Typer av lån og tilbakebetaling vilkår
Tilbakebetaling av rektor i banklån er vanligvis amortisert , noe som betyr at rektor og renter opprettes som like periodiske innbetalinger som skal betale lånet i den angitte tidsperioden.
Tidligere har små bedrifter levd og døde på grunn av banklån, deres primære kilde til småbedriftsfinansiering.
Under den store resesjonen i 2008 ble dette noe endret ettersom bankene ble mer reticent å låne ut og små bedrifter måtte begynne å se på alternative finansieringskilder.
Typer av banktidslån
The American Bankers Association anerkjenner generelt to typer banklån. Den første er mellomlånet som vanligvis har en løpetid på ett til tre år. Det brukes ofte til å finansiere arbeidskapitalbehov. Arbeidskapital refererer til de daglige driftsfondene som småbedriftseiere trenger for å drive sine virksomheter.
Arbeidskapitallån kan imidlertid være kortsiktige banklån og ofte er. Bedrifter vil ofte matche lånene til deres eiendeler, og foretrekker kortsiktig banklån. I virkeligheten er banklånslån faktisk kortsiktige, men fordi de fornyes om og om igjen, blir de mellomliggende eller langsiktige lån.
Mellomliggende banklån
Mellomstore banklån kan også brukes til å finansiere eiendeler som maskiner som har et liv på rundt ett til tre år, som datautstyr eller annet lite maskineri eller utstyr.
Tilbakebetaling av mellomlånet er vanligvis knyttet til utstyrets levetid eller tiden du trenger arbeidskapitalen til.
Mellomliggende låneavtaler har ofte restriktive pakter som banken har innført. Restriktive pakter begrenser styringsoperasjoner i løpet av lånets løpetid.
De sikrer at ledelsen vil tilbakebetale lånet før du betaler bonuser, utbytte og andre valgfrie utbetalinger.
Langsiktige banklån
Banker gir sjelden langsiktig finansiering til små bedrifter. Når de gjør det, er det vanligvis for kjøp av fast eiendom, et stort forretningsfasiliteter, eller større utstyr. Banken vil bare låne 65% - 80% av verdien av eiendelen virksomheten kjøper, og aktivet tjener som sikkerhet for lånet.
Andre faktorer som små bedrifter har å håndtere i bankens låneavtaler er renter , kredittverdighet , bekreftende og negative pakter, sikkerheter , avgifter og forskuddsrettigheter. Kredittverdighet er blitt spesielt viktig siden den store resesjonen i 2008.
Bankmenn foretrekker selvavvikende lån hvor bruk av lånepengene sikrer en automatisk tilbakebetaling. De fleste langsiktige lån er i mengder på $ 25.000 eller mer. Mange har faste renter og en fast forfallstid. Betalingsplaner varierer. Term lån kan betales månedlig, kvartalsvis eller årlig. Noen kan ha en ballongbetaling ved utgangen av lånets løpetid. Et ballonglån er når summen av rektor og renter ikke er fullstendig avskrivet over sin periode, ofte for å holde periodiske utbetalinger så lave som mulig.
Dermed er gjenværende sum, vanligvis hovedstol, forfalt ved slutten av siktet.