Dekker sosiale hendelser
Vertsvannsforsikring dekker alkoholrelaterte påstander som skyldes sporadisk servering av alkoholholdige drikker. Det er ment å dekke krav som oppstår fra sosiale arrangementer som et selskapspiknik eller julefest. Vurder følgende eksempel.
Det er en varm vårdag, og ansatte i Trusty Tax Services har samlet seg for en piknik på en park i nærheten av Trusty's office. Selskapet har gitt gourmetmat og flere tilfeller av vin for å feire slutten av skattesesongen. Festene har gått i flere timer og begynner å slå ned. Tom, en medarbeider med tillitsvalg, føler seg kresen og bestemmer seg for at det er på tide å forlate. Han drenerer en flaske vin og så sleper seg til sin bil.
Tom er omtrent halvveis hjemme når han ved et uhell kjører et stoppskilt. Hans bil bringer et kjøretøy drevet av en lokal forretningsmann som heter Sam. Sam er skadet i ulykken og saksøker Trusty Tax Services.
Hans klær sier at selskapets ledere var uaktsomme fordi de ga alkohol til Tom etter at han var synlig full. Videre forhindret de ikke Tom fra å kjøre selv om han var tydelig ubemannet. Sam søker $ 50 000 i kompenserende skader . Trusty Tax Services er forsikret i henhold til en generell ansvarspolicy som inkluderer en $ 1 million per forekomstgrense.
Vil Trustys ansvarspolitikk dekke Sams søksmål? Svaret er ja.
Utelukkelse av utvinning av alkohol
Varmedekningsdekning er inkludert under Dekning A i ISO General Liability Cover Form (CGL). Dekning A gjelder skader mot forsikrede på grunn av personskade eller skade på eiendom . Denne dekning inneholder utelukkelse av brennevin. Utelukkelsen eliminerer dekning for personskade eller skade på eiendom som noen forsikrede kan være ansvarlig for hvis han eller hun har gjort noe av følgende:
- Forårsaget eller bidratt til en persons beruselse
- Møblert alkoholholdige drikker til noen under lovbruksalderen eller "under påvirkning"
- Overtredet en vedtekt, forskrift eller forskrift knyttet til salg, gave, distribusjon eller bruk av alkoholholdige drikker
Vaskens erstatningsansvar gjelder bare dersom den forsikrede har virksomhet i produksjon, distribusjon, salg, servering eller innredning av alkoholholdige drikkevarer. Det er rettet mot bedrifter som vingårder, tavernaer, barer og bryggerier, hvis hovedvirksomhet involverer produksjon, salg eller servering av alkoholholdige drikkevarer.
Vertsdekning Unntak
Bedrifter som ikke er i bransjen for å lage, selge eller servere brennevin, er unntatt fra utvinning av brennevin.
Slike virksomheter er dekket for krav som oppstår ved servering av alkohol i en sosial setting. Dekningen som er gitt ved unntaket av utvinning av brennevin, kalles vertsvannforsikringsdekning .
I eksempelet Trusty Tax Services ble Tom innblandet i en sosial funksjon sponset av arbeidsgiveren og skadet en tredjepart (Sam). Trusty Tax Services er ikke i bransjen for å betjene alkohol. Sams krav til Trusty bør således falle innenfor unntaket for utvinning av brennstoff. Kravet skal dekkes av Trusty's generelle ansvarspolicy.
Fordi vertslovens ansvar dekning automatisk inngår i Bodily Injury og Property Damage Liability Coverage, vil eventuelle skader eller bosetninger som forsikringsselskapet betaler for brennevirkninger, redusere hver forekomst og generelle aggregerte grenser i politikken.
Rettskostnader, advokatkostnader og andre utgifter forsikringsselskapet oppfordrer seg til å forsvare forsikrede vil imidlertid ikke redusere disse grensene.
BYOB-arrangementer
Vaskansvarsutleggelsen i standard CGL adresserer spesielt BYOB (ta med egen flaske) ordninger. Utelukkelsen sier at din bedrift ikke automatisk betraktes som "i brennevirksomheten" hvis du bare tillater noen å ta med alkoholholdige drikkevarer på stedet for å konsumere der. Dette er sant hvorvidt en avgift belastes eller det kreves en lisens for BYOBs aktiviteter.
For eksempel, anta at firmaet sponser et feriefest for ansatte på kontoret. Mens du ikke gir noen væske på festen, lar du dine ansatte bringe sine egne. Bill, en ansatt av deg, bringer en flaske bourbon til festen. Bill blir ubrukt og topples over til ektefelle til en annen ansatt, som skader henne. Hvis den skadede ektefellen stryker din virksomhet for uaktsomhet, bør firmaets generelle ansvarspolicy dekke saken. Firmaet ditt anses ikke for «i brennevirksomheten», basert på det faktum at du tillot at noen bringer brennevin på stedet.
Statlige eller lokale vedtekter
Sosial vertskap er underlagt rettssaker fra tredjeparter for skader de partene opprettholder som følge av vertens uaktsomhet, en tort under felles lov. Sosial verter kan også bli bøtelagt eller fengslet dersom de bryter med en statlig eller lokal væskestatistikk. Mange jurisdiksjoner har vedtatt lover som forbyr sosiale verter fra å betjene alkohol til mindreårige. Noen lover gjelder også for brennevin servert til voksne som er synlig full. For å lære hva sosiale vertslover gjelder i din stat eller samfunn, spør din forsikringsagent eller advokat.
Liquor Responsibility Coverage
Til slutt, selskaper som er i bransjen for produksjon, servering eller salg av alkoholholdige drikker, har ingen dekning for væskelaterte krav under CGL. Av denne grunn, slike virksomheter trenger væskeansvarsdekning . Denne dekningen beskytter barer, tavernaer , restauranter og relaterte bedrifter mot krav om skader forårsaket av berusede kunder.
Drikkevareansvar dekning kan gis på en forekomst eller et krav-basert grunnlag. Kravsbasert politikk er vanligvis billigere, men de dekker kun krav i løpet av policyperioden. En ansvarspolicy for alkoholholdige drikkevarer erstatter ikke din generelle ansvarspolicy. Hvis du eier en brennevirksomhet, trenger du begge dekk.