Med forbehold om statlig regulering
Som forsikringsselskaper er forsikringsagenter og meglere regulert av statene .
De er underlagt lovene vedtatt av statlige lovgivere og håndheves av statlige forsikringsavdelinger. Forsikringsreguleringsavdelinger refererer ofte til forsikringsagenter og meglere som produsenter.
Navnet stammer fra det faktum at agenter og meglere produserer (genererer) inntekter fra provisjoner de tjener fra salg av retningslinjer . Ved et forsikringsbyrå eller meglerforening betyr ordet produsent ofte en person som utfører for det meste salgsarbeid i stedet for å betjene kunder. Med hensyn til denne artikkelen betyr produsent ganske enkelt en agent eller megler.
Produsentlicensiering
Alle stater krever forsikringsagenter og meglere for å få en lisens for å selge forsikring. En stat kan tilby mange typer lisenser. Eksempler er et eiendoms- og ulykkeslisens, og et livs-, ulykkes- og helsekort. Typen av lisens som produsenten trenger, avhenger av hvilken type forsikring han / hun har til hensikt å selge.
En produsent som ønsker å selge livsforsikring kan få et Life Only-lisens.
Hvis produsenten ønsker å selge både livsforsikringer og ulykkes- og helseforsikring, vil han eller hun sannsynligvis trenge et livs-, ulykkes- og helsekort. Typer av lisenser som tilbys varierer fra stat til stat. Stater kan bruke annen terminologi for samme type lisens.
De fleste stater krever at produsentene skal fullføre et bestemt antall timer prelicensing utdanning før de får en lisens.
Vanligvis fullfører produsenten et statsgodkjent prelicensing og tar deretter en lisenseksamen. Dersom søkeren bestått eksamen, blir han eller hun tildelt en lisens. Noen produsenter får flere lisenser. En produsent som ønsker å selge både livs- og eiendomsskadeforsikring vil sannsynligvis trenge et livsforsikringsselskap og et eiendoms- / ulykkesforsikringsselskap.
En forsikringstillatelse er vanligvis gyldig i to år. Vanligvis kan et forsikringsselskap kun fornyes dersom produsenten oppfyller kravene til videreutdanning etter statens forsikringsavdeling. En agent kan bli pålagt å fullføre si, 40 timers videreutdanning i løpet av de to årene lisensen er i kraft. Produsenten kan ha flere muligheter for å oppfylle disse kravene. For eksempel kan han eller hun ta kurs, delta på seminarer eller fullføre nettkurs.
Før du anvender en agent eller megler, må du være sikker på at han eller hun er en lisensiert produsent. Du kan verifisere produsentens status ved å kontakte statens forsikringsavdeling. Mange forsikringsavdelinger gir et online verktøy som forbrukerne kan bruke for å sikre at produsentens lisens er aktiv.
Plikter og ansvar
En produsent har en profesjonell forpliktelse til å hjelpe deg (kunden) å få en passende forsikringsdekning.
Han eller hun bør forklare hvilke deksler som er tilgjengelige og gi anbefalinger. Du må bestemme hvilke deksler du ønsker og formidle dine ønsker til produsenten. Din agent eller megler er forpliktet til å skaffe forsikringsdekningene du har valgt. Hvis de dekkene du mottar faktisk, avviger fra de du har bedt om, må produsenten forklare avvikene.
Din produsent kan være uaktsom hvis han eller hun ikke informerer deg om at dekningen du mottok ikke er det du ba om. For eksempel kjøper du en kommersiell eiendomspolicy gjennom din forsikringsagent, Jack Jones. Du forteller Jack at du vil inkludere byggordningsdekning i retningslinjene dine. Du understreker at denne dekning er avgjørende for virksomheten din, og at den må inkluderes.
Når Jack leverer retningslinjene dine , forsikrer han deg om at den inneholder alle de dekkene du ba om.
Seks måneder senere brenner en bygning du eier i en brann. Du legger inn en eiendomsfordring med forsikringsselskapet ditt. Dessverre er beløpet du mottar for kravet vesentlig mindre enn du forventet.
Du oppdager at til tross for Jacks løfte, omfatter ikke retningslinjene for byggordningsdekning. Hvis du saksøker Jack for uaktsomhet, kan han være ansvarlig for deg for beløpet du ville ha samlet inn under byggordningsdekning dersom dekningen var inkludert.
Din produsent er ikke forpliktet til å forutse alle risikoer som kan oppstå fra virksomheten din, og å gi deg råd om hvordan du dekker dem. De fleste agenter og meglere er ikke profesjonelle risikostyrere. De stole på informasjonen du gir om virksomheten din for å gi dekningspåleggelser.
Produsenten har plikt til å utvise rimelig forsiktighet for å plassere forsikringen med et økonomisk forsvarlig forsikringsselskap . I noen stater har produsenten plikt til å advare deg om han eller hun lærer at forsikringsselskapet har blitt økonomisk skadet . På samme måte kan produsenten ha en forpliktelse til å varsle deg om han eller hun blir oppmerksom på at retningslinjene skal avbrytes .
Megler og Agent Svindel
Et flertall av forsikringsagenter og meglere er ærlige, hardt arbeidende fagfolk. Likevel eksisterer korrupte midler. Hvis du mener at produsenten handler uærlig , bør du rapportere ham eller henne til din statsforsikringsavdeling. Her er noen tegn på at en produsent kan ha begått forsikringssvindel :
- Produsenten har samlet en premie, men ingen policy har dukket opp. Produsenten kan hevde at han eller hun beholder din policy for "oppbevaring."
- Din policy har blitt kansellert midtveis, men du har ikke mottatt avkastning, selv om forsikringsselskapet bekrefter at det har utstedt en sjekk.
- Produsenten oppfordrer deg til å levere falsk eller unøyaktig informasjon i forsikringsprogrammet.
- Produsenten selger deg en policy fra en tilsynelatende ikke-eksisterende forsikringsselskap. Ditt internetsøk fra forsikringsselskapet gir ingen informasjon.
- Agenten legger til dekning i retningslinjene du ikke har bedt om og ikke trenger. Det eneste formålet med denne handlingen er å drive opp premien din og generere mer provisjon for agenten.
- Produsenten har presset deg til å sette penger inn i en "investering" som han eller hun sier er for god til å passere.