Hvor er det?
Mange kommersielle retningslinjer inneholder en standardavbestillingsklausul utarbeidet av ISO . Denne klausulen finnes vanligvis i policybetingelsene. Retningslinjer som inneholder mer enn en type dekning, kan inneholde flere forholdsseksjoner.
For eksempel vil en pakkepolicy som inkluderer generell ansvar og kommersielle eiendomsdekning sannsynligvis inneholde separate ansvarsforhold og eiendomsforhold. Når en policy gir to eller flere typer dekning, vises kanselleringsklausulen ofte i en egen form som heter Common Policy Conditions (eller noe lignende).
Hvem kan kansellere politikken
Standardavbestillingsloven sier at politikken kan bli kansellert av en av to parter: den første navngitte forsikrede eller forsikringsselskapet . Den første navngitte forsikrede er personen eller enheten som er oppført først i deklarasjonene, dersom politikken inneholder mer enn én som er forsikret .
Den første navngitte forsikrede kan når som helst kansellere politikken ved å sende eller sende skriftlig melding til forsikringsselskapet. Merknad må gis "på forhånd." Dette betyr at hvis en bedriftseier ønsker at politikken skal kanselleres på en bestemt dato, må han eller hun underrette forsikringsselskapet før den aktuelle datoen.
ISO-avbestillingsbestemmelsen tillater assurandøren å kansellere din policy for ikke-betaling av premie eller av annen grunn. I begge tilfeller må forsikringsselskapet sende eller sende skriftlig melding til deg (den første navngitte forsikret) innen en angitt tidsperiode. Hvis policen er kansellert fordi du ikke har betalt premien, må forsikringsselskapet sende beskjed til deg minst 10 dager før avbestillingen trer i kraft.
Hvis forsikringsselskapet kansellerer av andre grunner, må det sende melding til deg minst 30 dager i forveien.
Statlige lover
Standardavbestillingsbestemmelsen gjør det mulig for forsikringsselskapet å avbryte retningslinjene dine av hvilken som helst grunn det velger. Heldigvis er denne brede ordlyden ofte overstyrt av en statslov. De fleste stater har lover som dikterer når og hvordan et forsikringsselskap kan kansellere en forsikring (inkludert et forsikringsbinder) . Disse lovene inneholder ofte bestemmelser som avviger fra standardavbestillingsbestemmelsen. Statens bestemmelser er typisk stavet ut i en påskrift knyttet til politikken.
Nesten alle stater tillater et forsikringsselskap å kansellere en policy når som helst for ikke-betaling av premie dersom forsikringsselskapet oppfyller varselkravet. Spesielle regler gjelder imidlertid når forsikringsselskapene kansellerer retningslinjer av andre grunner enn ikke-betaling av premie. Forsikringsselskaper kan for eksempel være pålagt å gi 45, 60 eller 90 dagers varsel i stedet for 30 dagers varsel som følger av standardavbestillingsbestemmelsen.
Noen stater har forsikringsselskaper fra å kansellere politikk bortsett fra under visse omstendigheter. Her er noen grunner til at et forsikringsselskap kan få lov til å avbryte:
- Den forsikrede har unnlatt å betale premien.
- Den forsikrede har begått forsikringssvindel .
- Den forsikrede har blitt dømt for å krenke en føderal eller statslig lov, og bruddet har gjort virksomheten mer risikofylt.
- Den forsikrede har forsettlig overtrådt en eller flere sikkerhetsstandarder.
- Den forsikrede har unnlatt å gjennomføre tapskontrolltiltak som var en dekningst betingelse.
- Reassurance forsikringsselskapet som tidligere er oppnådd på den forsikredes virksomhet eller eiendom, er ikke lenger tilgjengelig.
Noen stater forbyder assurandører å kansellere politikk når som helst, bortsett fra de angitte årsakene. Andre tillater forsikringsselskaper å avbryte retningslinjer av hvilken som helst grunn i løpet av en bestemt tidsperiode, for eksempel 60 dager fra startdato for politikk. Etter at tiden er gått, kan forsikringsselskapene avbryte kun for en grunn som er oppført i påtegningen.
Bredere beskyttelse tar precedence
Statlige lover gir ofte bredere beskyttelse for forsikringstakere enn oppsigelsesklausulen i politikken.
I dette tilfellet vil loven erstatte politikken. Hvis policyformuleringen er bredere enn det som kreves av statlig lov, gjelder policyformuleringen. Anta for eksempel at en policy gir 90 dagers varsel om kansellering av annen grunn enn ikke-betaling av premie. Loven gir kun 60 dager varsel. I dette tilfellet vil bestemmelsene i politikken erstatte loven.
Mange stater har utarbeidet sin egen "endringspliktig" påskrift som beskriver omstendighetene under hvilke en policy kan bli kansellert. Denne påtegningen er vanligvis obligatorisk, noe som betyr at den må være knyttet til retningslinjene dine.
Avbestillingsbestemmelser varierer mye fra stat til stat. For å finne ut hvilke bestemmelser som gjelder i din stat, ta kontakt med din forsikringsagent , statlig forsikringsavdeling eller advokat.
Return Premium
Hvis politikken din er kansellert, må forsikringsselskapet betale deg uopptjent premie. Betalingsbeløpet kan variere avhengig av hvem som startet avbestillingen, deg eller din forsikringsselskap. Hvis forsikringsselskapet startet avbestillingen, skal avkastningspremien din beregnes pro rata. Hvis du har bedt om kanselleringen, kan avkastningspremien din være kortfristet.
For eksempel, anta at retningslinjene dine har vært i kraft i en måned når det blir kansellert av forsikringsselskapet ditt. Avkastningspræmien din skal være 11/12 (92%) av helårspremien. Men hvis du startet avbestillingen, vil avkastningsprinsippet din være kort, noe som er mindre enn pro rata. Forsikringsselskapet beholder en del av premien for å dekke sine administrasjonskostnader.
Boliglånsklausul
Til slutt, anta at du eier en kommersiell bygning som du kjøpte med et boliglån. Du har forsikret din bygning i henhold til en kommersiell eiendomspolicy . ISO-kanselleringsklausulen nevner ikke boliglånere (långivere). Likevel er forsikringsselskapet ditt forpliktet til å varsle utlåneren din dersom det avbryter eiendomsforsikringen. Hvorfor? Svaret finner du i standardlånsklausulen i eiendomsreglene.
Låneklausulen krever at forsikringsselskapet på forhånd informerer din utlåner om det kansellerer retningslinjene dine. Forsikringsselskapet må gi 10 dagers varsel om det avbrytes for manglende betaling av premium og 30 dagers varsel hvis den avbrytes av annen grunn. Statlig lov kan diktere en lengre varsel periode.