1. Karakter
Banken vurderer kandidatens troverdighet for karakter.
Faktorer for karakterkriterier er: forretningsopplevelse og kunnskap, personlig og / eller småbedrifts kreditthistorie , referanser og utdanning.
2. Kapasitet
Virksomheten og individets evne til å betale tilbake småbedriftslånet bestemmer kapasiteten. Bankfolk vil gjennomgå kontantstrømmen i virksomheten og bestemme alternative tilbakebetalingskurser tilgjengelig.
3. Sikkerhet
For å redusere risikoen for utlån kan sikkerheter i ulike former for eiendeler fungere som en annen metode for tilbakebetaling. Sikkerheter vil omfatte: utstyr, eiendomsmegling, beholdning, kundefordringer og verdipapirer. En personlig garanti , eller et signert dokument, kan kreves som en ekstra forsikring om tilbakebetaling. Å skaffe småbedriftskreditter og gi garantier kan virke irriterende, men banken ønsker virkelig ikke å utøve sin posisjon på beslaglegge og likviderende eiendeler . I de fleste tilfeller vil banken arbeide flittig for å finne betalingsløsninger.
4. Betingelser
Dette er en gjennomgang av småbedrifts- eller låneforholdene når det gjelder bruk for utvidelse eller kjøp av utstyr. Dette gjelder også for det ytre miljø som påvirker selskapets evne til tilbakebetaling som: kundebase, konkurrenter, forpliktelser og økonomi.
5. Kapital
En bedriftseieres investering i eget selskap sender en melding om tillit til virksomheten og muligheten til å tilbakebetale småbedriftslånet eller lånet.
Nettoverdi og egenkapital er de to nøkkelfinansieringene som brukes. Til slutt vil en bedriftseier som ikke vil investere sine egne midler i selskapet, ofte finne at banker ikke er villige til å ta den første risikoen.
Hver av de fem C-erene blir vurdert av banken for å bestemme småfinansiering av kredittfinansiering. Data for vurderingen er hentet fra kreditthistorier, forretningsplaner , vurderinger, bedriftseierintervjuer og eksterne eksperter. Eventuelle låneavslag garanterer å spørre banken om en forklaring. Spør om andre opplysninger kan gi et annet lys på applikasjonen. Skal småbedrifts kreditt eller låneforespørsel til avdelingshode hvis mulig.
Ofte er en annen bank som passer bedre til bedriftens behov eller alternativ finansiering, løsningen. Av og til kan avslag baseres på eksterne faktorer som risikofaktorer i en bestemt bransje eller de generelle økonomiske forhold. Å forstå de 5 C-ene kan definitivt hjelpe i godkjenningsprosessen.
Redigert av Alyssa Gregory