10 mest vanlige typer krav

Hvilke typer forsikringskrav er oftest pådratt av små bedrifter? Hvilke typer krav er de mest kostbare? En studie utført av The Hartford, et finansielt selskap, gir noen svar på disse spørsmålene. Forsikringsselskapet analyserte kravdata fra over en million politikk kjøpt av småbedriftseiere. Dataene dekket en femårsperiode (2010 til 2014) og gjaldt for erstatningsansvar, auto- og eiendomskrav.

Resultatene av The Hartfords studie er oppsummert her.

Forty Percent Sannsynlighet for et krav

Når småbedriftseiere kjøper en forsikring, tror de fleste ikke at de vil opprettholde tap. De ser forsikring som beskyttelse mot ekstraordinære hendelser. Likevel kan det forekomme tap oftere enn mange bedriftseiere forventer. Ifølge The Hartford vil 40% av de små bedriftene pådra seg et tap på eiendom eller ansvar innen de neste ti årene.

Mest vanlige typer krav

Hartfords analyse gir litt innsikt i hva slags krav små bedrifter kan forvente. Forsikringsselskapet sitert som de ti mest vanlige typer krav på små bedrifter. Prosentdelen som vises ved siden av hver type krav er prosentandelen av de samlede fordringene.

1. Innbrudd og tyveri (20%) Gjerningsmennene til disse forbrytelsene kan være uærlige ansatte eller utenforstående.
2. Vann- og fryseskader (15%) Dette inkluderer krav om takskader fra snø eller is og skade forårsaket av frosne rør

1. Vind og haglskade (15%)
2. (10%) Brann er en av de vanligste årsakene til skade på eiendom, men mange forsikringstakere undervurderer sin destruktive kraft.
3. Customer Slips and Falls (10%) Nesten enhver bedrift kan pådra seg et fall-og-fall krav. Men din bedrift kan være mer utsatt for slike krav hvis kunder eller medlemmer av offentligheten regelmessig besøker lokaler eller arbeidsplasser.

1. Kundeskade og skade (mindre enn 5%) Kunder kan opprettholde kroppsskade eller skade på eiendom ved ulykker som ikke involverer slips og fall. For eksempel blir en kunde skadet på kontoret når en tung gulvlampe faller over og treffer ham i hodet.
2. Produktansvar (mindre enn 5% ) Sårbarheten din for et produktansvarskrav er avhengig av en rekke faktorer, inkludert arten av produktet og garantiene du lager når du selger produktet.
3. Strukket av et objekt (Mindre enn 5%) Et bredt utvalg av bevegelige gjenstander kan forårsake personskader. Eksempler er biler og lastebiler, mobilt utstyr , fallende byggverktøy og hagelstene.
4. Reputasjonssvikt (Mindre enn 5%) Dette er tredjeparts krav mot små bedrifter for handlinger som sverd og svindel. Saksøkerne hevder at deres omdømme var skadet av slike handlinger.
5. Kjøretøyulykke (mindre enn 5%) Et kjøretøysikkerhetsprogram kan bidra til å forhindre skade på bilen.

Mest kostbare påstander

Det er klart at noen typer krav oppstår oftere enn andre. Likevel hevder frekvensen bare ett aspekt av krav som forsikringsselskapene anser. De er også opptatt av kravet alvorlighetsgrad (størrelsen på krav). Hartford beregnet gjennomsnittskostnaden for krav for hver av de ti kategoriene som er nevnt ovenfor.

Her er de ti kategoriene i gjennomsnittskostnad, fra høyeste til laveste.

1. Reputasjonell skade ($ 50 000)
2. Kjøretøyulykke ($ 45.000)
3. Brann ($ 35.000)
4. Produktansvar ($ 35 000)
5. Kundeskade eller skade ($ 30 000)
6. Vind og hagelskade ($ 26 000)
7. Kunde slip og fall ($ 20.000)
8. Trukket av et objekt ($ 10 000)
9. Vann og Fryseskader ($ 17 000)
10. Innbrudd og tyveri ($ 8000)

Vær oppmerksom på at innbrudd og tyverier genererte det største antall krav, men gjennomsnittskravene var relativt små. Reputasjonsskader og ulykker i kjøretøyet var lave på frekvenslisten (tall 9 og 10), men høy (tall 1 og 2) på alvorlighetslisten.

Leksjoner for små bedrifter

Skadeanalysen utført av The Hartford er basert på forsikringsselskapets egne tapdata. En analyse utført av et annet forsikringsselskap kan gi forskjellige resultater.

Likevel gir Hartfords studie nyttig informasjon for småbedriftseiere. Det kan hjelpe små bedrifter å bestemme hvor de skal konsentrere seg for å kontrollere tap.