Forsvar mot erstatningsdekning
Supplerende betalinger ( forsvar ) er en av to grunnleggende omslag som tilbys av en typisk ansvarspolicy. Den andre er erstatningsdekning. Forsvar og erstatning leveres separat.
Bare erstatningsdekning er underlagt grenser.
Erstatningsdekning
Fritidsdekning gjelder skader og bosetninger som forsikringsselskapet betaler på dine vegne til tredjepart. Det inkluderer utbetalinger som forsikringsselskapet ditt gjør under dekning A, B eller C. Dekning A, personskade og skade på eiendom, dekker skader du er lovlig forpliktet til å betale på grunn av personskade eller skade på eiendom forårsaket av en forekomst . Dekning B, Personskade- og reklameskader , dekker skader du er lovlig forpliktet til å betale på grunn av personlig og reklameskader forårsaket av en lovbrudd. Dekning C, medisinsk dekning, dekker medisinske utgifter pådratt av skadede.
Eventuelle skader, bosetninger og / eller medisinske utgifter forsikringsselskapet betaler på dine vegne er en del av erstatningsdekning. Disse betalingene er underlagt grenser som er beskrevet i retningslinjene dine.
Tilleggsbetaling (Forsvar) Dekning
Supplerende betalinger dekker kostnadene ved å undersøke eventuelle krav og forsvare eventuelle rettssaker som er forsikret under dekningene A eller B.
(Dekning C gjelder medisinske utgifter, ikke søksmål, så det er ikke noe forsvar som gjelder.) For eksempel, anta at du driver en restaurant. Jim, en kunde, sender en personskadeansvar mot din bedrift. Han påstår at et smørbrød han spiste på restauranten, gjorde ham syk. Jim sender deg et brev som krever $ 15 000.
Du sender etterspørselen til forsikringsselskapet ditt .
Forsikringsselskapet undersøker kravet om å avgjøre om det er gyldig. Hvis Jim i siste instans sender inn en sak mot din bedrift, vil assurandøren gi deg en advokat for å forsvare deg. Utgiftene forsikringsselskapet pådrar seg i å utføre etterforskningen og forsvare deg mot jims drakt er dekket under tilleggsbetalinger.
I likhet med de fleste generelle ansvarspolitikker dekker ISO-skjemaet forsvarsutgifter utenfor policygrensen. Dette betyr at forsvarsutgifter ikke reduserer grensene dine.
Kostnader inkludert i tilleggsbetalinger
Supplerende Betalingsdekning inkluderer advokatkostnader, rettsomkostninger, premier på enkelte obligasjoner og renter på dommer betalt til tredjepart. Disse kostnadene dekkes bare i forbindelse med krav forsikringsselskapet utforsker eller avgjør, eller passer det til forsvar.
I henhold til standard ISO- ansvarspolitikken omfatter tilleggsdekning de følgende sju kostnadskategorier. Hvis retningslinjene dine er skrevet på et forsikringsselskaps proprietære policyskjema, er de utførte kostnadene sannsynligvis like, men ikke nødvendigvis identiske, til de som er beskrevet nedenfor.
Forsikringsutgifter
Politikken gir ubegrenset dekning for kostnaden for å forsvare deg eller en annen forsikret mot en dekket søksmål.
Advokaten som er tildelt saken din, kan være ansatt av forsikringsselskapet eller av et uavhengig advokatfirma.
Bail Bonds
Forsikringsselskapet vil betale opptil $ 250 for kostnaden av kausjonsobligasjoner som kreves på grunn av en ulykke eller trafikklovbrudd som oppstår ved bruk av et kjøretøy som er dekket for kroppsskade. Innenfor en generell ansvarspolitikk betyr "kjøretøy" mobilt utstyr. Ansvarspolitikk utelukker ulykker som oppstår ved bruk av biler.
For eksempel, anta at en av dine ansatte blir arrestert av en politimann for å forlate scenen for en trafikkulykke som forårsaket skade på en fotgjenger. Ulykken skjedde mens arbeideren kjørte et stykke gårdsmaskiner. Politikken din vil betale opptil $ 250 mot kostnaden for en sikkerhetskasse som er kjøpt på vegne av den ansatte.
Vedlegg Bond
Formålet med en vedleggsobligasjon er best forklart av et eksempel. Anta at en kunde har inngitt en søksmål mot din bedrift. Det ser ut til at saksøkeren vil vinne en dom mot deg. Imidlertid mistenker saksøker at du kan hoppe over byen (eller gjøre noe annet) for å unngå å betale skader. Dermed ber han retten å feste (gripe) noen eiendom som tilhører deg. Hvis du ikke betaler skaden, kan retten selge eiendommen for å kompensere saksøker.
Du kan få eiendommen utgitt ved å kjøpe et vedleggsbrev . Obligasjonen garanterer at dommen mot deg blir betalt. Din policy vil betale kostnaden for et vedleggsobligasjon dersom obligasjonsbeløpet er innenfor gjeldende forsikringsgrense.
Undersøkelsesutgifter
Din forsikringsselskap vil betale "rimelige" kostnader du pådrar seg for å bistå i undersøkelsen av et krav eller en sak. Forsikringsselskapet kan for eksempel kreve at du skal delta i en innskudd i løpet av normal arbeidstid. Forsikringsselskapet vil betale kostnadene du pådra deg (transport, parkering etc.) for å overholde. Det vil også betale opptil $ 250 per dag for tap av inntjening på grunn av tiden du tar av fra jobb.
Domstolskostnader
Forsikringsselskapet vil betale ulike rettsomkostninger som kan bli belastet deg dersom saksøkeren vinner søksmål. Eksempler er en saksregistreringsavgift, kostnaden for rettsskriftene, kostnaden for å kopiere dokumenter og avgifter for stemmesedler som serveres på vitner.
Hvis saksøker vinner saken og du må betale hele eller deler av advokatkostnaden, betraktes disse gebyrene, ikke tilleggsbetalinger. Det vil si at saksøkerens advokatkostnader (ikke advokatkostnadene) kvalifiserer som skader.
Fordom interesse
Fordom interesse er utformet for å kompensere saksøker for skade eller skade han eller hun lider mellom tiden skadet eller skaden oppstår og tidspunktet dommen er tildelt av en domstol. Statlig lov bestemmer hvordan denne interessen beregnes. Forsikringsselskapet betaler bare renter på den delen av dommen den betaler (hvis forsikringsgiveren deler dommen med en annen forsikringsgiver.)
Renter etter dom
Rett etter retten kompenserer saksøker for skaden eller skaden som følge av det tidspunktet retten utsteder en dom til dommen faktisk er betalt. Renter etter dommer er betalt på dommerens fulde beløp. Det beregnes i samsvar med statlig lov.
Når dekning opphører
Forsikringsselskapet er forpliktet til å betale for forsvars- og andre rettsomkostninger inntil den gjeldende ansvarsgrensen er utnyttet ved betaling av en oppgjør eller dom. For eksempel, anta at politikken din inneholder en grense på $ 100 000 for skade på lokaler som er leid ut til deg . En brann bryter ut i en bygning du leier, og forårsaker alvorlig skade. Din utleier saksøker deg for skade på eiendom og krever 150 000 dollar i kompenserende skader . Din utleier nekter et oppgjørstilbud på $ 100 000. Din forsikringsselskap betaler til slutt $ 100 000 grensen. Din policy dekker kostnadene knyttet til forsvaret ditt inntil betalingen på $ 100 000 er utført. Når grensen din har blitt oppbrukt, opphører ditt forsvarsdekning for kravet til brannskade.