Eksempel
Bedrifter vokser og endres over tid. Når en bedrift utvides, krever det ofte ny eiendom. Her er et eksempel:
Denise eier Divine Delights, en bakeri bakeri. Divine Delights opererer ut av en liten bygning Denise kjøpte for seks år siden. Denise ønsker å utvide sin virksomhet, men hennes nåværende beliggenhet er for liten. Divine Delights trenger ekstra plass, så Denise kjøper bygningen ved siden av. Hun planlegger å bruke sin nåværende beliggenhet for produksjon. Denise har til hensikt å dele den nye bygningen i to deler. Den ene vil huse en liten kafé og den andre vil inneholde en butikk.
Bakeriets eksisterende bygning er forsikret i henhold til en næringspolitikk. Denise vet at politikken dekker den nåværende strukturen og innholdet. Vil politikken automatisk dekke en bygning hun kjøper i løpet av policyperioden?
Nyoppkjøpt eller bygget eiendom
De fleste næringseiendomspolitikk omfatter en dekning som kalles nyoppkjøpt eller bygget eiendom.
Denne dekning er vanligvis gitt som en forlengelse av din eksisterende bygning og / eller forretningspersonlig eiendom dekning. Det vil si at hvis retningslinjene dine allerede dekker en bygning, kan du utvide ditt byggdekning for å dekke en bygning du anskaffer i løpet av policyperioden. På samme måte, hvis retningslinjene dine for øyeblikket dekker forretningspersonlig eiendom, kan du utvide dekningene til å omfatte personlig eiendom du anskaffer i løpet av policyperioden.
Eiendomspolitikk definerer ikke ordet. Formentlig eiendommer du anskaffer inkluderer eiendom du kjøper, leier, arver eller mottar på andre måter (for eksempel en gave).
Dekningen for nyoppkjøpt eiendom er en midlertidig sikring. Denne dekningen avsluttes når du har kontaktet forsikringsselskapet for å få den nye eiendommen lagt til din policy.
Nyoppkjøpte bygninger
Mange kommersielle eiendomsregler omfatter automatisk følgende typer bygninger:
- En ny bygning i løpet av byggingen En ny bygning som bygges er normalt dekket bare hvis den er lokalisert i lokalene beskrevet i erklæringene. For eksempel, anta at Denise ikke kjøper bygningen ved siden av. I stedet bygger hun en ny bygning på samme plass som hennes eksisterende bygning. Siden den nye strukturen ligger på samme sted som den gamle, bør den dekkes automatisk.
- En bygning du erverver på et annet sted En bygning du erverver på et annet sted enn det som er beskrevet i deklarasjonene, kan dekkes, avhengig av hvordan det brukes. Under mange eiendomspolitikker må bygningen brukes enten som et lager eller for lignende formål som din eksisterende bygning. Ellers kvalifiserer bygningen ikke for dekning som nyoppkjøpt eller bygget eiendom.
Nyoppkjøpt virksomhet Personlig eiendom
Under en typisk eiendomspolicy kan du utvide din eksisterende dekning for Business Personal Property for å dekke eiendom:
- På et nylig oppkjøpt sted For eksempel kjøper du en ny bygning som ligger to kvartaler unna din eksisterende bygning. Politikken din dekker automatisk personlige eiendommer i den nye bygningen. Dette inkluderer personlig eiendom du kjøper etter startdato for politikk.
- Jeg etter ny bygning på din eksisterende plassering Hvis du bestemmer deg for å legge til en ny bygning i din eksisterende plassering, vil retningslinjene dine dekke din forretnings personlige eiendom som ligger i den nye bygningen. Dette inkluderer personlig eiendom du har kjøpt siden startdato for politikk.
- På din eksisterende plassering Politikken dekker ny virksomhet personlig eiendom lokalisert på de beskrevne lokaler. For eksempel kjøper du nye kontormøbler for din eksisterende bygning.
Tids- og verdibegrensninger
Under noen retningslinjer for næringseiendom, er utvidelsen til nyoppkjøpt eller oppbygget eiendom kun gitt dersom du har oppfylt visse forsikringer til verdiskrav. Disse kravene kan omfatte en samforsikringsprosent på minst 80% eller forsikring som er skrevet på en verdirapporteringsbasis.
Under de fleste eiendomspolitikk er nyoppkjøpt eller bygget eiendom dekning gjenstand for en tidsbegrensning. Generelt er slike eiendeler dekket bare hvis du rapporterer oppkjøpet til forsikringsselskapet ditt innen et spesifisert antall dager. Du må også betale hvilken ekstra premie forsikringsselskapet ditt betaler for å forsikre den nye eiendommen. Ellers vil eiendommen ikke bli dekket.
Dekningsperioden for nyoppkjøpte eiendommer varierer fra en politikk til en annen. Denne perioden kan være så lite som 30 dager eller så mye som 180 dager. Dekningen avsluttes vanligvis etter at angitt antall dager har gått siden du kjøpte eiendommen eller begynte å bygge den.
Grenser gjelder
Dekningen for nyoppkjøpt eiendom er ikke tilleggsforsikring. Det er snarere en utvidelse av dekningene for bygninger og / eller forretningspersonell. Denne utvidelsen er vanligvis underlagt spesielle grenser. Disse varierer vanligvis fra $ 250.000 til $ 1 million for nyoppkjøpte bygninger og $ 100.000 til $ 500.000 for nyoppkjøpt personlig eiendom.
Anta at retningslinjene gir en grense på 250 000 dollar for nyoppkjøpte bygninger. Selv om retningslinjene dine inneholder en grense på $ 1 million for bygninger, vil enhver nyoppkjøpt eller bygd bygning bli gjenstand for grensen på 250 000 dollar til du rapporterer den nye bygningen og verdien til forsikringsselskapet ditt. Når du har varslet forsikringsselskapet ditt, vil det legge bygningen til din policy. Bygningen vil nå bli dekket på grunn av retningslinjene dine.
Når du rapporterer nyoppkjøpt eiendom til forsikringsselskapet ditt, må du huske å øke grensen for Bygninger eller Personlig eiendom, avhengig av hva som gjelder. Hvis du for eksempel kjøper nye møbler verdt $ 500 000, kan det hende du må øke grensen for personlig eiendom (eller grenseverdi ) med $ 500 000.
Bygninger under bygging
Som nevnt ovenfor gjelder forlengelsen for nyoppkjøpt eller bygget eiendom på en bygning under bygging på de beskrevne lokaler. Denne dekningen er kun ment som en stoppgap og bør ikke brukes til å dekke et byggeprosjekt.
Anta at Denise bestemmer seg for å bygge en ny bygning på sitt eksisterende parti i stedet for å kjøpe bygningen ved siden av. Før konstruksjonen begynner, skal Denise (eller den generelle kontraktøren) ansette byggherreres risikodekning . Denne dekningen er utformet for å dekke byggeprosjekter. En byggherrens risikopolitikk dekker vanligvis skade på eiendom under bygging, enten det eies av prosjektets eier, den generelle entreprenøren eller noen underentreprenør involvert i prosjektet.