Derfor er det viktig å vurdere å fjerne bortskaffelsesutgifter ved valg av forsikringsgrenser.
Dekningsavfallsdekning
Et flertall av næringseiendomspolitikk dekker kostnader for fjerning av avfall på samme måte som standard ISO- skjemaet. ISO-policyen adresserer disse kostnadene i en seksjon med tilleggsdekning. Det dekker utgifter du pådrar seg for å fjerne rusk av skadet eiendom dersom skaden skyldes en forsvunnet årsak til tap. Utgiftene må skyldes tap som oppstår i løpet av policyperioden og må rapporteres til forsikringsselskapet innen 180 dager etter tapstidspunktet.
Dekket eiendom
Mens nesten alle eiendomspolitikk betaler for ruskfjerning, kan de ikke dekke de samme typer rusk. Noen retningslinjer begrenser dekning til rusk av Covere d Property . De dekker ikke kostnadene ved å fjerne rusk av eiendom som ikke er dekket.
For eksempel, tenk at en vindstorm blåser gjennom byen din og ødelegger varehuset ditt.
Stormen skader også en bygning ved siden av din. Etter at stormen har sluttet, kaster hauger av rusk fra bygningen ved siden av kuldene dine. Vil din policy dekke kostnadene ved å fjerne den? Svaret avhenger av ordlyden i retningslinjene dine. Skrittet stammer fra naboens bygning, som ikke er dekket eiendom under din policy.
Hvis dekkfjerningsdekning gjelder bare for rusk av dekket eiendom, vil det ikke dekke kostnadene ved å fjerne rester av naboens bygning.
ISO utvidet debris fjerningsdekning i standard eiendomsform i 2012. Nåværende skjema dekker din utgift for å fjerne rusk av dekket eiendom og annet rusk på de beskrevne lokaler når ruskene skyldes en dekket årsak til tap. Annet rusk betyr rusk av eiendom som ikke er spesifikt utelukket i forbindelse med fjerning av rusk.
Avfallsdekning dekker ikke kostnadene for å fjerne rusk av eiendom som tilhører deg, men er ikke forsikret under retningslinjene. Et eksempel er et lagringshus som ligger på stedet du har valgt å forlate uten forsikring. Også utelukket er kostnaden for å fjerne rusk av eiendommer som tilhører noen andre, og er ikke av en type som ville være dekket eiendom under din policy. For eksempel vil ikke retningslinjene dine dekke kostnadene for å fjerne rusk av et lite fly som tilhører en nærliggende bedrift som ble blåst på eiendommen din med en tornado. Luftfartøyet kvalifiserer ikke som dekket eiendom.
Også utelukket under rusk fjerning dekning er kostnaden for å fjerne rusk av eiendom utpekt som ikke dekket.
Dette inkluderer kostnaden for å fjerne rusk av utendørs eiendom som gjerder og trær.
Grunnleggende avfallsfjerning
Under ISO-skjemaet er grensen for fjerning av rester 25 prosent av kostnaden for å reparere eller erstatte skadet eiendom pluss egenandel . For eksempel, anta at firmaet eier et varehus som er forsikret under en kommersiell eiendomspolicy. Politikken din inneholder en grense på $ 1 million som gjelder for bygningen og innholdet. Din policy inkluderer en $ 1000 fradragsberettiget. En stor brann bryter ut i bygningen, og forårsaker 500 000 dollar i skade. Din grense for fjerning av rester er 25 prosent av ($ 500 000 pluss $ 1000) eller $ 125 250.
Mengden du bruker for å fjerne rusk, er inkludert i grensen som gjelder for den skadede eiendommen. I det forrige eksempelet, anta at du bruker 100 000 for å fjerne rusk av det skadede varehuset og personlig eiendom.
Kostnaden for å reparere eller erstatte din eiendom er $ 500.000. Ditt totale tap er $ 600,000. Tapet ditt skal dekkes i sin helhet (minus fradragsberettiget), siden det totale tapet ditt ikke overstiger din $ 1 million grense.
I varehuset eksempelet som er beskrevet ovenfor, anta at vindmøllet ødelegger naboens bygning og ruskene blåser inn på lokaler. Lageret ditt unngår skade. Siden ingen dekket eiendom er skadet, kan retningslinjene bare gi en grense på $ 5000 for fjerning av avfall.
Ekstra $ 25 000 Limit
Mange politikker gir ytterligere $ 25 000 hvis en av eller begge deler oppstår:
- Dine avfallsfjerningsutgifter overstiger mengden dekning som tilbys. Det vil si at utgiftene dine overstiger 25 prosent av summen av tapet ditt, samt fradragsberettiget.
- Summen av avfallsfjerningskostnadene dine og tap på eiendom ditt overstiger forsikringsgrensen din.
For eksempel, anta at varehuset ditt har opprettholdt $ 300 000 i brannskader. Rengjøringskostnadene dine er høye ($ 100 000) fordi den skadede eiendommen ble forurenset av farlige kjemikalier som er lagret i lageret ditt. Din grense for fjerning av rester er $ 75,250 (.25 X $ 301 000), men kostnadene dine er $ 100 000. Dine kostnader overstiger grensen din med $ 24.750. Heldigvis vil de ekstra $ 25.000 som tilbys av retningslinjene dekke mangelen.
Anta nå at kostnaden for å reparere din skadede eiendom er $ 825,000. Du bruker 200 000 dollar for å fjerne rusk fra det skadede lageret ditt. Avfallsfjerningskostnadene dine overstiger ikke grensen for fjerning av rester, noe som er 25 prosent av ($ 825 000 pluss $ 1000) eller $ 206 500. Ikke desto mindre overstiger beløpet av tapet ditt og bortføringskostnadene dine grensen på $ 1 million ($ 825,000 pluss $ 200,000 = 1,025,000). De resterende $ 25.000 i kombinerte kostnader skal dekkes av ekstragrensen på 25.000 dollar.
Opprydding av forurensning og forurenset avfallsbeholder
Brann, vindstorm og andre farer kan skade eiendom som inneholder farlige stoffer. Hvis beholderen er skadet, kan disse stoffene forurene søppelene som er etterlatt eller sive inn i land eller vann. Eksempler på farlige stoffer er bulkkjemikalier, malinger, plantevernmidler, gjødsel, blybatterier, bensin og asbestfasering eller isolasjon.
Mange stater har lover som regulerer opprydding og avhending av farlige stoffer, inkludert de som finnes i rusk eller slippes ut under en brann eller annen katastrofe. Enkelte stoffer kan kreve spesiell håndtering, noe som kan føre til fjerning av avfall.
De fleste eiendomspolitikkene inneholder forurensningstiltak, som eliminerer dekning for eventuelle skader forårsaket av utslipp eller utslipp av forurensende stoffer. Utelukkelsen gjelder ikke dersom utslippet skyldes en spesifisert årsak til tap, et definert begrep som inkluderer brann, vindstorm, hærverk og mange andre farer. I scenariene som er nevnt ovenfor, var varehuset ditt skadet av vindstorm eller brann. Hvis forurensende stoffer ble utgitt på grunn av en eller annen fare, bør kostnadene ved å rydde dem opp og bortskaffes, inkluderes i dekkfjerningsdekningene.
Opprydding av forurensninger fra land eller vann
Vær oppmerksom på at dekkfjerningsdekning spesifikt utelukker kostnaden for utvinning av forurensninger fra land eller vann. For eksempel, anta at varehuset ditt er skadet av en brann. Brannen smelter en metalltrommel som inneholder flytende gjødsel. Gjødselet forurenser bygningsavfall. Den siver også i jorden og forurenser en strøm nær din eiendom. Din debris fjerning dekning bør gjelde for kostnadene ved å rydde opp forurenset avfall. Det vil ikke dekke kostnadene ved å fjerne gjødsel fra bakken eller strømmen.
Mens oppryddingskostnader for vann og land ikke er inkludert i dekkfjerningsdekning, de er dekket av en egen dekning som heter Opprydding og fjerning av forurensning. For rengjøringskostnadene som skal dekkes, må forurensningene være utladet på grunn av en dekket årsak til tap. Grensen er vanligvis lav, for eksempel $ 10.000. Grensen er det mest forsikringsselskapet vil betale for å rydde opp forurensende stoffer i hele politikkperioden.