Hva er en personlig finansiell erklæring?
En personlig regnskap er et dokument som viser dine personlige eiendeler og gjeld og din personlige nettoverdi.
Ligningen her er at Assets minus Liabilities er likeverdige . Hvis du er gift, kan den personlige regnskapet være en kombinasjon av dine eiendeler og din ektefelle.
Dine eiendeler er ditt eierskap av varer som et hjem eller en bil eller investeringer.
Dine forpliktelser er beløp du skylder andre. For eksempel kan du ha et lån på ditt hjem eller bil, eller du kan skylde penger på kredittkort.
Din nettoformue er forskjellen mellom dine eiendeler og dine forpliktelser. For eksempel, hvis du har et hus og en bil med en verdi på $ 100.000, og du har et boliglån og billån på $ 75.000, er din nettoverdi 25.000 dollar. Nettoverdien for en person er lik eierens egenkapital for en bedrift.
Det er, det er forskjellen mellom forretningsmidlene og forpliktelsene; mengden av virksomheten eid av eieren. I en virksomhet kalles dette dokumentet en balanse .
Vær oppmerksom på at utleie ikke vises på det personlige regnskapet, fordi det ikke er noe eierskap.
Leie av hus eller leie av bil skaper en månedlig utgift, men du eier ikke disse elementene, slik at de ikke blir inkludert på denne utsagnet.
Hva ser en personlig finansiell erklæring ut?
Formatet av den personlige regnskapet er standard. Det viser eiendeler til venstre og gjeld til høyre.
Nettoverdi er også vist til høyre for å balansere ligningen.
Når trenger jeg en personlig finansiell erklæring?
Hvis du presenterer en forretningsplan eller forretningslånsforespørsel til en utlåner, vil de sannsynligvis be om et personlig finansregnskap. I mange tilfeller kan du bli bedt om å gi en personlig garanti for en del av lånet, eller det kan hende du må løfte noen av dine personlige eiendeler for å garantere lånet. Noen ganger kalles dette et sikkerhetslån.
Den personlige regnskapet vil være nødvendig, slik at utlåner kan se om du har nok eiendeler og hvilke typer eiendeler du har. For eksempel, hvis du pantsetter investeringer (som en IRA eller 401k), må banken vite hvor mye investeringen er og hvor den holdes.
Hvordan utarbeider jeg en personlig finansiell erklæring?
For å begynne å begynne å samle informasjon om eiendeler og gjeld. Den personlige regnskapet viser eiendeler og gjeld og nettoverdi på et bestemt tidspunkt, så bare utarbeide dokumentet med den nyeste informasjonen du har. Din utlåner forstår at noe av denne informasjonen endrer seg når du går med å lage dine personlige økonomiske transaksjoner (for eksempel betaling). Og investeringsverdiene endres også over tid.
Hvis du er usikker på verdien av eiendeler, gjør ditt beste for å få en rimelig figur. Hvis utlåner ønsker å bruke eiendelen for en garanti på ditt forretningslån, vil de gjøre en vurdering.
Som en del av ditt forberedelser for å presentere forretningsplanen, bør du kjøre en komplett kredittrapport på deg selv, fordi utlåner vil sikkert gjøre dette. Dette betyr at du ikke bare får FICO-poengsummen, men en rapport som viser detaljer.
Noen detaljer om disse eiendelene og gjeldene: Hva skal inkluderes og hva som ikke skal inkluderes.
- Kontanter i en kontroll eller sparekonto. Den siste balansen er ok, siden disse tallene alltid endrer seg.
- En IRA, 401k, eller annen pensjonskonto .
- Andre meglerkontoer , som viser den siste balansen.
- En kopi av den siste uttalelsen på boliglånet ditt, med balansen som er utestående. For et boliglån, kan du også trenge en ny vurdering .
- En kopi av den siste uttalelsen på billånet, båtlånet, andre lån.
- Ikke ta med møbler og husholdningsvarer som personlig eiendom. Disse elementene har ingen verdi til en utlåner fordi de ikke kan selges for å betale lånet.
- Du kan inkludere spesialprodukter av personlig eiendom hvis de har betydelig verdi, og du kan verifisere verdien med en vurdering. For eksempel kan antikviteter eller smykker være passende.
- Inkluder kredittkortgjeld i gjeld. Faktisk, inkludere eventuelle gjeld som kan vises på en kredittrapport.
- Inkluder eventuelle gjeld du har i fellesskap med noen andre (kalt en "betinget forpliktelse." Hvis du for eksempel er en medundertaker på et lån med noen, må du sørge for å sette det i rapporten.
- Hvis du skylder penger fra en liten erstatningskrav eller annen dom eller dom, skal du inkludere disse; de er offentlige poster. Utlåner kan sjekke rettsopplysninger for å se om du har noen utestående forpliktelser.
- Hvis du har ubetalte skatter fra tidligere år, bør dette beløpet inngå. Disse skattene inkluderer føderale og statlige inntektsskatter og eventuelle lønnsskatter , som du selv er ansvarlig for.
- Långiveren vil kanskje vite dine inntektskilder (se SBA-skjemaet nedenfor). Det er en god ide å liste denne informasjonen, og kunne vise inntektene via din kontoen eller bedriftskontrollkontoen .
Small Business Administration (SBA) har et personlig prospekt som du kan bruke. Dette skjemaet hjelper deg med å sørge for at du ikke har gått glipp av noe
Når du har oppgitt all informasjon om eiendeler og gjeld, er det siste du må gjøre å beregne din nettoverdi. Hvis du har negativ nettoverdi (du skylder mer enn du eier), så vær den. Ikke prøv å endre dokumentet ved å eliminere gjeld eller overestimere eiendeler. Bare la det være hva det er.
Hva er viktigst å huske om en personlig finansiell erklæring?
Denne erklæringen er et generelt dokument som viser ting du eier og ting du skylder, men en utlåner vil også ha dokumentasjon av eierskap og forpliktelser. For eksempel, hvis du har et boliglån, kan utlåner ønske en vurdering i hjemmet og en erklæring som viser balansen fremdeles skyldig på boliglånet.
Hvis du tror at du må utarbeide et personlig finansregnskap, må du sørge for at du også har støtteoppføringene klare til å dele med utlåner. Dette vil gjøre låneprosessen enklere og raskere.
Endelig, vær sikker på å være ærlig, fullstendig og nøyaktig når du utarbeider og presenterer ditt personlige regnskap. Hvis du ser på SBA-finansieringsoversikten, vil du se at "Å bevisst gjøre en falsk erklæring på dette skjemaet er et brudd på føderal lov ..." og falsk omtale din personlige økonomiske situasjon til en bank kan være like skadelig.