Kroppsskade og skade på eiendom
Mange av de dekkene som inngår i en "utvide" påtegning er endringer i personskade- og eiendomsskadeansvar (Dekning A).
Skader på lokaler leid til deg
Standardansvarspolitikken dekker krav som oppstår ved brannskader på lokaler du leier . Det dekker også skade ved en fare annet enn brann til innholdet i lokaler du leier på kort sikt. Mange "utvidelses" påtegninger inkluderer en høyere grense (for eksempel $ 300 000) enn grensen på $ 50 000 eller $ 100 000 som normalt er gitt for denne dekning. Noen utvider også brannskadedekning for å inkludere skade ved lyn, eksplosjon, røyk eller lekkasje fra automatiske brannvernsystemer.
Ikke-eide Vannskip
Standardansvarspolitikken dekker krav som skyldes bruk av ikke-eid båtfartøy som er mindre enn 26 meter lang. Mange påtegninger utvider denne dekning ved å øke lengden til 50 eller til og med 75 fot.
Luftfartssansvar
De fleste krav som oppstår ved bruk av fly er utelukket under en typisk ansvarspolicy. Ikke desto mindre legger noen "utvide" påtegninger et unntak fra at luftfartøyet utelukkes for krav som skyldes bruk av fly som er chartret med et mannskap.
Noen påtegninger krever at mannskapet blir betalt, noe som betyr at de ikke piloter flyet gratis.
Forventet eller tilsatt skade
Ansvarspolitikk utelukker personskade eller skade på eiendom som er forventet eller beregnet fra sikringsperspektivets side. Utelukkelsen inneholder imidlertid et unntak.
Dekning er gitt for kroppsskade som skyldes bruk av fornuftig kraft for å beskytte personer eller eiendom. Mange påtegninger utvider dette unntaket for å inkludere skade på eiendom.
Personskade- og reklameskader
De fleste "utvidede dekning" påtegninger gjør få, om noen, endringer i personskade og reklame skade (dekning B ). Noen gir imidlertid kontraktsansvar dekning ved å slette kontraktsekskludering funnet under Dekning B. Videre utvider noen påtegninger definisjonen av begrepet personskade og reklameskade for å inkludere ett eller flere av følgende lovbrudd:
- misbruk av prosess (i forbindelse med ondsinnet påtale)
- diskriminering som ikke er relatert til sysselsetting
- ydmykelse som ikke er relatert til sysselsetting
- psykisk angst, psykisk skade eller sjokk som skyldes en annen dekket brudd
Medisinsk Betaling
Mange godkjenningsutvidelsesendringer endrer Medisinsk Betalingsdekning for å inkludere ett eller begge av følgende:
- Høyere grense Mange påtegninger øker standardgrensen for medisinske betalinger (vanligvis $ 5000) til $ 10.000 eller mer.
- Idrettsaktiviteter Noen påtegninger eliminerer eller mykner utelukkelsen "atletisk aktivitet" under medisinske betalinger.
Hvem er en forsikret
Et antall deksler som inngår i "utvide" påtegninger er utvidelser av avsnittet "Hvem er forsikret".
Nyskapede eller oppkjøpte organisasjoner
Standardansvarspolitikken gir automatisk 30-dagers dekning for enhver organisasjon (annet enn et partnerskap, joint venture eller aksjeselskap) du ( den forsikrede) oppkjøp eller danner i løpet av policyperioden hvis bedriften eier minst 51 prosent av det . Mange forsikringsselskaper vil forlenge dekningstiden til 60, 90, 120 eller til og med 180 dager.
Tilleggsforsikringer
Mange ansvar "utvidede dekning" påtegninger dekker automatisk enkelte parter som ekstra forsikringer . Vanligvis er slike parter dekket bare hvis du har avtalt, i en skriftlig kontrakt, å inkludere dem på din policy som ekstra forsikringer .
Mens partene dekkes som flere forsikringer, varierer mange påtegninger med ett eller flere av følgende:
- Ledere eller utleiere av lokaler: Dekker din utleier eller en eiendomsforvalter av lokaler du har leid ut.
- Eiere, leietakere eller entreprenører: Omfatter eiere (eller leietakere) eller generelle entreprenører som har ansatt deg for å utføre en eller annen type arbeid.
- Leverandører: Dekker selgere av produkter produsert av deg.
- Utleiere av utstyr: Dekker eiere av utstyr du har leid eller leid ut for å bruke i din bedrift.
- Statlige eller politiske underavdelinger : Dekker offentlige enheter du må forsikre for å få en tillatelse til å opprette et skilt, holde en hendelse eller utføre en bestemt aktivitet på offentlig eiendom.
- Blanket Ordlyd: Catch-all språk som dekker noen parti du er pålagt av en kontrakt for å forsikre.
Ekstra forsikret formulering kan inneholde fallgruver som er vanskelig å få øye på. For eksempel angir noen påtegninger at hvis den ekstra forsikrede blir saksøkt, vil assurandøren ikke betale mer enn grensen som er angitt på politikken eller grensen som kreves av kontrakten, avhengig av hvilket som er mindre. Noen påtegninger dekker den ekstra forsikrede på et overskudd (det betyr at den ekstra forsikredees policy gjelder først), med mindre kontrakten krever at du dekker ham eller henne primært. Andre påtegninger er bredere, og gir dekning til den ekstra forsikrede som er primær og ikke-bidragsyter, dersom du er pålagt av kontrakten å gi dekning på grunnlag.
Medarbeiderskade
Standardansvarspolitikken inneholder en bestemmelse som ofte refereres til som medarbeiderutelukkelse . Denne ekskluderingen eliminerer dekning for krav fra en ansatt mot en annen. Noen utvidede dekningsendringer fjerner denne ekskluderingen helt. Andre vil endre utelukkelsen, slik at den ikke gjelder for dine ledende eller tilsynsmedarbeidere for handlinger de forplikter seg som en ansatt i bedriften din.
Tilfeldig feilbehandling
Tilfeldig medisinsk malpractice dekning gjelder vanligvis for sykepleiere, akutte medisinske teknikere, eller paramedikere ansatt av din virksomhet. Det tjener som backup dekning for medisinske fagfolk. Det er ikke ment å være deres viktigste kilde til faglig ansvarst dekning. Inkludert medisinsk feilbehandling dekning gjelder ikke hvis du er i bransjen for å tilby medisinske tjenester.
Policybetingelser
Følgende deksler består av endringer av visse policyforhold .
Blankett Avhending av Subrogation
Denne bestemmelsen endrer subrogasjonsklausulen som er funnet i ansvarsforholdene. Det gjelder vanligvis når du har avtalt, via en skriftlig kontrakt, å gi opp dine rettigheter til å saksøke en forretningsforbindelse. Denne fest kan være din utleier, eller et selskap som du utfører noen type arbeid på. Klausulen sier at hvis du frafalt din rett til å saksøke det festen, gir assurandøren sin rett til å saksøke det aktuelle partiet.
Kunnskap og melding om forekomst av lovbrudd
Standardansvarspolitikken krever at du underretter forsikringsselskapet så snart det er mulig (mulig) av enhver forekomst eller lovbrudd som kan føre til krav. Denne klausulen kan være problematisk hvis en hendelse oppstår, og en ansatt blir oppmerksom på det, men unnlater å varsle deg. Selvfølgelig kan du ikke rapportere en hendelse til forsikringsselskapet ditt hvis du ikke vet at det fant sted.
Merknad om "varsel og kunnskap om forekomst" opplyser vanligvis at du er forpliktet til å varsle forsikringsselskapet om en forekomst eller forseelse bare når det blir kjent for enkelte selskapets hovedpersoner. Disse kan inkludere deg hvis din bedrift er en eneboliger, en partner, hvis virksomheten din er et partnerskap eller en risikostyring hos firmaet ditt.
Ufrivillig manglende opplysning om farer
Ansvarsforsikringssøkere forventes å svare på søknadsspørsmål ærlig, slik at forsikringsselskapet kan vurdere søkerens risiko nøyaktig. Hvis forsikringsselskapet lærer at en søker løy eller forsettlig skjuler viktig informasjon om selskapets risiko på en søknad, kan assurandøren kansellere politikken eller nekte å dekke et krav.
Likevel vil mange forsikringsselskaper legge til uttrykk for "utilsiktet manglende avsløring av farer" i politikken. Med denne ordlyden lover forsikringsselskapet at det ikke vil straffe en forsikret for en utilsiktet manglende opplysning om farer som eksisterte i begynnelsen av policyperioden. Den forsikrede må rapportere faren til forsikringsselskapet så snart han eller hun oppdager feilen.
Policy Definisjoner
Følgende dekning er gitt ved å endre en policydefinisjon.
Kropps skade
Mange "utvide" påtegninger utvider meningen med kroppsskade , da dette begrepet er definert i ISO- ansvarspolitikken. Den vanligste forlengelsen er tillegg av mental angst som en dekket skade. Noen påtegninger inneholder imidlertid også ett eller flere av følgende:
- psykisk skade
- sjokk
- frykt
- ydmykelse
- uførhet
Psykiske skader er vanligvis dekket bare hvis de kommer fra fysisk skade, sykdom eller sykdom.