Det følgende scenariet viser hvordan et sammenbruddstap kan oppstå.
Eksempel
Tracy eier Tip Top Textiles, et selskap som har spesialfarger for små klærprodusenter. En dag bruker en Tip Top- ansatt en fargemaske til å fargestoff for en kunde. Plutselig går motoren inne i maskinen fra hverandre. Den skadede motoren fører til at maskinen slås av. Stoffet er nå ubrukelig. Dødemaskinen er ubrukelig og vil forbli den måten til motoren er reparert.
Tracy sender et krav på den skadede motoren og stoffet under hennes næringspolitikk . Hun mottar snart noen dårlige nyheter. Hennes krav er ikke dekket! Ifølge justeringsprogrammet utelukker hennes policy skade som følge av maskinbrudd. Tapet ville ha blitt dekket hvis Tracy kjøpte utstyrsforsikringsforsikring.
Eksklusiv kommersiell eiendom
Utstyrssammenheng forsikring er utformet for å dekke tre kategorier av farer som er utelukket under en typisk eiendomspolicy.
Disse inkluderer:
- Elektrisitet Kunstig generert elektrisk, magnetisk eller elektromagnetisk energi som ødelegger eller forstyrrer elektriske eller elektroniske enheter. Imidlertid dekker de fleste eiendomspolitikk dekning som følge av brann.
- Mekanisk nedbryting Mekanisk sammenbrudd, inkludert brudd eller sprengning forårsaket av sentrifugalkraft. Dekning er vanligvis gitt for påfølgende tap forårsaket av heisekollisjon.
- Eksplosjon av kjele Eksplosjon av dampkjeler, damprør, dampmotorer eller dampturbiner. Også utelukket er skade på dampkjeler, damprør etc. forårsaket av en hendelse (som for eksempel dampeksplosjon) inne i det aktuelle utstyret. Imidlertid dekker eiendomspolicyer typisk tap som følge av eksplosjon av gasser eller drivstoff.
Utstyrsfordeling mot kjele og maskiner
Equipment breakdown forsikring stammer fra 1800-tallet da dampkjeler var den viktigste kraftkilden til industrimaskiner. Dekningen ble i utgangspunktet kalt kjele- og maskinforsikring som den var designet for å dekke skader forårsaket av eksploderende dampkjeler. Maskiner har endret seg radikalt siden det nittende århundre. Kjeler eksisterer fortsatt, men de fleste maskiner er nå drevet av strøm. Dermed er kjele- og maskinforsikring blitt erstattet med en bredere dekning, kalt utstyrsforsikringsforsikring .
Utstyrsfordeling Dekning
Dekking av utstyrsbrudd (EB) kan legges til en kommersiell eiendom eller pakkepolitikk via en egen form eller påtegning . Noen forsikringsselskaper bruker en standard EB-skjema utgitt av ISO . Andre har utviklet sin egen proprietære EB form. Slike former er ofte lik, men bredere enn, ISO-skjemaet.
EB forsikring dekker skade på dekket eiendom med en dekket årsak til tap (fare). Omfattet eiendom inkluderer vanligvis alle eiendommer du eier. Det inkluderer også andres eiendom som er under din kontroll og som du er juridisk ansvarlig for.
For eksempel, anta at Tip Top Textiles leier en fargemaskin fra Machines Inc. Tips Top er ansvarlig under kontrakten for eventuelle skader som oppstår på maskinen i løpet av leieperioden. Maskinen er under Tip Tops kontroll, og Tip Top er juridisk ansvarlig for skade på den. Hvis Tip Top kjøpte EB-forsikring, skal maskinen kvalifisere som dekket eiendom under Tip Tops EB-forsikring.
Hva er en sammenbrudd?
Under utstyrsforsikringsforsikring er det bare en dekket fare : sammenbrudd til dekket utstyr. Ordet sammenbrudd er vanligvis et definert begrep.
Under ISO-skjemaet betyr det noen av de typene direkte fysisk tap som er oppført nedenfor, dersom tapet forårsaker skade på dekket utstyr. Skaden må nødvendiggjøre reparasjon eller utskifting av utstyret.
- Manglende trykk eller vakuumutstyr Eksempel: En ventil går i stykker på en tank med trykkluft. En trykkavlastningsventil i en dampkoker sprer seg fra hverandre.
- Mekanisk svikt inkludert ruptur eller sprengning forårsaket av sentrifugalkraft Et eksempel er motoren som brøt fra hverandre inne i fargemaskinen som eies av Tip Top Textiles.
- Elektrisk svikt, inkludert lysbue Eksempel: En maskinbutikk har en datamaskindrevet maskin. En kraftovergang skader datamaskinen, slik at maskinen blir ubrukelig.
Vær oppmerksom på at en maskin som bare slår seg ned uten å påføre fysisk skade, ikke har hatt en sammenbrudd i forbindelse med EB-forsikring. På samme måte har det ikke oppstått en sammenbrudd hvis en maskin har lidd mindre skade som ikke krever reparasjon.
Hva er dekket utstyr?
Som nevnt tidligere dekker utstyrsforsikringsforsikring skade på dekket eiendom forårsaket av en sammenbrudd til dekket utstyr. For skade på eiendom som skal dekkes, må det skyldes en sammenbrudd til dekket utstyr. Standard ISO EB-skjemaet inneholder fire kategorier av dekket utstyr.
- Trykkbeholdere og vakuumutstyr Utstyr som er konstruert for å fungere under internt trykk eller vakuum. Eksempler er kjeler, varmtvannsberedere, vakuumpumper, autoklaver, dampkokere og trykklagertanker.
- Elektrisk eller mekanisk utstyr En bred kategori som inneholder et bredt spekter av elektrisk eller mekanisk utstyr. Eksempler er transformatorer, kretsbrytere, elektriske paneler, ovner, klimaanlegg, generatorer, kompressorer, kjøleskap, frysere, ovner, produksjonsmaskiner og heiser.
- Kommunikasjonsutstyr og datautstyr Eksempler på kommunikasjonsutstyr er telefonsystemer, brannalarmsystemer og sikkerhetssystemer. Datautstyr inkluderer datamaskiner og eksterne enheter som eksterne harddisker og skrivere.
- Utility-owned Equipment Inkluderer utstyr i noen av de ovennevnte kategoriene hvis den eies av et verktøy og bare brukes til å levere verktøystjenester til dine lokaler. Eiendommen må være lokalisert på steder som er beskrevet i retningslinjene dine. Et eksempel er en verktøy-eid transformator som er lokalisert på stedet, og brukes av verktøyet for å levere strøm til din bedrift.
Beskrivelsen av dekket utstyr i en EB-form kan inneholde en rekke utelukkelser . Du bør nøye gjennomgå disse utestengelsene. Hvis du ikke forstår dem, spør din agent for hjelp.
Eksempler på dekket tap
Her er eksempler på tap som sannsynligvis vil bli dekket av en utstyrssammenhengspolitikk:
- En motor inne i en iskremfryser brenner ut og forårsaker at fryseren slås av. All isen smelter.
- En trykkreguleringsmekanisme inne i en kjele feiler og kjelen eksploderer. Eksplosjonen skader alvorlig en bygning og dens innhold.
- En bolt inne i en slipemaskin bryter, ødelegger det indre av maskinen.
- En kortslutning skader en strømforsynt transformator på fabrikken. Den korte forårsaker en strømkilde som ødelegger en datamaskin som brukes til å betjene produksjonsutstyr.
Dekningsalternativer
En rekke dekningsmuligheter er tilgjengelig under EB forsikring. Noen av disse kan være inkludert automatisk på angitte grenser. Andre er tilgjengelige for en ekstra premie.
- Ammoniak Forurensning Dekker ødeleggelse av mat eller annen dekket eiendom som er forurenset med ammoniakk (ofte brukt som kjølemiddel) på grunn av brudd på dekket utstyr (for eksempel kjøleskap eller fryser).
- Forbedre kostnadene dekker ekstra kostnader du pådrar seg for å foreta midlertidige reparasjoner eller for å øke hastigheten på prosessen med å reparere eller erstatte skadet eiendom.
- Bedriftsinntekter og / eller ekstrakostnader Disse er i hovedsak de samme dekk som er tilgjengelige under kommersiell eiendomspolicy. De gjelder imidlertid bare dersom tapet av inntekt eller ekstrautgift skyldes skade på dekket eiendom forårsaket av en sammenbrudd av dekket utstyr.
- Spoilage Dekker ødeleggelse av råvarer, produkter som blir produsert eller ferdige produkter. For å bli dekket, må ødeleggelsen skyldes mangel (eller overskudd) av kraft, lys, varme, damp eller kjøling på grunn av en sammenbrudd av dekket utstyr som er lokalisert på stedet.
- Utstyrsavbrudd Utvider virksomhetsinntekter, ekstrautgifter og ødeleggelsesdeksler (dersom disse er kjøpt) for å dekke tap som skyldes en sammenbrudd til dekket verktøy som er eid av eget utstyr, lokalisert vekk fra lokalene dine . For eksempel oppstår en sammenbrudd på en verktøy-eid bryterstasjon som er lokalisert på et nettsted eid av verktøyet. Nedbrytingen fører til strømbrudd på din restaurant, og innholdet i kjøleskapet ditt ødelegger. Hvis du har kjøpt brudd på bruksavbrudd under din EB-forsikring, bør tapet dekkes.
- Nyoppkjøpte lokaler dekker lokaler du anskaffer eller leier etter at politikken begynner.
- Forordning eller lov Denne dekningen gjelder for tap som følge av håndheving av byggekoder dersom en bygning har hatt skade på grunn av brudd på dekket utstyr.
- Feil og utelatelser Beskytter deg mot utilsiktede feil du gjør ved å beskrive din eiendom eller beliggenheten. For eksempel utelater du et sted eller gir feil adresse.
- Merker og etiketter Produkter du lager eller selger, kan inneholde ditt merke eller etikett. Hvis produktene er skadet på grunn av et dekket tap, kan forsikringsselskapet betale deg for tapet og deretter selge de skadede produktene. Denne dekningen gjør at du kan beskytte omdømmet til ditt merke. Det dekker kostnadene ved å fjerne merket eller etiketten fra de skadede produktene eller merking dem som berging.
- Vannskader Dekker vannskader som skyldes en dekket sammenbrudd. For eksempel bryter en vannpumpe ned og forårsaker at vann samles i lageret ditt. Vannet skader lageret ditt.
- Muggdekning Dekker skader forårsaket av mugg som skyldes en dekket sammenbrudd. Dekker også kostnadene for opprydding og testing.