En klausul om tap betales ofte når en bedrift bruker eiendom eid av noen andre. En utlåner er utbetalt klausul for utlån er forespurt av en utlåner. Her er et eksempel.
Eksempel
Bill Buckley eier Buckleys servicestasjon, en bensinstasjon som ligger i Pleasantville. Bill utvider sin virksomhet for å inkludere bilvask. Han legger til en ny bukt som vil inneholde en ny automatisk bilvask som Buckleys kjøper med et banklån. En annen bukt vil inneholde en selvbetjent bilvaskemaskin som Buckley er leasing fra Laver Supply, et bilvaskforsyningsfirma.
Bill har mottatt to krav. For det første ønsker Laver Supply at Bill skal sikre Laver som tapslønnsmottaker under Buckleys kommersielle eiendomspolicy via en klausul om tapstap. For det andre søker Pleasantville Bank, utlåner, dekning som en tapsmottaker under Buckleys eiendomspolicy via en långivers tapsklausul.
Hva er en tapslønn?
Begrepet tapsmottaker er et generisk begrep som betyr en person eller enhet som har interesse for eiendom som er holdt eller brukt av noen andre. Et tapsmottaker kan være en eiendomseier, en utlåner, en kjøpmann av eiendom eller en annen part.
I eksemplet ovenfor har Pleasantville Bank en interesse i den automatiske bilvaskemaskinen i omfang av lånet den har utvidet til Buckley. Laver Supply har en interesse i selvbetjeningsutstyret fordi Laver eier maskinen.
Begrepet tapsmottaker betyr generelt noen som har interesse for personlig eiendom.
En tapsmottaker skal skille seg fra en boliglåner . Sistnevnte term betyr en utlåner som gir midler til kjøp av fast eiendom (land og / eller bygninger). Boliglån er dekket under en standard pant klausul som er inkludert i de fleste eiendomspolicyer.
Inntektsavsetninger
Tapslønnstakere er vanligvis dekket under en standard ( ISO ) påtegning lagt til en kommersiell eiendomspolicy. Denne påtegningen har rett til tap av betalbare avsetninger. Hvert tapsmottaker som skal dekkes må være oppført i påtegningen. Påtegningen lister opp mottakerens navn og adresse samt en beskrivelse av eiendommen der tapstakten har interesse.
Tapet som skal betales, omfatter både en klausul om tapstap og en långivers tapsklausul. En tapsmottaker kan være dekket under den ene eller den andre, men ikke begge. De to klausulene skiller seg vesentlig fra hverandre. Hvilken klausul er hensiktsmessig avhenger av tapstaktenes forhold til den personlige eiendommen.
Tap betales klausul
Lossebetalingsloven er vanligvis brukt når tapstakten er en eiendomseier i stedet for en kreditor. I Buckleys bensinstasjon, som er nevnt ovenfor, eier Laver Supply bilvaskemaskinen. Dermed har Laver en forsikringsmessig interesse i maskinen.
For å beskytte sin eierinteresse i bilvaskemaskinen krever Laver Buckley å forsikre Laver som tapsmottaker under Buckleys eiendomspolicy. Hvis maskinen er skadet i løpet av leieperioden etter en fare som dekkes av Buckleys policy, bør Buckleys policy dekke tapet. Legg merke til at Buckleys forsikringsselskap vil justere tapet med Buckley, ikke Laver. Videre vil assurandøren gjøre tapet i fellesskap til Buckley og Laver.
Utlånsberettiget klausul for utlåner
Denne klausulen brukes når tapstakten er kreditor. For at en kreditor skal være omfattet av denne paragraf, må interessen fastsettes ved et skriftlig dokument som en varekvittering eller konnossement. Dersom eiendommer der tapstakten har en forsikringsbar interesse, er skadet av en dekket risiko, vil forsikringsgiveren gi betaling for skaden direkte til tapstakten.
Av de grunnene som er oppført nedenfor, gir långiverens tapsklausul tabsbetaleren betydelig mer beskyttelse enn klausulen om utbetalt lønn som beskrevet ovenfor.
Foreclosure Action
Tapet betalingsmottakeren har rett til å motta tap betaling selv om det har startet avskærmning eller lignende handling på dekket eiendom. For eksempel, anta at Buckleys servicestasjon ikke klarer å foreta betalinger på lånet fra Pleasantville Bank. Banken begynner foreclosure prosedyrer. To uker senere blir den automatiske kjøretøyvaskingen ødelagt av en brann. Selv om banken har utelukket lånet til Buckleys servicestasjon, er det fortsatt berettiget til å motta betaling for tapet under Buckleys eiendomspolicy.
Handlinger Forpliktet av den forsikrede
Taputbetaleren beholder sin rett til å motta tap, selv om assurandøren nekter den forsikredes krav på grunn av handlinger den forsikrede har begått (for eksempel uærlighet) eller fordi den forsikrede har unnlatt å overholde vilkårene i politikken. For eksempel beholder Pleasantville Bank sin rett til å motta betaling for et dekket tap selv om Bill ikke har betalt kvartalspræmie som forfaller. Banken må imidlertid oppfylle visse forpliktelser.
For det første må tapsmottaker betale utestående premie som er forfalt. Hvis den forsikrede ikke har sendt inn et underskrevet, sverget bevis på tap, må tapstakten sende inn en. Tapet betalingsmottaker må også varsle forsikringsselskapet dersom eierskapet til den forsikrede eiendommen har endret seg (for eksempel kan tapet betaleren ha tatt eiendommen tilbake).
Kansellering
Tapet betalingsmottaker vil bli varslet dersom assurandøren kansellerer politikken eller bestemmer seg for å ikke forny den. Hvis den forsikrede har unnlatt å betale premien, vil forsikringsselskapet gi 10 dagers varsel om at den har til hensikt å kansellere policyen for premiefri betaling. Forsikringsselskapet vil gi 30 dagers varsel om det kansellerer politikken av annen grunn. Hvis forsikringsselskapet bestemmer seg for å ikke forny policyen, vil den varsle tapstakten 10 dager før policyen utløper.
Kreditorer trenger ekstra beskyttelse
Det er klart at kreditorer får mye bedre beskyttelse mot tap på eiendom når de er forsikret under en eiendomspolicy via en långivers tapsklausul i stedet for en tapsklausul. Vær oppmerksom på at bedriften din låner penger eller utvider kreditt til andre virksomheter.