Senke premier ved å forstå hvordan premier beregnes
Premium beregning
Arbeidsutjevningspræmier beregnes ut fra følgende formel:
RATE X (PAYROLL / 100) X Erfaringsmodifier = PREMIUM
Det er to kritiske variabler i denne ligningen: frekvensen og opplevelsesmodifikatoren .
Forstå prisen
Vurderingen av arbeidstakers kompensasjonsforsikring er basert på et klassifiseringssystem . Arbeidsgivere i samme bransje som utfører lignende funksjoner tildeles samme klassifisering. Klassifiseringer er tildelt av et ratingbureau. Avhengig av staten din, kan byrået være Nasjonalt råd om kompensasjonsforsikring (NCCI) eller et statlig vurderingsbureau. Hver klassifisering er tildelt en sats. Arbeidstakers kompensasjonsrater reflekterer yrkesrisiko, sannsynligheten for at arbeidstakere vil bli skadet på jobben. Noen yrker er mer risikofylte enn andre. Takarbeid er mer risikabelt enn kontorarbeid. Således er takten for takarbeid arbeidet betydelig høyere enn prisen for kontorarbeid.
Premium basert på $ 100 av lønn
Et viktig element i arbeidstakers kompensasjonsvurdering er lønnslisten din. Din lønn er delt med 100, og resultatet blir multiplisert med prisen. For eksempel, anta at lønnslisten din er $ 500 000 og din rente er $ .15. Din lønnsliste ($ 500 000) fordelt på 100 er $ 5000. Prisen ($ .15) multiplisert med $ 5000 er $ 750.
Forstå din modifikator
Erfaringsmodifikatoren er også en kritisk del av beregningen. Det er en numerisk representasjon av selskapets tapshistorikk sammenlignet med gjennomsnittet for din bransje. Hvis din tapshistorie er gjennomsnittlig, må modifikatoren være 1.00. En tapshistorie som er bedre enn gjennomsnittet, vil resultere i modifikator som er mindre enn 1,00. På samme måte vil modifikatoren din være større enn 1,00 hvis tapshistorikken er verre enn gjennomsnittet. Avhengig av tilstanden din, kan modifiseringen din beregnes av NCCI eller ditt statsvurderingsbureau.
I vurderingsformelen som er skissert over, kan du se at modifikatoren din er en multiplikator av premien. En modifikator som er mindre enn 1,00 vil redusere premien din, mens en modifikator større enn 1,00 vil øke den. Anta at modifikatoren din er .90, lønnen din er $ 500.000, og din rente er $ .15. Din endelige premie er $ 675.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X.90 = $ 675
Anta nå at modifikatoren er 1,1. Igjen, lønnslisten din er $ 500 000, og prisen er $ .15. Denne gangen er din endelige premie $ 825.
$ .15 X ($ 500.000 / 100) X 1.1 = $ 825
Senk din modifikator for å senke premien
Virksomheten din har liten kontroll over tapserfaringen av din bransje eller satsene som er tildelt klassifiseringene dine.
Likevel kan du arbeide for å redusere premiene dine ved å ta skritt for å senke modifikatoren.
- Gjør sikkerhet en første prioritet Ved å opprettholde en trygg arbeidsplass , både på og utenfor lokalene dine, kan du bidra til å redusere arbeidskader. Om mulig, budsjett for en ekstern sikkerhetsvurdering og gjennomføre de foreslåtte endringene. Mandat ansattes sikkerhet trening. Fordi modifikatoren din er en multipel i premieberegningsligningen, kan en liten reduksjon føre til betydelige besparelser.
- Etablering av et returprogram for arbeid Et returprogram til arbeid kan bidra til å beholde verdifulle arbeidstakere samtidig som kostnaden for arbeidstakers erstatningskrav reduseres. Programmet er utformet for å returnere skadede arbeidere til arbeidsplassen så snart de er medisinske.
- Melde deg på statens sponsede programmer Noen stater sponser programmer for å forbedre sikkerheten mot en reduksjon i arbeidstakerens kompensasjonspremie. For eksempel gir noen stater en premiereduksjon til arbeidsgivere som deltar i et Drug-Free Workplace Program. Be arbeidstakerens kompensasjonsforsikrer om programmer som er tilgjengelige i din stat.
- Bli en del av en gruppe for gruppevurdering Noen stater tilbyr store rabatter til anerkjente grupper. Dette kalles gruppe vurdering. For å kvalifisere for en gruppe må bedriften ha en bedre enn gjennomsnittlig sikkerhetshistorie. Nye bedrifter kan ikke kvalifiseres. Start nå å implementere en sikkerhets-første mentalitet med sikte på å bli gruppevurdert.
Gå gjennom klassifiseringene dine
Mange bedrifter er uriktig klassifisert på deres arbeidstakere kompensasjon politikk. Klassifiseringsfeil kan være kostbart. For eksempel, anta at din eksekutivassistent er klassifisert som snekker siden hun er ansatt av byggefirmaet ditt. Arbeidstakernes kompensasjonsfrekvens for en snekker vil være mye høyere enn prisen for en kontorist. Hvis du mener at firmaet ditt har blitt tildelt feil klassifiseringer, må du spørre din forsikringsagent eller megler om å vurdere dem. Du kan også be om en klassifiseringsinspeksjon fra NCCI eller ditt statsvurderingsbureau.
Gå gjennom lønnstallene
Arbeidsutjevningspræmier er basert på prognoser for lønnslisten for den nåværende policyperioden. Hvis projeksjonene er for høye, vil premien din være høyere enn den skal være. Premiumet ditt blir justert når retningslinjene er revidert , men revisjonen kan ikke finne sted før måneder etter at retningslinjene dine er utløpt. Du trenger ikke å vente. Be forsikringsselskapet om å justere lønnene dine nå.
Artikkel redigert av Marianne Bonner