Som mange bedrifter kan din bedrift utføre arbeid for andre firmaer. Alternativt kan firmaet ansette andre selskaper for å utføre arbeid på vegne av denne.
I begge tilfeller har du sannsynligvis signert en kontrakt som inneholder en erstatningsavtale .
En erstatningsavtale er et løfte av en part for å påta seg ansvar på vegne av noen andre. I en typisk erstatningsavtale er part X enig i at hvis parti Y blir saksøkt av parti Z på grunn av part Xs uaktsomhet , vil part X frata (refundere) parti Y for kostnader som skyldes partiets søksmål. En erstatningsavtale kalles også en skadesløs avtale. Her er et typisk eksempel.
Eksempel
Opptatt Byggere, en generell entreprenør , har blitt ansatt av en eiendomseier kalt Prime Properties for å oppusse et kontorbygg Prime eier. Opptatt Byggere hyr Edwards Electrical for å rive ut de gamle ledningene i bygningen og erstatte den med nye ledninger. Opptatt vet at hvis Edwards Electrical gjør en feil mens du utfører elektrisk arbeid, kan noen bli skadet eller at en persons eiendom kan bli skadet. Skadelidte kan søke erstatning for skade eller skade ved å saksøke Opptatt Byggere samt Edwards Electrical.
For å beskytte seg mot slike drag, krever Opptatt Edwards Electrical å signere en kontrakt som inneholder en erstatningsavtale.
Skadesløsningsavtalen sier at hvis noen opprettholder kroppsskade eller skade på eiendom på grunn av Edwards forsømmelse i å utføre ledningsarbeidet, og at partiet setter opp Busy Builders, vil Edwards betale for tapet.
Kontrakten krever at Edwards tar ansvar for eventuelle skader som vurderes mot opptatt byggere som følge av søksmålet. I tillegg vil Edwards trolig være ansvarlig for å forsvare (eller betale kostnadene ved å forsvare) Opptatt mot søksmålet.
Overføring av risiko
Som dette eksemplet viser, kan en kontrakt brukes som en mekanisme for overføring av risiko. Opptatt Byggere har brukt en erstatningsavtale for å overføre risikoen for potensielle søksmål til Edwards Electrical. Fordi den elektriske entreprenøren skal gjøre ledningsarbeidet, er det bedre posisjon enn Busy Builders å forhindre tap knyttet til det arbeidet. Av denne grunn antar Edwards risikoen forbundet med ledningsrelaterte tap.
En erstatningsavtale overfører fra parti A til parti B de økonomiske konsekvensene av tap. Det eliminerer ikke partiets ansvar for den skadede. I eksempelet Opptatt Builders har Edwards Electrical avtalt seg å betale erstatningskrav og forsvarsomkostninger som følge av søksmål mot Opptatt som kommer ut av Edwards arbeid. Avtalen vil ikke hindre søksmål fra tredjeparter mot Opptatt Byggere, og vil heller ikke påvirke Busys ansvar mot en skadet tredjepart. Det overfører bare, fra opptatt byggere til Edwards Electrical, ansvar for de økonomiske konsekvensene av søksmålet (skader og forsvarsomkostninger).
Ansvarsdekning
Mange bedriftseiere inngår kontrakter som inneholder erstatningsavtaler. Eksempler er eiendomsleasing, utstyrsleasing, leasingkontrakter og byggeavtaler. Slike kontrakter er svært vanlige. Dermed er ansvaret du påtar seg i slike kontrakter, automatisk dekket av standard generelle ansvarspolitikk. Som forklart nedenfor er kontraktsansvar dekket via et unntak til en ekskludering som er funnet under Dekning A, personskade og skade på eiendom.
Kontraktlig ansvarsfraskrivelse
Hvis du så på skader på personskade og eiendomsskade i ansvarspolitikken, kan du tro at det ikke dekket kontraktsansvar. Dette skyldes at Dekning A inneholder en kontraktsmessig erstatningsansvar. Utelukkelsen gjelder kroppsskade eller skade på eiendom som den forsikrede er forpliktet til å betale erstatning på grunn av forpliktelsen om ansvar i en kontrakt eller en avtale.
Denne ekskluderingen inneholder imidlertid to unntak.
Ansvar den forsikrede ville ha i fravær av kontrakten
Politikken dekker personskade eller skade på eiendom som du ville ha ansvar for dersom kontrakten ikke eksisterte. For eksempel, anta at du leier en gaffeltruck fra et utleiefirma. Du bruker gaffeltrucken til å flytte kasser utenfor lageret ditt når du ved et uhell traff en lastebil som tilhører din nabo. Du har sikkert signert en leieavtale som pålegger deg noe ansvar for skade du har på gaffeltruck og til annen eiendom. Uansett vilkårene i leieavtalen, er du juridisk ansvarlig for din nabo under felles lov for skaden du har forårsaket sin lastebil.
Ansvar som antas under en forsikret kontrakt
Policen dekker også erstatningsansvar i henhold til en forsikret kontrakt , dersom skaden eller skaden oppstår etter at kontrakten er utført. Forsikret kontrakt er et definert begrep i politikken.
Forsikrede kontrakter er dekket som unntak fra utelukkelsen. Dermed blir du automatisk dekket for enhver kontrakt du inngår i løpet av policyperioden som oppfyller definisjonen av forsikret kontrakt .
Merk at kontraktsansvar gjelder bare for personskade eller skade på eiendom. Hvis du påtar seg ansvar i henhold til en kontrakt på vegne av noen andre for krav som hevder personskade- og reklameskader , vil kravene ikke bli dekket under din ansvarspolitikk. Kontraktsansvar er spesifikt utelukket under personskade- og reklamebeskyttelsesdekning (Dekning B).