere lån til verdiforhold gjøre det lettere for dem å selge eiendommen og få investeringen tilbake.
Jeg snakker om boligfamilie og små flerfamilieiendommer. Kommersielle eiendommer, som leilighetsprosjekter , har et helt annet sett med underwriting kriterier.
Eiendommens inntektsstrøm er hovedfaktoren i låne godkjenning. Kreditthistorikkene til eieren (e) kan ikke engang bli vurdert. Men i marginale tilfeller vurderes deres kreditt og de kan bli bedt om å undertegne lånegarantier.
Ferieboliger behandles mer som investeringseiendommer:
Selv om boligkjøperen kanskje ikke tenker på seg selv som en investor, tenker långivere ikke på dem på samme måte som hjemmeeiere i deres primære bolig. Generelt vil feriestedet eller feriekomplekskjøperen måtte sette opp mer av en forskuddsbetaling for å resultere i lavere LTV. Eiendommens inntekt er vanligvis ikke vurdert, da det er for upålitelig for denne egenskapstypen.
Lån til verdi er relatert til risiko og belønning:
Långivere vil foreta lån. Det er hvordan de tjener penger i sin virksomhet. Imidlertid ønsker de ikke å foreclose på eiendommer, med den resulterende utgiften for å få dem til å bli solgt.
Lånet til verdiforholdet som kreves for å gi et lån, vil være basert på utlånerens erfaring med den typen eiendom og kjøper. De vil at kjøperen skal holde fast på boliglånet og holde seg utenfor foreclosure. Men hvis foreclosure er nødvendig, jo lavere LTV, desto bedre er sjansen for å tilbakebetale långiverens investering.
Selv i en relativt enkel enfamiliebolig foreclosure, i rettssaker foreclosure stater kostnadene til utlåner kan kjøre mellom $ 30.000 og $ 50.000. Långivere får sjelden tilbake hele beløpet skyldt på boliglånet fra salg av eiendommen. De får gjort hele, eller nesten så, hvis lånet er garantert av Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, etc.