Ved å følge de nåværende trendene, kan det hevdes at tradisjonell og vanlig mikrovirksomhetsfinansiering som kreditt- og bedriftslån er utilstrekkelig eller ikke innenfor rekkevidde for småbedriftseiere. Likevel innser småbedriftseiere fremdeles behovet for å skaffe seg finansiering til å øke sine virksomheter og dempe kontantstrømmer. Det er på slike vanskelige tider at mange bedriftseiere vende seg til kundefordringsfinansiering som en måte å skaffe penger de trenger.
Fordelene med kundefordring finansiering for bedrifter kan være for vanskelig å motstå. Dens lokke om å få umiddelbar finansiering for å øke veksten i virksomheten er en kraftig løsning. Denne artikkelen tar en klar titt på alle de viktige problemene som enhver bedriftseier må se etter før man signerer de stiplede linjene i en eventuell kundefordringsfinansieringsavtale, samt alle de gode og dårlige aspektene.
Hva er egentlig fordringsfinansiering?
Vanligvis kjent som Factoring, er finansiering av kundefordringer definitivt en av de eldste typer kommersiell finansiering. Enkelt sagt er det en prosess som innebærer salg av fordringer eller utestående fakturaer ved en markdown til et spesialisert fakturering eller finansselskap (vanligvis kalt "faktoren"). Factoring selskapet påtar seg risikoen på fordringen og i retur utsted din virksomhet med en rask tilstrømning av kontanter. Beløpsverdien utstedt på fordringen er i stor grad avhengig av "alder" og kvalitet på fordringen.
Er det et lån eller en factoring-ordning?
Pass på å sikre at det er en factoringavtale og ikke et lån. Sørg for at avtalen har en prime rate, som i hovedsak er den varierte renten. Finn ut hvordan hovedrenten beregnes, og om den er knyttet til factoring. Husk at en primær rente er en viktig del av kundefordringsfinansiering, enten i minimum eller maksimum.
Definisjon av Kjøpsdato
Dette er en annen viktig del av avtalen du må sette i perspektiv. I vanlige tilfeller er kjøp betales innen mer enn 180 dager. Factoring selskapet har som regel ansvaret for å samle inn og fakturere betaling på dine fordringer. Det er kritisk å vite reservebeløpet og hvordan det belastes. Et reservebeløp er kontantbeløpet og ligger normalt fra 2% til 20%.
Vilkår for avtalen
Avtale lengde er en viktig faktor som du må vurdere. Enten kontrakten går i flere måneder, et år eller flere år, må du være sikker på at du er klar over avtalens lengde, og om en kort eller langsiktig avtale vil være viktig for din virksomhet.
Fordeler av kontoer fordringsfinansiering
I sannhet har hver forretningsfinansiering alternativ sine gode og dårlige sider. Kundefordringer finansiering er ikke noe unntak:
- Ingen behov for sikkerhet - Det er en type usikret forretningsfinansiering alternativ som ikke krever noen sikkerhet i form av eiendeler og garantier.
- Behold eierskapet til bedriften din - Denne typen finansiering krever ikke at du skal gi ut deler av virksomheten din for å skaffe deg økonomi.
Ulemper ved finansiering av kundefordringer
- Høyere kostnader - Selv om det er en rask måte å få tilgang til penger for virksomheten din, kan det komme til høyere kostnader enn prisene på andre typer forretningslån. Husk at manglende tilbakebetaling av beløpet innen den forutbestemte perioden bare øker det totale beløpet du må betale.
- Lengre kontrakter - Noen avtaler kan være korte og levedyktige, men andre kan være lange og svingete enn du vil. Det er imidlertid viktig å forhandle lengden på kontrakten som fungerer perfekt for deg og din bedrift.
Enhver form for virksomhet, enten liten eller stor, vil på et tidspunkt kreve virksomheten kreditt for å støtte ulike daglige drift av virksomheten. På et tidspunkt kan virksomheten kreve raske penger for å fikse driften. Dessverre har tilgangen til kreditt blitt så tett, særlig til små bedrifter med mange tradisjonelle långivere som ikke vil tilby levedyktig hjelp. Kundefinansiering kan hjelpe bedrifter med å overvinne disse økonomiske utfordringene.