En policy for å unngå duplisering
Hvis du er eneeier, kan du eie kommersielle kjøretøyer som du bruker i din bedrift. Kommersielle biler må være forsikret under en forretningsautomatikk. Du kan også eie en eller flere private personbiler som du bruker i ikke-arbeidstimer. Skal du forsikre dine private passasjerautoer under en egen personlig bilpolicy ? Svaret er nei.
Det kan oppstå problemer hvis en eneeier opprettholder to separate auto- retningslinjer , en for personlige biler og en annen for kommersielle biler. Dette skyldes at begge retningslinjene gir noen automatisk dekning for kjøretøy som ikke er oppført i deklarasjonene. Begge har råd til noen dekning for kjøretøyer du kjøper etter politikkens startdato. Begge gir automatisk dekning for et kjøretøy som brukes som en midlertidig erstatning for en dekket bil som ikke er i bruk. Disse dekkene kan overlappe.
Overlappende dekning kan også forekomme med hensyn til leide og ikke-eide biler.
De fleste personlige retningslinjer utvider ansvarsforsikring for å dekke forsikrede når de kjører biler de ikke eier, inkludert leiebiler. Typer av biler som er omfattet av en handelspolitikk, er avhengige av de dekkede symbolene for automatisk betegnelse som vises i deklarasjonene. Avhengig av hvilke symboler som brukes, kan en kommersiell bilpolitikk ha råd til ansvarsdekning for innleide biler (utleiebiler) og ikke-eide biler.
Duplikat dekning er sløsing med premium dollar. Det kan også føre til dekningstvister dersom forretnings- og personpolitikken er utstedt av ulike forsikringsselskaper. Hvis det oppstår en ulykke som kan dekkes av en av retningslinjene, kan forsikringsselskapene være uenige om hvilken som er ansvarlig for tapet.
Individuell navngitt forsikret påtegning
Hvis du er eneeier, og du eier minst en bil som du ikke bruker i din bedrift, kan du forsikre alle biler du eier under en kommersiell bilpolicy. En standard ISO- godkjenning, med tittelen Individuell navngitt forsikret, brukes til å legge til personlig automatisk dekning i næringspolitikken. Påtegningen er kun tilgjengelig dersom bedriften din eies av deg individuelt. Det kan ikke brukes hvis virksomheten din er et selskap, et partnerskap eller en hvilken som helst annen juridisk enhet enn en eneboliger.
Hvem er dekket?
Påtegningen inkluderer din ektefelle i definisjonen av deg og din. Følgelig er din ektefelle en navngitt forsikret så lenge han eller hun er bosatt i din husstand. Påtegningen dekker også dine familiemedlemmer som forsikrede mens de bruker dekkede biler du (eller din ektefelle) eier som er private passasjer-type biler. Dette begrepet betyr biler, varebiler og pickups som ikke brukes til forretningsformål (bortsett fra oppdrett eller ranching).
Dine familiemedlemmer er også dekket mens du kjører biler du ikke eier. For eksempel låner din ungdomsårende sønn en nabos bil for å drive et ærend og er involvert i en ulykke der en annen sjåfører er skadet. Hvis den skadde sjåføren saksøker sønnen for personskade , vil politikken dekke kravet. Din ansvarsdekning gjelder overfor dekning som er tilgjengelig under naboens retningslinjer.
Ingen medarbeiderutelukkelse
Den individuelle navngitte forsikrede godkjenningen eliminerer medarbeiderutelukkelsen med hensyn til skader som opprettholdes av medarbeiderne eller av medarbeiderne til dine familiemedlemmer. Utelukkelsen elimineres fordi de fleste personlige retningslinjer ikke utelukker drakter av medarbeiderne av forsikrede.
Autos ikke dekket
Individuell navngitt forsikret påtegning dekker ikke familiemedlemmene dine mens du kjører noen av følgende:
- Biler eid av familiemedlemmer (annet enn din ektefelle) . For eksempel eier din 20 år gamle datter en bil som er registrert i hennes navn. Verken hun eller noe annet familiemedlem er forsikret under din kommersielle bilpolitikk når du kjører det kjøretøyet.
- Enhver bil møblert eller tilgjengelig for bruk eller for bruk av et familiemedlem . For eksempel gir kones arbeidsgiver henne en firmabil. Verken hun eller noen andre familiemedlemmer er forsikret under din kommersielle bilpolitikk mens du bruker hennes bil.
- Enhver bil som brukes i en virksomhet som selger, vedlikeholder, reparerer eller parkerer biler. For eksempel arbeider ungdomsalderen din på deltid for et selskap som tilbyr betjent parkering . Din sønn er ikke forsikret under din kommersielle bilpolitikk mens du parkerer kunders biler.
- En hvilken som helst auto, bortsett fra en privat passasjertype auto, som brukes i enhver annen bedrift eller yrke . Datteren din eier for eksempel en to-tonn lastebil som hun bruker i en landskapsdesignvirksomhet hun eier. Datteren din er ikke forsikret under din kommersielle bilpolicy mens du bruker lastebilen.
Begrepet familiemedlem betyr enhver som er relatert til deg ved blod, ekteskap eller adopsjon som er bosatt i din husstand. Det inkluderer avdelinger og fosterbarn.
Fysisk skade
Den individuelle navngitte forsikrede godkjenningen gjør en viktig forandring under din kommersielle bilpolicy med hensyn til fysisk skadedekning . Hvis du eier et privat passasjertype kjøretøy som er dekket for fysisk skade dekning, gjelder fysisk skade dekning for alle ikke-eide biler .
Betydningen av dette begrepet i endorsementet er forskjellig fra det i den kommersielle bilpolitikken. I godkjenningen betyr ikke-eid bil noen privat personbil, henting, varebil eller tilhenger som drives av, men eies ikke av deg eller noen familiemedlem. Definisjonen utelukker ethvert kjøretøy som er innredet eller tilgjengelig for jevnlig bruk til deg eller et familiemedlem. Det mest forsikringsselskapet ditt betaler for fysisk skade på en ikke-eid trailer er $ 500.
For å se hvordan denne dekning gjelder, anta at du eier et privat personbil. Bilen er forsikret under din kommersielle bilpolicy for ansvar, omfattende og kollisjon. Din tenåringsdatter låner en bil fra en venn for å løse et ærend. Hun kjører bilen når hun glir på en isbit og treffer et tre. Hun er ikke skadd, men forsiden av bilen er skadet.
Fordi et privat passasjertype kjøretøy du eier er dekket for fysisk skade, omfatter fysisk skade dekning til biler du ikke eier. Denne dekning gjelder for mye fordi den skadede bilen ikke tilhører deg. Hvis kjøretøyet din datter kjørte, ikke er forsikret for fysisk skade, bør din fysiske skadeforsikring dekke tapet (underlagt gjeldende fradragsberettiget)
Merknad om kansellering
Som nevnt tidligere kvalifiserer ektefellen som en navngitt forsikret under den Individuelle navngitte forsikrede påtegningen. Likevel har din ektefelle ikke rett til å motta varsel om kansellering . Hvis forsikringsselskapet kansellerer retningslinjene dine, vil det kun sende varsel til deg.