Generelle ansvarspolitikker
De fleste generelle ansvarspolitikkene er svært liknende (om ikke identiske) med standard ISO- kommersiell generell ansvarsform (CGL).
CGL refererer til dekningsområdet i forsikringsavtalen under dekning A og B. Under Dekning A erklærer det at personskade eller eiendomskader bare dekkes hvis det skyldes en forekomst som foregår på dekningsområdet. På samme måte erklærer Dekning B at personskade- og reklameskader bare er dekket hvis den er forårsaket av en lovbrudd som er begått i dekningsområdet. Dermed er det ikke gitt dekning under politikken for krav som følge av enhver forekomst eller lovbrudd som ikke finner sted i dekningsområdet.
Betydning av dekningsområde
Definisjonen av dekningsområde i CGL består av tre deler:
USA (inkludert territorier og eiendeler), Puerto Rico og Canada . CGL er primært ment å dekke krav som hidrører fra hendelser som foregår i USA. Med noen få unntak (skissert nedenfor), dekker ikke krav som skyldes ulykker som oppstår i fremmede land.
Internasjonalt farvann eller luftrom dersom skaden eller skaden oppstår mens en person eller eiendom er på reise mellom USA, Puerto Rico og Canada Denne klausulen er best påvist ved et eksempel. Anta at en ansatt av deg er på forretningsreise. Mens du reiser med fly fra New York til Puerto Rico, skades arbeidstaker ved et uhell eiendommen tilhørende en annen passasjer.
På det tidspunktet skaden oppstår, flyger flyet i det internasjonale luftrommet. Hvis eieren av den skadede eiendommen saksøker arbeidstaker eller firmaet for skade på eiendom, kan kravet bli dekket av din ansvarspolicy.
Overalt i verden, unntatt USA, Canada og Puerto Rico Denne verdensomspennende dekningen er begrenset til tre typer krav. Den gjelder bare for skade eller skade som oppstår ved:
- Et produkt du har laget eller solgt i USA, Puerto Rico eller Canada. For eksempel produserer firmaet sko i USA og eksporterer dem til Europa. En kunde i Tyskland kjøper produktet og deretter sender inn et produktansvar søksmål mot firmaet ditt. Hun hevder at hælen kom av et av skoene, noe som førte til at hun skulle falle og opprettholde en alvorlig hodeskade.
- En kortsiktig forretningsreise laget av deg eller en annen forsikret. For eksempel besøker du en klient på sitt kontor i Italia. Du kaster en sigarettskudd i en søppelkanne, og ved et uhell kan du starte en brann på kontoret. Kunden saksøker firmaet ditt for skade på eiendom.
- En personlig og reklameskader som er begått via Internett eller andre former for elektronisk kommunikasjon. For eksempel legger du inn en annonse for produktet på bedriftens nettsted. En konkurrent i Spania saksøker deg for ærekrenkelse . Saksøkeren påstår at annonsen din har forvirret hans firma, og han søker $ 50 000 i erstatning.
Vær oppmerksom på at definisjonen av dekningsområde i ISO CGL begrenser dekning til dresser brakt i USA, Puerto Rico eller Canada. Dette betyr at drakter hentet i utlandet (annet enn Canada) ikke er dekket . I tilfellene som er nevnt ovenfor, ville passasjene fra flypassasjeren, den tyske skokjøperen, den italienske klienten og den spanske konkurrenten bare bli dekket hvis de ble brakt i USA, Puerto Rico eller Canada.
Kommersiell Auto
Den vanlige ISO- kommersielle bilpolitikken definerer dekningsområdet i policyforholdene . Det står at ulykker og tap kun dekkes hvis de forekommer i USA (inkludert territorier og eiendeler), Puerto Rico og Canada.
Politikken gir begrenset automatisk ansvarsdekning for kjøretøy som er ansatt utenfor USA uten en sjåfør.
For å bli dekket, må bilene være private personbiler (ikke lastebiler) som har blitt ansatt, leid, leid eller lånt i mindre enn 30 påfølgende dager. For ethvert krav eller sak som skal dekkes, må det bringes inn i USA, dets territorier eller eiendeler, Puerto Rico eller Canada.
Forretningseiendom
Under standard ISO kommersiell eiendomspolicy er tap eller skade dekket bare hvis det oppstår i dekningsområdet . Dette begrepet er definert som USA (inkludert dets territorier og eiendeler), Puerto Rico og Canada.
Arbeidskompensasjon
Standard NCCI arbeidstakere kompensasjon politikk bruker ikke begrepet dekning territorium . Del 1 av politikken (Workers Compensation) inkorporerer lovene i de statene der dekket arbeidsplasser er plassert. Disse lovene bestemmer hvor dekning gjelder. Arbeidsskadeforsikring er primært utformet for å dekke skader som oppstår i de landene hvor arbeidstakere er ansatt. Likevel gir mange stater noe dekning for arbeidere som er skadet mens de er utenlands hjemme eller på kortvarig utenlandsk reise .
Del 2 av politikken, arbeidsgiverforsikringsforsikring , utelukker kroppsskade som oppstår utenfor USA, dets territorier eller eiendeler, og Canada. Denne ekskluderingen gjelder ikke for en borger eller bosatt som midlertidig er utenfor disse landene, for eksempel på en kortere forretningsreise. Ingen drakter er dekket under del to med mindre de blir brakt i USA, dets territorier eller eiendeler, eller Canada.
Retningslinjer med ingen definisjon
Noen retningslinjer er tydelige når det gjelder dekning. Fraværet av et definert dekningsområde er vanlig i kommersielle paraplyer . En policy som ikke angir et dekningsområde, antas vanligvis å søke over hele verden.