Hvordan de jobber
En liten arbeidstakerutligning er fradragsberettiget lik den fradragsberettigede som brukes i næringseiendom og forsikring mot fysisk skade . Fradragsberettiget representerer mengden av hvert tap som du (forsikringstakeren) betaler ut av lommen. For eksempel, anta at arbeidstakerkompensasjonen din fradragsberettiget er bare $ 1000 i medisinske kostnader.
Hvis et krav genererer $ 5000 i medisinske kostnader, vil din del av tapet bli $ 1000. Forsikringsselskapet betaler de resterende $ 4000.
Under et lite fradragsberettiget program antar du en del av hvert tap i bytte mot en reduksjon i premien din. En fradragsberettiget gjelder vanligvis for hvert krav. Avhengig av staten, kan den bare gjelde for medisinske utgifter eller til både medisinske og erstatningsutgifter. Noen stater tillater deg også å inkludere tapreguleringskostnader.
En liten egenandel påvirker ikke kravbehandlingsprosessen. Forsikringsselskapet håndterer kravet på vanlig måte. Den undersøker skaden eller sykdommen og betaler leverandører for medisinsk behandling. Den betaler uførepenger til kvalifiserte arbeidstakere. Hvis et dekket krav omfatter en søksmål, betaler forsikringsselskapet forsvarsomkostninger og skader som tildeles ansatt. Forsikringsselskapet regner deg da for fradragsberettiget del av kravet.
valgbarhet
I enkelte stater er arbeidstakerens erstatningsforsikringsselskaper forpliktet til å tilby en liten fradragsberettiget plan til alle arbeidsgivere.
I andre stater er forsikringsselskaper tillatt, men ikke nødvendig, å tilby egenandel. I andre stater må forsikringsselskapene bare gi fradragsberettiget dersom forsikringstakeren ber om en.
Små fradragsberettigede planer kan ha kvalifikasjonsbehov. For eksempel kan statlig lov kreve et minimum årlig premie, for eksempel $ 5000.
Noen stater krever at forsikringstakeren gir sikkerhet, for eksempel et uigenkallelig kredittkort. I enkelte stater kan forsikringsselskapene bestemme berettigelse basert på egne regler om egengaranti.
I mange stater er fradrag bare tillatt på politikk skrevet på det frivillige markedet. Men enkelte stater tillater også små fradragsberettigelser på politikk skrevet gjennom det statlige risikoprogrammet .
Størrelsen på fradragsberettiget
Hva som utgjør en "liten" egenandel, varierer fra stat til stat. Det kan være så lite som $ 100 eller så stort som $ 75.000. Vanligvis varierer en liten egenandel fra $ 500 til $ 5000. Mange stater angir bestemte alternativer, for eksempel $ 500 til $ 2500 ved $ 500-inkrementer. I enkelte stater kan forsikringsselskaper tilby ytterligere alternativer (for eksempel $ 7,500 fradragsberettiget) hvis de får godkjenning fra statlig myndighet.
Mange stater tilbyr store fradragsberettigede planer. En stor egenandel er en type selvforsikring . Store fradragsberettigede planer har forskjellige krav enn sine små, fradragsberettigede kolleger. Store fradragsberettigede planer er ment for store arbeidsgivere som har økonomisk kapasitet til å betale en betydelig del av tapene i lommen. En stor egenandel er vanligvis $ 100 000 eller mer.
Premium Credit
Rabatten du mottar for en liten egenandel avhenger stort sett av to faktorer.
Den første er den fradragsberettigede du velger. En $ 2,500 egenandel gir deg en større kreditt enn en $ 500 fradragsberettiget.
Den andre faktoren er den type virksomhet du driver. I arbeidstakers erstatningsforsikring er arbeidsgivere tildelt en eller flere klassifiseringer . Hver klassifisering har en unik firesifret kode. Under mange små fradragsberettigede planer er arbeidsgivere delt inn i faregrupper basert på klassifiseringskoder. Fareklassifiseringer får større kreditt enn høyfare. For eksempel vil kontormedarbeidere (en lavfareklasse) motta en større kreditt enn trekrempere (en høyfareklasse). Klassekoden tildelt risikogruppen er vanligvis den styrende klassifiseringen (klassifikasjonen som best beskriver din virksomhet).
Opplev vurdering
Stater varierer i måten de beregner erfaring modifikatorer for arbeidsgivere i fradragsberettigede planer.
I enkelte land er hele tapsbeløpet, inkludert delen av fradragsberettiget, inkludert for erfaringsklassifisering . Andre stater inkluderer ikke fradragsberettiget beløp. Når utbetalinger du gjør innen fradragsberettiget ikke er inkludert i opplevelsesvurderingsformelen, vil din opplevelsesmodifikator vanligvis være lavere enn det ville være uten fradragsberettiget.
Nonpayment of Deductible
For hvert tap du pådrar, er du forpliktet til å refundere forsikringsselskapet fradragsbeløpet. I de fleste stater behandles manglende tilbakebetaling av fradragsbeløpet på samme måte som manglende betaling av premien. Dette betyr at forsikringsselskapet kan kansellere retningslinjene for manglende betaling så lenge det gir deg antall dagers varsel som kreves av loven.