En titt på handel finansiering og hva det kan tilby din bedrift
Mindre bedrifter har ofte svært begrenset tilgang til lån og andre former for midlertidig finansiering for å dekke kostnadene ved varer de planlegger å kjøpe eller selge.
Selv med en bekreftet ordre for produkter, vil mange banker ikke gi lån eller kassekredittbeskyttelse for disse typer transaksjoner.
Bedriftseiere, både små og store, vil ikke ha egne penger knyttet til forsendelser av varer som for eksempel kan ta fire til seks uker eller mer for å komme fra en utenlandsk produsent.
På baksiden kan selskaper som eksporterer store mengder varer, ikke nødvendigvis ha råd til å vente til deres eksportprodukter har kommet til noen fjerne destinasjons uker senere, før de mottar betaling. Noen kilder anslår at over 80 prosent av verdenshandelen avhenger av handelsfinansiering, noe som hjelper varer å fortsette å flytte selv når selskapene ikke har nok kontantstrøm internt til å finansiere transaksjonene selv.
Hvordan prosessen fungerer
Handelsformidlere som banker og andre finansinstitusjoner overvåker og letter ulike økonomiske transaksjoner mellom en kjøper (importør) og en selger (eksportør).
Disse finansinstitusjonene går inn for å finansiere forretningstransaksjonene mellom kjøperen og selgeren. Disse transaksjonene kan skje internasjonalt eller internasjonalt. Tilgjengeligheten av handelsfinansiering har gitt stor vekst i internasjonal handel.
Handelsfinansiering dekker ulike typer aktiviteter som utstedelse av kredittbreve, utlån, forfaiting, eksportkreditt og finansiering og factoring.
Handelsfinansieringsprosessen innebærer flere forskjellige parter, inkludert kjøper og selger, handelsfinansierer, eksportkredittilsyn og forsikringsselskaper.
1. Handelsfinansiering reduserer betalingsrisiko
I de tidlige dagene med internasjonal handel var mange eksportører aldri sikker på om, eller når importøren ville betale dem for sine varer . Over tid forsøkte eksportører å finne måter å redusere ikke-betalingsrisikoen fra importører. På den annen side var importørene også bekymret for å foreta forhåndsbetalinger for varer fra en eksportør siden de ikke hadde noen garanti om selgeren faktisk ville sende varene.
Handelsfinansiering har utviklet seg for å takle alle disse risikoene ved å akselerere betalinger til eksportører og forsikre importører om at alle bestilte varer har blitt sendt. Importørens bank arbeider for å gi eksportøren et kredittkort til eksportørens bank som betaling når forsendelsesdokumenter er presentert.
Alternativt kan eksportørens bank gi et forretningslån til eksportøren mens han fremdeles behandler betalingen fra importøren som en måte å holde leveransen av varer aktiv i stedet for å holde eksportøren venter på importørens betaling. Lånet utvidet til eksportøren vil bli gjenvunnet av handelsfinansierer når importørens betaling mottas av eksportørens bank.
2. Redusere press på både importører og eksportører
Handelsfinansiering har ført til enorm vekst i økonomien over hele verden fordi den har bro over det økonomiske gapet mellom importører og eksportører. En eksportør er ikke lenger redd for importørens standard i betalingen, og en importør er sikker på at alle bestilte varene er sendt av eksportøren som bekreftet av handelsfinansierer.
3. Ulike Trade Finance Produkter og tjenester
Handelsfinansiere som banker og andre finansinstitusjoner tilbyr ulike produkter og tjenester som passer til behovene til ulike typer selskaper og transaksjoner:
- Kredittbrev: Dette er et løfte utført av importørens bank til eksportøren, og sier at når eksportøren presenterer alle fraktdokumenter som stilt ut av importørens kjøpsavtale, vil banken straks gjøre betalingen til eksportøren / selgeren.
- Bankgaranti: En bank fungerer som garantistiller dersom importøren eller eksportøren ikke oppfyller vilkårene i kontrakten. Banken tar initiativ til å betale en sum penger til mottakeren.
Disse to produktene har mange forskjellige variasjoner for å imøtekomme ulike typer transaksjoner og omstendigheter.
4. Factoring I Trade Finance
Dette er en svært vanlig metode som brukes av eksportører som en måte å øke kontantstrømmen på. I denne typen avtale selger eksportøren alle sine åpne fakturaer til en handelsfinansierer (faktoren) med rabatt. Faktoren venter deretter til betalingen er innført av importøren. Dette lindrer eksportøren fra risikoen for dårlig gjeld og gir driftskapital for dem å fortsette å handle. Faktoren, eller handelsfinansierer, gjør da en fortjeneste når importøren betaler den fullstendige avtalte prisen for varene, siden eksportøren solgte kundefordringer med rabatt til factoringfirmaet.
5. Forfaiting
Dette er en form for avtale hvor eksportøren selger alle sine fordringer til en forfaiter til en viss rabatt i bytte mot kontanter. Ved å overføre eksportøren den gjelden han skylder til importøren til forfaiteringen. Fordelene som kjøpes av forfaiter, må garanteres av importørens bank. Dette skyldes at importøren tar varene på kreditt, og selger dem før du betaler noen penger til forfaiter.