Å få en Small Business Loan er vanskelig
Dessverre er finansinstitusjoner beryktet motvillige til å låne ut til små bedrifter - ifølge en nylig undersøkelse av på-dekk på over 10 000 virksomhetslånsansøkere i USA, ble 82% nektet finansiering fra banken sin .
Lån til små bedrifter, spesielt oppstart, er et risikofylt proposisjon for banker enn boliglån eller utlån til større, etablerte virksomheter.
I tillegg, ettersom tegningskostnadene for å vurdere, verifisere og behandle et lite lån er omtrent det samme som for en større, kan bankene øke sin fortjeneste ved å fokusere på større lån til større bedrifter (små bedrifter krever vanligvis lån på mindre enn $ 500 000). I tillegg til å bli avvist for finansiering oftere, betaler mindre bedrifter også vanligvis høyere rente på lån enn store bedrifter.
Tenk på at du kan ha en utmerket kredittvurdering og en solid forretningsplan, og fortsatt ikke kunne få et lån for små bedrifter fordi du ikke har noen sikkerhet . Selv etablerte forretningsfolk kan finne seg i denne stillingen, hvis de ikke eier nok materielle eiendeler , for eksempel hus eller annen eiendom.
Med andre ord, er småbedriftslånet ikke gitt på statusen for virksomheten din; Det blir gitt på din personlige økonomiske status.
Derfor er det viktig at ditt personlige finanshus er i orden før du søker om et lån til små bedrifter.
Du vil også finne at mange långivere bare ikke gir frø penger. Mens de er helt villige til å gi et lån til småbedrifter for å hjelpe en bedrift å vokse, vil de ikke risikere å låne til oppstart.
Alt som blir sagt, har du en bedre sjanse til å få et lån til småbedrifter hvis du vet hvor du skal se og er forberedt på å møte långiverens forventninger. Husk at den overordnede vurderingen av långivere er risikostyring og godkjenning vil gjelde for deres vurdering av din evne til å betale tilbake lånet.
Øke oddsene for et vellykket lån
Bortsett fra tilstrekkelig sikkerhet, vil finansinstitusjoner trenge følgende før man vurderer en låneansøkning:
- Et forretningsplan dokument som beskriver firmaet ditt, produktene, målmarkedet , bemanningen, kontantstrømmen og andre økonomiske prognoser. Bankene gransker forretningsplaner for å forsikre seg om at virksomheten de utlåner, vil være vellykket. Som sådan må forretningsplanen demonstrere en solid forretningsmodell støttet av lydstyring.
- Hvis du er en etablert virksomhet, informasjon som lån / kreditt historie, bankkontoer og annen støtte finansiell informasjon. Du bør også inkludere kundefordringer og kontoutskriftserklæringer, og referanser fra leverandører som indikerer at du har en solid historie om å foreta betalinger til rett tid. Til slutt, ta med balanser , bedriftsskatteavkastning og (hvis mulig) reviderte regnskap for de foregående årene av virksomheten.
- En personlig økonomisk oversikt, inkludert detaljer om eiendeler som eiendom, kjøretøyer, investeringer, etc. og forpliktelser som boliglån, lån, kredittkortgjeld osv.
Merk at banker ofte også krever kreditorforsikring på virksomhetslån, som dekker tilbakebetaling av lånet i tilfelle dødsfall eller funksjonshemming hos bedriftseierne.
For mer om å øke sjansene for å få et lån for småbedrifter, se Hvordan få et lån til små bedrifter .
Kredittforeninger kan være et bedre valg enn banker
Kredittforeninger er en stadig viktigere finansieringskilde for små bedrifter. Ifølge Huffington Post: "Fra juni 2007, begynnelsen av finanskrisen, frem til desember 2015, utgjorde småbedriftslån utestående hos kredittforeninger mer enn doblet med litt over 130% i løpet av perioden.
Disse lånene i bankene gikk faktisk ned med 10% i løpet av den tiden. "
Kredittforeninger er mindre, mer lokalt orienterte institusjoner og som mer sannsynlig å låne til små bedrifter i deres lokalsamfunn. Banker, derimot, har blitt større og mer nasjonale (og internasjonale) gjennom fusjoner og oppkjøp. Jo større institusjonen er de mindre sannsynlige avgjørelsene (som utlånspolitikken) er laget på lokalt nivå.
Eksempler: Stevens søknad om et låneforetakslån ble avvist fordi han ikke hadde noen sikkerhet.
Fellesskapets investeringsfond
Fellesskapets investeringsfond er ideelle organisasjoner dedikert til å hjelpe folk som ikke kan få lånene de trenger for å komme seg fra en tradisjonell utlånsinstitusjon (for eksempel en bank eller en kredittforening), ofte fordi de ikke har kreditt historie eller sikkerhet som en tradisjonell utlånsinstitusjon krever. Noen av disse fellesskapslånfondene vil også hjelpe personer med dårlig kreditthistorikk (selv om de sannsynligvis vil insistere på at du går gjennom kredittrådgivning).
Så hvis du ikke har kreditthistorie eller sikkerhet på grunn av skilsmisse, fordi du er ny innvandrer eller fordi du er ung, eller hvis du har dårlig kredittvurdering på grunn av tilbakebetaling, kan ditt lokale fellesskapslån være villig til å gi du en liten bedrift lån.
Din forretningsvirksomhet må være lokal, skjønt. Fellesskapets investeringsfond får sin arbeidskapital fra sine egne lokalsamfunn. Selv om et bestemt fond kan ha noen statlig støtte, kommer hovedparten av lånefondene vanligvis fra investeringer fra kirker, tjenestegrupper og lokale bedrifter.
Ulike Fellesskapslån har forskjellige utlånsparametere, slik at du ikke umiddelbart skriver dem ut som en potensiell kilde til oppstartspenger eller penger for å utvide din småbedrift; hvis du leter etter et småbedriftslån, spesielt en for å starte en bedrift, er det definitivt verdt å sjekke med ditt lokale fellesskapslån for å se om du kanskje kvalifiserer.
Før du søker om et fellesskaps investeringsfond
Hver av disse fellesskapets lånefond ønsker å se en solid forretningsplan som en del av søknaden din. Hvis du ikke har en, vil jeg skrive en forretningsplan- serie som starter med forretningsplanoversikten lede deg gjennom prosessen med å skrive en.
Se også: