Når en liten bedrift søker om et forretningslån, følger en bank eller annen utlåner en viss protokoll når man vurderer søknaden. En ting banken bruker, er 5 C-er av kredittanalyse for å vurdere søknaden om lånet. Bankfolk vurderer småbedriften i sammenheng med de 5 C-ene for å fordele sine begrensede midler. Sørg for at låneapplikasjonen din adresserer hvert av disse punktene i detalj, og du vil bli mer vellykket i å få din finansiering.
01 - Kapasitet
Etter bankens oppfatning kan den første "C" kapasiteten være den viktigste. Kapasitet refererer til selskapets evne til å tilbakebetale lånet. I din låneansøkning må du diskutere nøyaktig hvordan og når du har tenkt å tilbakebetale lånet. Ikke bare må du oppgi inntekter og utgifter , men du må også angi mengden av kontantstrømmene og tidspunktet for kontantstrømmene dine med hensyn til tilbakebetaling. Kapasitet refererer også til kreditthistorikken din. Har du en god kreditt score ? Banken vil se på din tidligere tilbakebetalingshistorie, både forretningsmessig og personlig. Ikke glem å indikere alle mulige tilbakebetalingskilder til din disposisjon i søknaden din.
02 - Sikkerhet
Sikkerhet er et tydelig forhold til kapasitet. Sikkerhet refererer til former for sikkerhet du kan gi til din bank eller annen utlåner. Sikkerhet kan være bygninger eller utstyr som eies av din småbedrift eller av deg personlig, inkludert ditt hjem. Sikkerhet kan også omfatte en garanti fra noen andre som, hvis du ikke kan tilbakebetale lånet, vil den andre parten. Etter hvert som pengene blir stramme i økonomien, er det en økt sjanse for at bankene vil kreve lånegarantier i tillegg til sikkerhet. Du kan få lånegarantier med begrepet "medundertaker".
03 - Kapital
Kapital, i denne sammenheng, representerer eierens investering i virksomheten. Når du søker om et banklån, må eieren ha en betydelig investering i virksomheten før en utlåner vil vurdere å foreta et forretningslån. Låntjeneren vil se nøye på hvor mye og kvaliteten på kapitalen eieren har å tilby.
04 - Betingelser
Betingelsene er to ganger. For det første gjelder forholdene det generelle økonomiske klimaet og det ytre miljøet rundt banken og bedriftsfirmaet. Under en lavkonjunktur eller perioder med stram kreditt, er det åpenbart vanskeligere for en liten bedrift å tilbakebetale et lån og vanskeligere for en bank å finne midler til å låne. Det blir enda viktigere for småbedriftsfirmaet å presentere en jernklædd låneansøkning til banken. Den andre delen av betingelsene refererer til det tilsiktede formål med lånet. Kjøper du nytt utstyr for ekspansjon? Er du påfylling av arbeidskapital for å forberede seg på sesongbasert lageroppbygging? Hvorfor trenger du pengene? Stave det ut i detalj i din låneansøkning.
05 - Karakter
Tegn er ofte en subjektiv vurdering av banken om den potensielle klienten. Långiveren bestemmer om kunden er troverdig med hensyn til å tilbakebetale lånet og generere avkastning på investeringen. Det er her utdanningen og opplevelsen av klienten kommer inn i bildet. Dine referanser og bakgrunn i din bransje vurderes av finansiell lånsjef.