Leie av et kjøretøy for forretningsformål skaper en rekke risikoer. Noen av disse er åpenbare; for eksempel kan du forårsake en bilulykke gjennom uaktsom bruk av leiebilen. Hvis ulykken resulterer i personskade eller skade på eiendom til en annen person, kan den skadde saksøke deg eller din bedrift for skade.
Andre risikoer forbundet med leiebiler er mer subtile. Leieavtalen kan overføre betydelig ansvar fra leiebyrån til firmaet ditt.
Du kan ikke være oppmerksom på omfanget av ansvaret du har antatt før et krav er innlevert.
Følgende spørsmål kan hjelpe deg med å identifisere noen viktige risikoer forbundet med leiebiler. Når du har svarene, spør din agent eller megler for å hjelpe deg med å finne ut om du har tilstrekkelig dekning for tap som kan oppstå.
Er leieforetaket ansvarsforsikring, og er dekning primær eller overskytende?
De fleste (men ikke alle) stater krever at utleiefirmaer skal gi kundene minst den lovbestemte grensen for autoansvarsforsikring . Denne grensen er vanligvis for lav til å beskytte deg mot ansvarskrav. Videre kan dekning være overflødig, noe som betyr at den gjelder etter at andre tilgjengelige dekning, som for eksempel sjåførens personlige forsikringsforsikring, har blitt brukt opp.
Har firmaet en kommersiell bilpolicy som dekker innleide biler?
Hired Auto Liability Coverage er tilgjengelig under en kommersiell bilpolicy.
Det beskytter din bedrift og dine ansatte mot drakter som oppstår ved bruk av et leid bil. Som dekning fra mange utleieselskaper, er denne dekningen imidlertid overflødig. Din policy vil betale krav som oppstår ut fra en innleid bil etter at andre samleforsikringer har blitt brukt opp.
Er bilføreren (deg eller din ansatt) forsikret av en personlig bilpolicy som dekker leiebiler?
Mange (men ikke alle) personlige retningslinjer dekker biler leid av forsikringstakeren eller et fast familiemedlem.
Således kan en personlig politikk ha råd til verdifull sikkerhetskopiering hvis ingen annen ansvarsforsikring er tilgjengelig for å dekke et krav. Du bør imidlertid ikke anta at din (eller en ansattes) personpolitikk vil dekke krav som oppstår fra kjøretøy som leies for forretningsformål. Politikken kan inneholde forskjellige "forretningsbruk" eksklusjoner. I tillegg inneholder ikke en personlig politikk alle deksler (for eksempel bruksbrudd) som inngår i en handelspolitikk.
Hvem navn vil dukke opp på leieavtalen ?
Dette er viktig av to grunner. Først omfatter din kommersielle bilpolicy innleide biler leid av den navngitte forsikrede , noe som betyr personen eller firmaet som er oppført i deklarasjonene. Det dekker ikke kjøretøy som leies av en ansatt, med mindre ansatt-ansatte biler er spesielt dekket av en påtegning. For det andre kan sjåførens personlige bilpolitikk ikke dekke et leiebil som brukes i sjåførens ansettelse. Din forsikringsagent kan hjelpe deg med å avgjøre hvilke begrensninger som finnes i en bestemt policy .
Hvilken ansvarsomtale er pålagt deg etter leieavtalen?
De fleste leiekontrakter inneholder en erstatningsavtale som overfører ansvar fra leiebyrån til deg. Avtalen kan kreve at du (kunden) skadesløs utleiefirmaet for ulike kostnader det oppstår som et resultat av en ulykke forårsaket av din leiebil.
Hvilken dekning er tilgjengelig for fysisk skade på leiebil?
Leiebil kontrakten vil trolig gjøre deg ansvarlig for eventuelle fysiske skader du forårsaker til leiebil. Kontrakten kan også holde deg ansvarlig for tap av bruk, verdiendring og administrasjonskostnader. Mange utleie byråer tilbyr å frafalle ansvar for fysisk skade og de andre kostnadene dersom du kjøper et tapskaderavhengighet (også kalt kollisjonstabell). En LDW er generelt kostbar. Før du betaler den heftige avgiften, bør du vurdere dine alternative kilder til dekning. Disse kan omfatte:
- Fysisk skadedekning for innleide biler under din kommersielle bilpolicy
- Fysisk skadedekning for leiebiler under en personlig bilpolicy
- Dekning for kollisjon eller tyveri av leiebiler levert av et kredittkort selskap. Denne dekning er bare tilgjengelig hvis du bruker kortet til å leie kjøretøyet.
Hvis din bedrift har blitt saksøkt og alle kilder til ansvarsdekning er overskytende, hvilken policy gjelder?
Både personlige og forretningspolitikker dekker leide biler på et overskudd. Ansvarsdekning fra utleiefirmaet kan også være overflødig. Hvilken dekning gjelder først? Svaret kan bestemmes av en statlig vedtekt eller en tidligere rettsavgjørelse. Alternativt kan forsikringsselskapene velge å dele tapet. Spør din agent eller advokat hvordan slike konflikter vanligvis løses i din tilstand.