Hva er Ensuing Loss?
Begrepet påfølgende tap betyr tap som skyldes en dekket fare som oppstår som følge av tap som skyldes en utelukket fare. Det vil si at en utelukket fare forårsaker skade på eiendom, noe som utløser en dekket fare som forårsaker annen skade på eiendommen.
Skade forårsaket av den etterfølgende (forsikrede) fare er dekket.
Et eksempel på påfølgende tap er skade på eiendom forårsaket av en brann som skyldes et jordskjelv . Anta for eksempel at et jordskjelv fører til at en gasspiral brister. Den sperrede gasstrømmen utløser en brann som ødelegger en bygning. Utfellingstendensen var jordskjelvet, en utelukket fare under en næringspolitikk. Jordskjelvet forårsaket skade på eiendom (den sperrede gassnettet), som utløste brannen som brente bygningen. Jordskjelvet utelukkelse i en typisk eiendomspolicy inneholder et unntak for påfølgende tap som skyldes brann. Dermed er brannskaden på bygningen dekket. Skader forårsaket av jordskjelvet er utelukket.
De fleste eiendomsreglene gjelder på en allrisikobasis. Det vil si de dekker tap eller skade forårsaket av fare som ikke er spesifikt utelukket. De utelukkede faren er vanligvis beskrevet i en del av politikken med overskriften Årsaker til tap.
Følgende tap unntak er plassert i denne delen.
utelukkelser
I de fleste næringseiendomspolitikk er ekskluderte farer delt inn i to brede grupper. Den første gruppen består av de store farene som en flom , jordbevegelse og atomfare. En enkelt hendelse som skyldes en av disse farene, kan påvirke mange forsikringstakere.
Dermed er disse farene gjenstand for anti-samtidig årsakssammenheng . Denne formuleringen eliminerer dekning for tap som skyldes en oppført fare, selv om en annen fare bidrar til tapet, og at faren er dekket.
Det anti-samtidige årsakssprog gjelder bare for den første gruppen av farer. Alle andre ekskluderte farer er unntatt fra dette språket. Begge grupper med ekskluderte farer inneholder unntak for påfølgende tap.
Ensuing Loss Unntak
Et antall eksklusjoner som finnes i en typisk kommersiell eiendomspolicy inneholder et unntak for det følgende tapet. Tre eksempler er beskrevet nedenfor. Disse tre unntakene vises i standard ISO- eiendomsreglene. I de følgende scenariene må du anta at den skadede eiendommen er forsikret under ISO-retningslinjene.
Sopp
Svamputleggelsen gjelder tilstedeværelse, vekst, spredning, spredning eller aktivitet av sopp, vått eller tørt rot eller bakterier. (Mold er en type sopp.) Men hvis sopp, vått eller tørt rot eller bakterier resulterer i en spesifisert årsak til tap , vil forsikringsgiveren betale for tap eller skade forårsaket av den angitte årsaken til tap .
Svampekskluderingen gir et unntak for påfølgende tap forårsaket av en spesifisert årsak til tap . Sistnevnte er et definert begrep som inneholder over et dusin separate farer.
Eksempler er brann, lyn; vindstorm og hagl.
Anta at sopp skader en vegg inne i en forsikret bygning. Svampen skader også elektriske ledninger inne i veggen. Den skadede ledningen utløser en brann som ødelegger bygningen. Brann er en spesifisert årsak til tap. Skaden på bygningen skyldtes en brann som skyldes skade på en ledning forårsaket av sopp. Dermed er brannskaden dekket. Skader på bygningen eller ledningsnettene forårsaket av soppen selv er ikke dekket.
Insekter, fugler eller gnagere
Mange eiendomspolitikker utelukker skade forårsaket av nesting eller angrep av insekter, fugler eller gnagere. Også utelukket er skade forårsaket av avfallsprodukter eller sekreter produsert av disse dyrene. Imidlertid er dekning gitt for skade ved en spesifisert årsak til tap som skyldes insekts-, fugl- eller gnagerever, angrep, avfallsprodukter eller sekreter.
For eksempel tar duer opp på taket på en maskinbutikk. Deres dryppinger akkumulerer og ødelegger en klimaanlegg plassert på taket. Skaden fører til at enheten lekker, og vann siver inn i bygningen. Vannet forårsaker skade på maskiner i butikken. Vannskader er en spesifisert årsak til tap. Vannskade skyldes skade på klimaanlegget forårsaket av fuglefjerning. Dermed skal skaden på maskinen forårsaket av vann dekkes. Skaden på klimaanlegget er ikke dekket fordi den var forårsaket av en utelukket fare (fugleavfall).
Mekanisk sammenbrudd
De fleste næringseiendomspolitikk utelukker dekning for mekanisk sammenbrudd , inkludert brudd eller sprengning forårsaket av sentrifugalkraft. Men hvis mekanisk sammenbrudd resulterer i heisekollisjon, vil assurandøren betale for tap eller skade forårsaket av heisekollisjon.
Anta at en frakt heis i en bygning overopphetes og lider en mekanisk sammenbrudd. Fordelingen fører til at heisen faller fra andre etasje til kjelleren. Både heisen og eiendommen i den er skadet av kollisjonen. Skaden på heisen og dens innhold forårsaket av kollisjonen skal dekkes. Skade på heisen forårsaket av mekanisk sammenbrudd er utelukket.