Langsiktig gjeldsfinansiering
Langsiktig gjeldsfinansiering gjelder vanligvis for eiendeler virksomheten din kjøper, for eksempel utstyr, bygninger, land eller maskiner.
Ved langsiktig gjeldsfinansiering strekker den planlagte tilbakebetaling av lånet og eiendelens estimerte brukstid over mer enn ett år. En utlåner vil normalt kreve at langsiktige lån sikres av eiendelene som skal kjøpes.
Kortsiktig gjeldsfinansiering
Kortsiktig gjeldsfinansiering gjelder vanligvis for penger som trengs for den daglige driften av virksomheten, for eksempel innkjøp av lager, forsyninger eller lønn til ansatte. Kortsiktig finansiering refereres til som et operasjonslån eller kortsiktig lån fordi planlagt tilbakebetaling finner sted på mindre enn ett år. En kredittlinje er et eksempel på kortsiktig gjeldsfinansiering. Kredittlinjer er også typisk sikret av eiendeler (også sikkerhet ).
Kredittkort er en populær kilde til kortsiktig finansiering for små bedrifter. Faktisk, ifølge en studie fra US National Small Business Association i 2015 , bruker 37% av småbedriftseiere kredittkort til finansiering.
Kortsiktig finansiering er ofte brukt av bedrifter som har en tendens til å ha midlertidige kontantstrømsproblemer når salgsinntektene er utilstrekkelige til å dekke de nåværende utgiftene. Oppstartsvirksomhet er spesielt utsatt for kontantstrømstyringsproblemer .
Fordeler med gjeldsfinansiering
Hovedfordelen ved gjeldsfinansiering over egenkapitalfinansiering er at utlåner ikke tar en egenkapitalposisjon i virksomheten din - du beholder fullt eierskap og utlåner har ingen kontroll over driften av virksomheten.
På den annen side, med egenkapitalfinansiering, blir investorene deltakere i selskapet og har derfor et uttrykk for hvordan virksomheten styres.
Gjeldsrentekostnadene er fullt skattefradragsberettigede som en forretningsomkostning, og i tilfelle av langsiktig finansiering kan tilbakebetalingstiden forlenges over mange år, og reduserer den månedlige utgiften. Forutsatt at lånet ikke er variabelt rent, er rentekostnaden en kjent mengde for budsjettering og forretningsplanlegging .
Ulemper ved gjeldsfinansiering
For utvidet finansiering krever bankene normalt eiendeler i virksomheten som skal legges som sikkerhet for lånet. Hvis (som det er vanlig med små bedrifter) virksomheten ikke har tilstrekkelig sikkerhet, skal utlåner kreve personlige garantier fra bedriftseiere.
Som eier, etterlater du deg personlig ansvarlig for å betale tilbake lånet (selv om virksomheten din er innlemmet ). Hvis virksomheten din er i vanskeligheter og ikke klarer å foreta lånene, kan banken beslaglegge alle personlige eiendeler du har postet som sikkerhet (hus, bil, investeringskontoer osv.).
Med gjeldsfinansiering kan den faste avdragsplanen og den høye prisen på tilbakebetaling av lån gjøre det vanskelig for en bedrift å utvide seg samtidig med egenkapitalfinansiering. Pengene investeres i virksomheten i bytte for egenkapital - det er ingen fast nedbetalingstid og investorene har generelt et langsiktig mål for avkastning på investeringen.
Hvis bedriften din har behov for gjeldsfinansiering eller egenkapitalinvesteringer, må du ha en solid forretningsplan før noen utlåner eller investor vil vurdere å gi deg finansiering. Dette inkluderer de økonomiske detaljene for virksomheten din, som en resultatregnskap, kontantstrømsprognoser og en balanse.