Slik beregner du sammensatt interesse

"Com" i sammensatte betyr også litt mer "com" plicated. Sammensatte renteresultater i renter beregnes ikke bare på opprinnelig rektor, men også rente på akkumulert rente. Som eiendomsmegler som arbeider med eiendomsinvesterende klienter, hvis sammensatt interesse er en faktor, er det viktig at du vet hvordan du beregner sammensatt interesse. Selvfølgelig er det enkelt med en rentekalkulator, men det er ingen erstatning for minst å vite grunnleggende og effektene av sammensetning.

• Vanskelighetsgrad: Lett
• Tid kreves: 10 minutter

Dette er hvordan

1. Bruke en enkel tids kartlegging metode: La oss se på et $ 100.000 hovedbeløp med en 6% rente, sammensatt årlig i tre år.

   År 1

   $ 100,000 X .06 for ett år er $ 6000 interesse.

   År 2

   Nå har vi $ 106 000 X .06 for det andre året er $ 6360 rente.

   År 3

   Begynner med $ 112.360 akkumulert X .06 = $ 6742 interesse.

   På slutten av år 3 har vi $ 119.102. Som du kan se, slår sammensatte interesser enkelt interesse for retur.

2. Som en matematisk formel: Dette er en rett formel, men litt vanskeligere da vi trenger å heve et tall med en kraft.

   Principal X (1 + Periode) ^ Antall Perioder = Fremtidig Beløp

   $ 100 000 X (1 + .06) ^ 3 = Fremtidig beløp

   $ 100 000 X (1,06 x 1,06 x 1,06) = Fremtidig beløp

   $ 100,000 X 1,19 = $ 119,100 avrundet.

3. Er du en fast eiendom investor? Få Real Estate Financial Calculator Tools og regneark her .

Tips

1. Besøkende som har funnet denne artikkelen nyttig, leser også om beregning av kapitaliseringsfrekvens .

Hva trenger du

• Bare en blyant eller en interesse kalkulator.

Komme på den andre interessen

Denne diskusjonen handler om å betale rente, kostnaden for å bruke andres penger. Det er et verdifullt løftemiddel, spesielt boliglån i fast eiendom.

En av de største tingene med fast eiendom investering er at det er mange forskjellige måter å investere og tjene penger på.

Du kan kjøpe boliglån. Hvis du ser på det, vil du sannsynligvis bli overrasket over hvor mange boliger som selges hvert år med eierfinansiering. Mange vil være første boliglån, mens andre vil være sekunder. Poenget er at disse ikke er boliglån noter fra banker, men i stedet er de personer som solgte sitt hjem og finansierte det til kjøperen helt eller delvis.

Hvorfor skulle de gjøre dette? Det kan være den eneste måten de kunne få en villig kjøper på, som ikke hadde penger i hjemmet. Det er også skattefordeler ved å unngå eller forsinke kapitalgevinster ved å finansiere hjemmet til kjøperen.

Så, vi har alle disse tidligere eiendomseiere der ute som har solgt sine hjem og tar et boliglån i stedet for kontanter. På et tidspunkt kan de være lei av å samle inn betalinger, eller kanskje må de utbetales av andre grunner, for eksempel medisinske utgifter. Poenget er at de vil ha eller trenger å få penger ut av notatet deres, i stedet for å fortsette å samle boliglånsbetalinger.

En investor kan kjøpe notatet, noe som gjør dem til pantsatte som samler innbetalinger med renter på en månedlig lønnsom kontantstrøm.

Selvfølgelig vil det i de fleste tilfeller bli brukt en rabatt, og det vil ofte være basert på nåværende rentesatser i forhold til notens hastighet.

Hvis de investor kunne få en bedre rente andre steder, ville de ta det. Så når boliglånsrentene kjører 5%, hvis notatet er på 4%, vil investor kjøpe det til en rabatt matematisk beregnet ut fra lengden på notatet. Siden boliglån er sikrere enn andre typer lån, er det mye av denne notatkjøp som skjer. Det er mye mer til det, så gjør din forskning.