Svindel skjer i alle typer forsikringer, men noen linjer er mer mottakelige enn andre. To kommersielle dekk som er spesielt utsatt for svindel, er arbeidstakerutligning og forretningsforsikring.
Hva er forsikringssvindel?
Begrepet forsikringssvindel betyr en forsettlig handling begått av en person for å oppnå en fordel som han eller hun ikke har rett til å motta. Svindel kan bli begått av alle som er involvert i en forsikringstransaksjon. Dette inkluderer forsikringstakere, fordringshavere, advokater, helsepersonell, agenter eller meglere og til og med forsikringsselskaper.
Hard Versus Soft Fraud
Forsikringssvindel kan deles inn i to brede kategorier. Svært svindel oppstår når noen feiler en ulykke eller tap. For eksempel skyver en bedriftseier bevisst en selskapseidet lastebil ut av en klippe. Han legger deretter inn en fysisk skadekrav, forteller forsikringsselskapet at lastebilen rullet av klippen ved et uhell.
Myk svindel innebærer overdrivelse av et legitimt krav. For eksempel oppdager eieren av en regnskapsvirksomhet at en tyv har brutt inn på sitt kontor og stjålet flere ting. Når bedriftseieren rapporterer tapet til hans eiendomsforsikringsselskap , oppblåser han verdien av den stjålne eiendommen, slik at han kan samle en større kravoppgjør.
Ikke en offerfri kriminalitet
Mange gjerninger av forsikringssvindel hevder at deres forbrytelser ikke har noen ofre. Dette er ikke sant. Forsikringsselskapene dekker kostnaden for svindel ved å lade bedrifter og statlige enheter høyere premier for forsikringspolicyer . Forretningsenheter overfører disse kostnadene til sine kunder. Regjerende enheter som kjøper forsikring, overfører de ekstra kostnadene til skattebetalere.
Bekjempelse av svindel
I nesten alle land er forsikringssvindel klassifisert som en forbrytelse. Videre har de fleste stater opprettet et bedriftsbureau som er en del av statsforsikringsavdelingen. Mens deres spesifikke funksjoner varierer, er de fleste svindelbyråer ansvarlige for å undersøke forsikringssvindel og påtalte lovovertredere.
Enkelte stater har vedtatt en lov som krever at forsikringsselskapene oppretter en svindelplan. I disse landene er forsikringsselskapene forpliktet til å lage skriftlige prosedyrer for å identifisere og svare på svindel. Forsikringsselskaper kan også bli pålagt å legge inn en årsrapport som oppsummerer de tiltakene de har tatt for å forebygge og bekjempe svindel.
Selv om de ikke er pålagt å gjøre det ved lov, har de fleste forsikringsselskaper etablert prosedyrer for å håndtere svindel. Noen bekjempe bedragerier ved å delta i anti-svindel organisasjoner som National Insurance Crime Bureau eller koalisjonen mot forsikringssvindel.
Vanlige typer svindelaktige handlinger
Her er noen typer svindel som er vanlige i næringseiendom / ulykkesforsikring:
- Agenter eller meglere Uærlige agenter eller meglere kan utstede falske retningslinjer for å samle premier. Alternativt kan de lomme premiene belastet på lovlig politikk. En annen vanlig svindel involverer padding politikk med coverages som forsikringstakere ikke trenger eller vil for å jack opp premium (og agentens provisjon). Noen skruppelløse agenter tilbyr tilbakebetalinger til forsikringstakere i bytte for å kjøpe en policy.
- Bilforsikring Noen typer bilforsikringssvindel er begått av organiserte kriminalitetsringer. Eksempler er kloning av kjøretøy og "chop shops" som selger stjålet biler. Andre falske handlinger, som for eksempel trukket lastebilsvansker og iscenesatt autoulykker, blir begått av små grupper av auto tyver . Bedrifter med svindel kan også bli forpliktet av individuelle forsikringstakere. For eksempel kjøper en bedriftseier en kommersiell bilpolicy for å sikre en ikke-eksisterende lastebil. Noen få måneder senere legger han inn et krav under sin omfattende dekning, og påstår at kjøretøyet ble stjålet. Automatisk svindel har vært et spesielt problem i stater som har feilfri auto lover. Det har drevet opp kostnadene for forsikring i disse statene.
- Arbeidstakerkompensasjon Ansatte kan begå svindel ved å sende inn krav om falske skader eller for skader som de opprettholdt jobben. Noen arbeidstakere overdriver omfanget av deres skader, slik at de kan samle inn uførebetalinger. Arbeidsgivere kan begå svindel ved å underkaste lønn eller forsettlig tilordne arbeidstakere til feil klassifisering . Arbeidsgivere kan også forsettlig misklassifisere ansatte som uavhengige entreprenører .
- Eiendomsforsikring Eiendomsforsikringssvindel involverer ofte brennstoff (forsettlig og ondsinnet forbrenning av eiendom) eller krav som er innlevert med oppblåste eiendomsverdier. Også vanlig er tyveri krav som involverer ikke-eksisterende eiendom.
- Ansvarsforsikring Mange sviktige erstatningsansvar omfatter falske glid-og-fallulykker . Alternativt kan en saksøker overdrive omfanget av skader han eller hun opprettholdt i en ekte glid-og-fall-hendelse. En annen type svindel er kravet om forfalsket produktansvar . Saksøker påstår at forsikringstakerens produkt virket feil og forårsaket skade. Skaden er enten ikke-eksisterende eller skyldes noe annet.
- Forsikringsselskaper Forsikringssvindel kan også bli begått av forsikringsselskapets ansatte. En ansatt kan stjele penger ved å utføre en falsk sjekk eller endre en gyldig sjekk og deretter deponere midlene til en personlig konto. Alternativt kan arbeideren engasjere seg i skimming. Han eller hun kan stjele kontroller som forsikringsselskapet har mottatt, men ikke ennå inngått regnskapssystemet.